臺灣花蓮地方法院民事裁定
110年度消債更字第38號
聲請人即債務人 謝岳廷
代 理 人 黃健弘律師(法扶律師)
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
債務人謝岳廷自民國111年1月6日上午8時起開始更生程序。命司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所 定更生或清算程序，清理其債務；債務人無擔保或無優先權 之本金及利息債務總額未逾新臺幣(下同)一千二百萬元者， 於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生 ；債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應 向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居 所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調 解。觀諸消費者債務清理條例(下稱消債條例)第3條、第42 條第1項、第151條第1項規定自明。次按法院開始更生程序 之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力；法院 裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清 算程序，必要時，得選任律師、會計師或其他適當之自然人 或法人一人為監督人或管理人，復為消債條例第45條第1項 、第16條第1項所明定。
二、聲請意旨略以：
(一)聲請人之債務高達三百餘萬元，聲請人僅有經營「三隻魚水 族坊」(實際營業處所為聲請人之父無償提供聲請人使用)之 營業收入每月約15,000元，無領取任何政府補助，名下原有 車號000-**96號自小客車一台，因未按期繳款，經債權人合 迪股份有限公司於民國110年5月24日取回拍賣。聲請人原名 下有南山人壽保單已於108年4月26日終止。聲請更生前兩年 有投資期貨選擇權，因極短線操作，一日有數十筆交易，經 凱基期貨公司檢送月對帳光碟整理結果，自108年5月1日起 至110年4月15日(之後就未再從事期貨交易)之期貨交易為虧 損情形。
(二)聲請人於97年3月至凱基證券公司任職，開始投資期貨，至1 01年時因虧損擴大，為彌補虧損，因而向金融機構借貸，惟 聲請人投資不力又為了還借款利息，因而借新債還舊債，10 3年起暫停投資，靠著每月薪資收入勉力償還借款利息，仍
備感吃力，於107年3月間因聲請人父親身體出問題，聲請人 乃辭去臺北工作返回花蓮照顧父母，但因花蓮工作不好找， 聲請人發現鳳林鎮並無人開設水族館，因而決定開設水族館 ，需要很多資金，故又向金融機構借貸用以添購水族館設備 並整修店面，然因水族館生意不佳，無法以其營業收入支付 高額利息，又開始借貸投資期貨，108年間因投資稍有獲利 還能勉強支付借款利息，惟至109年開始投資嚴重虧損，聲 請人不得不再向金融機構借款，挖東牆補西牆；至110年4月 ，聲請人每月應繳利息高達十餘萬元，水族館生意又不佳， 聲請人再也無力負擔龐大借款利息，因而尋求債務更生機會 。如經准許更生，將以水族館之營收作為每月應繳金額及必 要生活費用，「三隻魚水族坊」每月營業收入約為15,000元 ，聲請人願將每月含貨款之必要支出控制在14,000元，每月 清償債權人1,000元，還款年限6年，預計總還款金額72,000 元，還款成數為2%。爰聲請更生。
三、本院之判斷：
(一)聲請人主張其有不能清償債務之虞情事，並於聲請更生前向 本院聲請調解不成立，業經調閱110年度司消債調字第56號 卷宗(下稱消債調卷)查核屬實，並有聲請人所提財產及收入 狀況說明書、債權人清冊、調解不成立證明書、通知書、存 證信函、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、保單終止契約申 請書、存摺、房屋稅籍證明書、土地所有權狀、身分證正反 面影本、銀行對帳單、財團法人金融聯合徵信中心查詢當事 人綜合信用報告回覆書、綜合所得稅各類所得資料清單、切 結書、勞保投保資料表、繳款單為證(卷21至35、77至113、 213至218，消債調卷25至50頁)；聲請人擔任負責人之三隻 魚水族坊於109年7月13日設立之獨資商號，109年度營利所 得為26,181元(卷39、175至177頁，消債調卷30頁)，是聲請 人屬於從事小規模營業活動之自然人，合於消債條例第2條 規定，屬該條例所稱之消費者。
(二)依上開事證及聲請人債權人陳報之債權額可知，聲請人名下 無財產，債務總額為3,550,863元(含中國信託銀行2,159,37 6元、兆豐銀行211,823元、凱基銀行469,545元、合迪公司6 10,080元、勞工保險局100,039元；卷115、121頁，消債調 卷86、88、75、80頁)；聲請人自承現每月收入15,000元(卷 73頁)，此外別無財產可供清償，其亦無投保任何保險(卷67 頁法務部高額壽險資訊連結作業系統)。又聲請人於聲請更 生前兩年(108年5月3日至110年4月15日)間，委託凱基期貨 公司在期貨集中市場進行投資，期間虧損金額達1,281,702 元，有臺灣期貨交易所股份有限公司函、凱基期貨公司函、
期貨交易月對帳單及聲請人110年12月17日書狀經彙整計算 可憑(卷195至199、231至245頁，月對帳單光碟置於證件袋 內)，可知聲請人聲請更生前兩年除營利所得外，無其他實 質收入。
(三)聲請人列計個人每月必要生活費為14,429元(貨款5000元＋水 700元＋電費2300元＋電信費588元＋油資1500元＋勞健保費4341 元＝14429元；卷23頁)，未超過衛生福利部公布之110年臺灣 省每人每月最低生活費13,288元(最低生活費標準，由中央 主管機關參照中央主計機關所公布當地區最近一年含食品費 、衣著鞋襪費、房租水電費、家居管理費、醫療保健費、交 通通訊費、娛樂教育費及雜項支出百分之60定之)之1.2倍即 15,946元(消債條例第64條之2第1項)。是聲請人每月收入15 ,000元扣除個人生活費14,429元，僅餘571元(00000－00000＝ 571)，縱聲請人表示其願將必要支出控制在14,000元，每月 得清償1,000元，惟其債務總額高達三百餘萬元，而聲請人 為63年8月24日生(卷113頁)，自其110年5月3日聲請更生至1 28年8月24日法定強制退休年齡65歲時期間為18年，審酌聲 請人之年齡及工作能力，應認其確不足履行全部債務，聲請 人主張其有不能清償債務情事，當屬實在。
四、綜上所述，聲請人係一般消費者，其已達不能清償債務之程 度，其中無擔保或無優先權之債務未逾1,200萬元，復未經 法院裁定開始清算程序或宣告破產，又查無消債條例第6條 第3項、第8條或第46條各款所定駁回更生聲請之事由存在， 則聲請人聲請更生，應屬有據，並依上開規定命司法事務官 進行更生程序，爰裁定如主文。
五、聲請人於更生程序開始後，應禁止貪圖享受、節制慾望，避 免支出與其收入顯不相當之不必要花費，並提出足以為債權 人會議可決或經法院認為公允之更生方案供為採擇，而司法 事務官於進行更生程序、協助聲請人提出更生方案時，亦應 依社會常情及現實環境衡量聲請人之償債能力，並酌留其生 活上應變所需費用，進而協助聲請人擬定允當之更生方案， 始符消債條例重建債務人經濟生活之立法目的。中 華 民 國 111 年 1 月 6 日 臺灣花蓮地方法院消債法庭
法 官 楊碧惠
以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
中 華 民 國 111 年 1 月 6 日 書記官 吳琬婷
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