更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,110年度,158號
TNDV,110,司執消債更,158,20220217

臺灣臺南地方法院民事裁定
110年度司執消債更字第158號
債 務 人 陳宥即陳巧惠
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債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 周添財
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債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
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法定代理人 程耀輝
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債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
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法定代理人 利明献
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債 權 人 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
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法定代理人 莫兆鴻
代 理 人 陳正欽
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債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 尚瑞強
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債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
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法定代理人 郭明鑑
代 理 人 王行正
債 權 人 上海商業儲蓄銀行股份有限公司
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法定代理人 林志宏
代 理 人 曹𦓻峸
債 權 人 台灣美國運通國際股份有限公司
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法定代理人 郭豐賓
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債 權 人 安泰商業銀行股份有限公司
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法定代理人 丁予康
代 理 人 羅漢璇
債 權 人 渣打國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 龐維哲
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債 權 人 華南產險保險股份有限公司
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法定代理人 陳文智
代 理 人 邱芸汝
上列當事人間更生事件，本院裁定如下：
　　主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件 二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。而債務人之財產有清算價值者，加計其 於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受 其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償 　　，視為債務人已盡力清償。再法院為認可之裁定時，因更生 方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢 前之生活程度，得為相當之限制，以促使債務人確實履行更 生方案，並教育其合理消費觀念，避免因違反更生方案而導 致無法免責之結果，消費者債務清理條例第64條第1項前段 、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。 二、經查，本件債務人陳宥即陳巧惠聲請更生，前經本院以110 年度消債更字第57號民事裁定自民國（下同）110年6月25日 下午5時起開始更生程序在案，債務人提出如附件一所示之 更生方案，經本院送債權人表示意見後，除債權人台新國際 商業銀行股份有限公司、華南產險保險股份有限公司等2人 未具狀表示意見外，其餘債權人固均具狀表示不同意該更生 方案，主張債務人清償比例過低，有再提高清償金額之必要



，惟查：
㈠債務人現於幼兒園擔任會計行政職務，每月薪資約為新臺幣 （下同）24,000元，名下另有郵局、臺南市區漁會、國泰世 華銀行等金融機構存款各12,051元（含債務人於更生聲請後 之110年7月間領出之11,566元）、5,200元、1,461元、機車 一輛及富邦人壽保險保單解約金9,113元，此外並無其他投 資、財產或收入。又上開機車係96年出廠，迄今已逾10年， 早逾動產耐用年限，近無殘值，難認具清算價值，此有債務 人財產所得資料清單、中華郵政股份有限公司函文、臺灣集 中保管結算所股份有限公司函文、債務人任職幼兒園出具之 陳報狀、薪資證明、債務人陳報狀、存摺影本、機車行照影 本及富邦人壽保險股份有限公司陳報狀等在卷可佐，足認債 務人確有固定收入，具備履行更生方案之可能並有具清算價 值之存款與保單解約金合計27,825元。 ㈡次查，依債務人111年1月17日所提更生方案記載，其於更生 聲請前二年即自108年2月起至110年1月止之可處分所得為57 6,000元，而債務人尚有二名分別於95年、97年出生之未成 年子女需扶養，於更生前二年每月必要生活費用及扶養費為 573,600元，核與卷附資料尚屬相符，可信為真，前揭可處 分所得扣除必要生活費用之餘額為2,400元。另債務人於更 生聲請前之清算財產為27,825元，已如前述，其於更生方案 中所載100,095元，應係誤載，尚非可採。再債務人於更生 方案履行期間之每月薪資調升為25,250元，是可處分所得總 額為1,818,000元（計算式：25,250元×72期），加計具清算 價值之存款與保單解約金27,825元元，共計1,845,825元， 而債務人為能盡力清償，自願降低生活費用及扶養費支出， 其更生程序中之每月必要生活費用及二名子女之扶養費用分 別以14,500元、7,057元列計，共計1,552,104元【計算式： （債務人生活費14,500元＋未成年子女扶養費計7,057元）×7 2期】，兩者扣除後之餘額為293,721元，可知債務人已提出 逾可處分所得餘額十分之九之金額作為清償，其所提更生方 案符合前開第64條之1第1款規定之盡力清償且債權人受償總 額高於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除其生活必 要費用之餘額。
㈢此外，債務人履行更生方案之總清償金額為288,000元，清償 成數僅為8.08％，雖清償比例明顯偏低，但考量債務人於更 生方案中提列之生活必要費用及扶養費均低於衛生福利部公 告之110年度臺南市每人每月最低生活費之1.2倍及消債條例 第64條之2第1項規定核算之必要生活費數額，且將其具清算 價值之存款、保單解約金加計於每期清償金額中，符合清算



保障原則，每月收支餘額亦全數用以清償，並衡酌債務人年 齡、經濟能力、家庭狀況、身心狀態等認如附件一所示更生 方案尚屬可行。審酌本件更生方案長達6年，如強令債務人 負擔過高之清償金額，恐因履行不易致無法完成更生方案， 不惟負債之債務人難以清理其債務，更生目的無法達成，債 權人債權亦難以受償，故為兼顧債權人與債務人利益，更生 方案之清償金額仍應以債務人可負荷之金額為妥適，債權人 前揭所指尚非可採。
三、綜上，債務人所提如附件一之更生方案，其條件既已盡力清 償，復無消費者債務清理條例第63條、第64條第2項所定不 應認可之消極事由存在，故應予認可，並依上揭規定，就債 務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之 限制，令債務人撙節支出，避免浪費奢侈行為，以求公允， 爰裁定如主文。　　
四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中　　華　　民　　國　 111　　年　　2　 月　　17　　日 民事執行處 司法事務官

附件一：更生方案
一、更生方案內容 1.每期清償金額： 自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（共72期），每期清償新臺幣4,000元(其中分期清償之保單解金及存款為307元)。 2.清償期間及方法： (1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (2)各債權人分配金額如二之分配表所示。 3.無擔保及無優先權債務總額：新臺幣3,563,075元。 4.清償總額：新臺幣288,000元。 5.清償成數：8.08%。 6.債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。　　 二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） 編號 債　權　人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 一 遠東國際商業銀行股份有限公司 678,403 19.04% 762 54,864 二 台北富邦商業銀行股份有限公司 287,468 8.07% 323 23,256 三 中國信託商業銀行股份有限公司 57,623 1.62% 65 4,680 四 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司 104,756 2.94% 118 8,496 五 台新國際商業銀行股份有限公司 522,215 14.65% 585 42,120 六 國泰世華商業銀行股份有限公司 899,881 25.25% 1,009 72,648 七 上海商業儲蓄銀行股份有限公司 505,005 14.17% 567 40,824 八 台灣美國運通國際股份有限公司 41,551 1.17% 47 3,384 九 安泰商業銀行股份有限公司 199,447 5.60% 224 16,128 十 渣打國際商業銀行股份有限公司 142,348 4.00% 160 11,520 十一 華南產險保險股份有限公司 124,378 3.49% 140 10,080 合 計 3,563,075 100% 4,000 288,000
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。