更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,110年度,133號
TNDV,110,司執消債更,133,20220124

臺灣臺南地方法院民事裁定
110年度司執消債更字第133號
債 務 人 林美杏
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代 理 人 李汶宜律師
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債 權 人 臺灣銀行股份有限公司
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法定代理人 許志文
代 理 人 許豊鑫
債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
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法定代理人 程耀輝
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債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 周添財
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債 權 人 花旗（台灣）商業銀行股份有限公司
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法定代理人 莫兆鴻
代 理 人 陳正欽
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債 權 人 南山人壽保險股份有限公司
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法定代理人 陳棠
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上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件 二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應 以 裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前 項之 認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定 受免 責。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及 無優先 權債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時 ，依清算 程序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債 權受償總 額，低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得 扣除自己及 依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。更 生方案應記載下列事項：三、最終清償 期，自認可更生方 案裁定確定之翌日起不得逾六年。但更生 方案定有自用住 宅借款特別條款，或債務人與其他有擔保或 有優先權之債 權人成立清償協議，或為達第64條第2項第3 款、第4款之最 低清償總額者，得延長為八年。下列情形，視為債務人已盡 力清償：一、債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方 案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者 所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。法院為 認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依 更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消 費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項前段及第2 項、第53條第2項第3款後段、第64條之1第1款、第62條第2 項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院109年度消債更字第377號 民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務



人 所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期 ，每期清償新臺幣（下同）7,000元，為期8年96期，清償總 額合計為672,000元，本院審酌下述情事認為更生方案已符 合盡力清償之條件，且無不予認可更生方案之事由： ㈠每月收入：債務人從事家事管理員工作，工作內容為居家清 潔、簡易收納，平均每月實領薪資為21,144元（已扣勞健保 費用），未領有其他津貼或補助，有勞動部勞工保險局110 年6月24日保普生字第11013026690號函、無年終或其他獎金 ，此有兩位雇主證明書在卷可參，足認債務人每月有固定收 入，可長期履行更生方案。
㈡清算價值：查債務人名下保單解約金586,456元等情，有新光 人壽保險股份有限公司110年6月24日新壽法務字第11000011 15號函等在卷可參，另債務人名下郵局存款有34元，故債務 人名下財產之清算價值為586,490元。 ㈢必要生活支出與扶養費：
　　1.按債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市 政府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。受扶 養者之必要生活費用，準用第1項規定計算基準數額，並依 債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之。前2項情形債務 人釋明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部，於該範 圍內不受最低數額限制。消債條例第64條之2第1項、第2項 及第3項前段亦有明文。而依臺南市政府公告之110年度每人 每月最低生活費13,304元之1.2倍計算，則債務人與受扶養 人維持基本生活必需與人性尊嚴之數額應為15,965元【計算 式：13,304×1.2=15,965】。 　2.經查債務人之女兒(91年出生)就讀五專醫學檢驗生物技術 科，預計三年後二專畢業，未領有其他津貼或補助，有臺南 市政府110年7月26日南市社助字第1100899342號函等附卷可 參，而債務人與配偶平均分攤子女扶養費，每月須支出7,98 3元等情，有受扶養人之稅務電子閘門財產所得調件明細表 、受扶養人學生證及高雄醫學大學附設中和紀念醫院實習證 等在卷可參，以前揭消債條例規定之標準核算債務人與受扶 養人維持人性尊嚴之生活費應至少為23,948元【計算式：15 ,965+〈15,965÷2〉=23,948】，債務人陳報自第37期起即無庸 支出7,983元扶養費，惟願意每月可供清償金額提高至7,000 元，既債務人釋明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全 部，於該範圍內不受上開最低數額限制，是債務人陳報每個 月願用以7,000元清償債務，認足以維持基本生活程度。 ㈣符合盡力清償之條件：再按消債條例第64條第1項前段所稱盡 力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產及所得大



部分用於清償，即足當之；俾免債務人於更生方案履行期 間，因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債權人不 利，故倘清償已達相當成數，即視為盡力清償，以利更生 方 案之成立（消債條例第64條之 1立法理由參照）。查債 務人名下財產之清算價值586,490元，加計更生方案履行6年 間債務人可處分所得1,522,368元【計算式：21,144×72=1,5 22,368】，合計為2,108,858元，扣除6年間必要生活 費與 扶養費1,436,868元【計算式：(15,965+7,983)×36+(15,965 ×36)=1,436,868】，剩餘671,990元【計算式：2,108,858-1 ,436,868=671,990】，依前開說明，提出10分之9即604,791 元【計算式：671,990×9/10=604,791】，即符合盡力清償之 條件，而債務人提出之更生方案總清償額為672,000元提出 用以履行更生方案，可視為盡力清償。
㈤無不得逕予認可更生方案之事由：復查債務人於7年內未曾 依破產法或消債條例規定受免責，亦無消債條例第63條第 1 項各款之不認可事由。且無擔保及無優先權債權人於本院 裁 定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額為586,4 90元； 另債務人於聲請更生前2年間可處分所得為552,000 元，扣除債務人自己與受扶養人必要之生活費用（以債務人 於更生方案所列之支出計算）約535,176元，剩餘16,824元 。本件更生方案8年總清償額672,000元，均逾前揭數額。是 而，債務人並無消債條例第64條第2項各款所列不得逕予認 可之事由。
㈥承上債務人所提出更生方案之條件已盡力清償，且無不得認 可更生方案之事由，已兼顧債權人之受償權益，與債務人經 濟生活之更生，依法應認可更生方案。
三、經本院通知各債權人表示意見，債權人陳述意見略以更生方 案清償成數過低，難以同意等語，有送達證書、陳報狀等 在 卷可憑。惟本院審酌債務人已將可處分所得扣除其必要 生活 費與扶養費後之餘額，幾乎全部用以履行更生方案， 依法 視為盡力清償，依法即應認可更生方案。至於清償成 數、負 債原因等並非法院逕予認可更生方案應考量之事由 ，債權人 一再要求債務人提高清償金額，恐過度壓迫其日 常生活，將 無法維持人性尊嚴，肇致更生方案履行困難， 無異剝奪消費 者重建經濟生活之機會，更損害債權人之受 償權益，顯然有 悖消費者債務清理條例謀求債務人經濟生 活之更生與保障債 權人公平受償之立法意旨。是而債權人 所陳，顯無可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復 無消債條例第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存在



， 故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件 全部 履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主 文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中　　華　　民　　國　　111 　年　　1 　　月　　24　　日 民事執行處 司法事務官　
　　　　　　　　　　　　　　
附件一：更生方案
一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期8年96期。　 第1期至第96期：每期清償新臺幣7,000元。 (2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣2,551,961元(不含劣後債權)。 3、清償總額：新臺幣672,000元。 4、清償成數：26.33% 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。 二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表： 編號 債權人 債權金額 債權比例 可分配之金額 8年總清償額 第1-96期 一 台北富邦銀行 66,517 2.61% 183 17,568 二 遠東國際商業銀行 118,212 4.63% 324 31,104 三 花旗商業銀行 158,968 6.23% 436 41,856 四 南山人壽保險公司 2,160,048 84.64% 5,925 568,800 五 台灣銀行 48,216 1.89% 132 12,672 合計 2,551,961 100% 7,000 672,000 附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。