臺灣臺中地方法院民事判決
111年度中小字第328號
原 告 良京實業股份有限公司
法定代理人 平川秀一郎
訴訟代理人 周秀英
被 告 余百進
上列當事人間請求返還借款事件，本院於民國111年2月23日言詞
辯論終結，判決如下：
主 文
被告應給付原告新台幣玖萬伍仟壹佰零陸元及自民國九十六年六月二十九日起至民國一○四年八月三十日止，按週年利率百分之十八點二五計算之利息，及自民國一○四年九月一日起至清償日止，按週年利率百分之十五計算之利息。
原告其餘之訴駁回。
訴訟費用新台幣壹仟元由被告負擔。
本判決原告勝訴部分得假執行。
事實及理由
一、被告經合法通知，無正當理由，未於言詞辯論期日到場，核 無民事訴訟法第386 條各款之情事，爰依原告之聲請為一造 辯論之判決，合先敘明。
二、原告主張：被告於民國94年4月間向訴外人寶華商業銀行股 份有限公司（下稱寶華商銀）申請小額循環信用貸款（即現 金卡），借款期間自核貸日起為期1年，期滿30日前，如被 告未於屆滿前為不續約之書面通知，並經寶華商銀依規定審 核同意者，視為以同一內容續予展期1年，不另換約（約定 事項第2條），借款利率固定為週年利率18.25%，按日計息 ，每月底結息一次（約定事項第3條），自繳款日起，每月1 5日為最終繳款日（約定事項第6條），如於繳款期間有任何 一宗債務不依約清償本金或付息時，債務視為全部到期，另 約定逾期按貸款總額自應清償日起，逾期在6個月以內部分 ，按上開利率10%，逾期超過6個月部分，按上開利率20%計 付違約金（約定事項第8條）。詎被告於96年6月28日止，迄 尚積欠本金新台幣（下同）9萬5106元。寶華商銀已於97年4 月29日將上開債權讓與予原告，並已依104年12月9日修正前 金融機構合併法第18條第3項規定公告之，依法即生債權讓 與之效力。爰依消費借貸及債權讓與之法律關係，提起本件
訴訟。訴之聲明：被告應給付原告9萬5106元及自96年6月29 日起至104年8月31日止，按週年利率18.25%計算之利息，及 自104年9月1日起至清償日止，按週年利率15%計算之利息， 暨自96年7月30日起至清償日止，其逾期在6個月以內者，按 上開利率10%計付之違約金，逾期超過6個月者，按上開利率 20%計付之違約金。
三、原告主張之上開事實，業據其提出現金卡申請書、分攤表、 債權讓與證明書、債權讓與金額表、報紙公告、戶籍謄本為 證。現金卡申請書、債權讓與證明書部分，經核與各該原本 、正本相符。被告經合法通知，既未於言詞辯論期日到場， 亦未提出書狀作何聲明或陳述以為爭執，本院依上開調查證 據之結果，堪信原告之主張為真正。
四、按基於法律的規定或當事人之意思，法律關係成立後，可能 發生變更。其中債之關係，無論債之發生原因係法律規定（ 無因管理、不當得利與侵權行為）或法律行為（單獨行為或 契約），亦可能發生變更。是以，契約有效成立後，發生以 債權債務為核心內容之法律關係，此因契約有效成立所生的 契約關係，可能因法律規定或當事人之意思，發生不同層次 的變更，乃屬常見。而所謂契約變更，實際包含兩個層面。 首先，係針對個別債權債務，即狹義債之關係發生變更，簡 稱為債之變更。其次，係針對契約關係的整體，即契約關係 之變更。我國通說向來認為債之關係之構成要素，不外主體 與客體，主體即債權人與債務人；客體即債之標的，債之關 係不失其同一性而其主體或客體有變更，總稱為債之變更。 然債權並無所謂支配的客體，並無相當於物權客體概念之存 在，是上開所謂客體變更，無論為量的變更（如給付數量之 增減）、質之變更（無息債權變為有息債權）或其他變更（ 如條件之附加或除去），其實均涉及契約內容之變更。無論 係狹義債之關係抑或契約關係的整體發生變更，債之關係既 不失其同一性，已如前述。而所謂債之同一性，表現在兩個 方面。第一，係抗辯關係維持不變。如抗辯權之沿用、時效 之進行不受影響等等。第二，為債之擔保不受影響（民法第 295條第1項參照）。換言之，債之主體（債權人或債務人） 或內容即或有所變更，即債之變更（包括狹義及廣義），然 債權債務關係，均維持同一性。此由民法第294條至第301條 所規定之債權讓與及免責債務承擔，債權債務關係均維持同 一性，即足說明，而此種情形的債之主體變更，學說稱之債 之移轉。於約定債之關係，債之主體的變更，亦可能為契約 主體的變更，此時，並非單純債權讓與，亦非免責債務承擔 可比。而此種主體的變更，係廣義債之關係主體（契約關係
主體）的變更，學說上稱之為契約承擔。換言之，契約關係 （廣義的約定債之關係）主體的變更，即由新的當事人取代 原來一方當事人，契約關係的內容並不因而有所變動。就此 點而言，可謂契約關係同一性不變。契約承擔，基於法律的 規定（法定契約承擔）（註：民法第425條第1項規定（買賣 不破租賃）即屬之），亦有基於契約而發生（即契約原則） 的（約定契約承擔）。其中約定契約承擔因係對契約整體的 處分，非得原契約當事人雙方同意不可，而契約承擔需有第 三人願意承擔契約，因此，以契約由第三人取代一方當事人 契約的地位，須三方同意才可（最高法院73年度台上字第15 73號判例要旨參照）。而此同意，可以以三方契約之方式， 或由承擔人與一方訂約而由他方同意之方式為之。經查，違 約金屬契約之從權利，而非債權之從屬利，自無從僅由受讓 債權，即屬一併取得違約金。而依原告上開之主張，其係依 債權讓與之法律關係為本件之主張，則原告與被告間，並未 存有消費借貸及信用卡契約關係甚明。從而，原告既僅受讓 債權，而非契約當事人，則本於契約關係之相對性（民法第 199條第1項參照），受讓人之原告即不得依原契約關係而為 違約金之主張。次按，定型化契約條款，乃企業經營者為與 不特定多數消費者訂立同類型契約之用，所提出預先擬定之 契約條款。由於該條款內容係企業經營者所預先、片面擬定 ，通常僅為自身之最大利益考量，將不利益之風險轉嫁由消 費者承擔，而一般消費者於訂約之際，亦因缺乏詳細審閱之 機會及能力，或因市場壟斷而無選擇機會，或因經濟實力、 知識水準造成締約地位實質上之不平等，以致消費者對於該 內容僅能決定接受或不接受，別無討價還價之餘地。查上開 違約金加計利息已逾修正前民法第205條、銀行法第47條之1 所定最高利率20%、15%之限度，再為違約金之主張已屬民法 第206條「巧取利益」之情事，自亦無從准許，此無論於原 債權人抑或受讓人均同。是原告依消費借貸及債權讓與之法 律關係，請求違約金之部分，於法即非有據，自無理由，應 予駁回。
五、從而，原告依消費借貸及債權讓與之法律關係，請求被告給 付9萬5106元，及自96年6月29日起至104年8月31日止，按週 年利率18.25%計算之利息，及自104年9月1日起至清償日止 ，按週年利率15%計算之利息，為有理由，應予准許，爰為 判決如主文第1項所示。逾此範圍外之請求，即非有據，自 無理由，應予駁回，爰為判決如主文第2項所示。六、本件係適用小額程序事件，就原告勝訴所為被告敗訴判決部 分，爰依職權宣告假執行，並確定其訴訟費用額為1,000 元
（即裁判費1,000元）。
七、本件原告之訴為一部有理由、一部無理由，依民事訴訟法第 436條之23、第436條第2項、第385條第1項前段、第79條、 第436條之19第1項、第436條之20，判決如主文。中 華 民 國 111 年 3 月 2 日 臺灣臺中地方法院臺中簡易庭
法 官 陳添喜
以上為正本係照原本作成。
如不服本判決，應於送達後20日內，以判決違背法令為理由，向本院提出上訴狀並表明上訴理由（上訴理由應表明一、原判決所違背之法令及其具體內容；二、依訴訟資料可認為原判決有違背法令之具體事實），如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於判決送達後20日內補提上訴理由書（須附繕本）。中 華 民 國 111 年 3 月 2 日
書記官 黃舜民