更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,110年度,108號
TNDV,110,司執消債更,108,20220127

臺灣臺南地方法院民事裁定
110年度司執消債更字第108號
債 務 人 廖紫庭即廖家蘭
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代 理 人 蘇暉律師（法扶律師）
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債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
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法定代理人 利明献
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債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 尚瑞強
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債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
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法定代理人 程耀輝
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債 權 人 臺灣銀行股份有限公司
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法定代理人 許志文
代 理 人 葉哲成
上列當事人間更生事件，本院裁定如下：
　　主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件 二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。而債務人之財產有清算價值者，加計其 於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受 其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償 　　，視為債務人已盡力清償。再法院為認可之裁定時，因更生 方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢 前之生活程度，得為相當之限制，以促使債務人確實履行更 生方案，並教育其合理消費觀念，避免因違反更生方案而導 致無法免責之結果，消費者債務清理條例第64條第1項前段 、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。 二、經查，本件債務人廖紫庭即廖家蘭聲請更生，前經本院以11 0年度消債更字第149號民事裁定自民國（下同）110年5月14 日下午5時起開始更生程序在案，債務人提出如附件一所示 之更生方案，經本院送債權人表示意見後，債權人中國信託 商業銀行股份有限公司、台北富邦商業銀行股份有限公司、 臺灣銀行股份有限公司等3人固均具狀表示不同意該更生方 案，主張有再提高清償金額之必要，惟查：
㈠債務人現於香港商世界健身事業有限公司臺南永康分公司任 職，每月薪資加計績效獎金約為新臺幣（下同）28,197元， 另有郵局、台新銀行、玉山銀行、華南銀行等金融機構存款 各278元、7,403元、14元、47元及富邦人壽保險保單解約金 18,072元，此外，債務人前於108年7月30日就名下富邦人壽 保險契約變更要保人，因係於更生聲請前二年內所為，故此 部分保單解約金205,087元亦應列入債務人清算財產內。又 上開存款金額甚低，難認具清算價值，此有債務人財產所得 資料清單、財產所得調件明細表、中華郵政股份有限公司函 文、臺灣集中保管結算所股份有限公司函文、債務人任職公 司出具之陳報狀、薪資明細表、債務人陳報狀、存摺影本與 富邦人壽保險股份有限公司陳報狀等在卷可佐，足認債務人 確有固定收入，具備履行更生方案之可能並有具清算價值之 保單解約金計223,159元。
㈡次查，依債務人111年1月4日所提更生方案記載，其於更生聲



請前二年即自108年4月起至110年3月止之可處分所得為676, 728元，另債務人尚有二名分別於101年、102年出生之未成 年子女需扶養，於更生前二年每月必要生活費用及扶養費為 633,360元，核與卷附資料尚屬相符，可信為真，前揭可處 分所得扣除必要生活費用之餘額為43,368元。再債務人於更 生方案履行期間可處分所得總額為2,030,184元（計算式：2 8,197元×72期），加計具清算價值之保單解約金223,159元 ，共計2,253,343元，而債務人為提高清償金額，於更生程 序中二名未成年子女扶養費僅以10,425元列計，是其更生程 序中之每月必要生活費用及扶養費用計為1,900,080元【計 算式：（債務人生活費15,965元＋未成年子女扶養費計10,42 5元）×72期】，兩者扣除後之餘額為353,263元，可知債務 人已提出逾可處分所得餘額十分之九之金額作為清償，其所 提更生方案符合前開第64條之1第1款規定之盡力清償且債權 人受償總額高於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除 其生活必要費用之餘額。
㈢此外，債務人履行更生方案之總清償金額為353,232元，清償 成數為34.34％，雖未就全部本息予以清償，但考量債務人於 更生方案中提列之扶養費低於消費者債務清理條例第64條之 2第1項規定核算之必要生活費數額，且將其具清算價值之保 單解約金加計於每期清償金額中，符合清算保障原則，每月 收支餘額亦全數用以清償，並衡酌債務人年齡、經濟能力、 家庭狀況、身心狀態等認如附件一所示更生方案尚屬可行。 審酌本件更生方案長達6年，如強令債務人負擔過高之清償 金額，恐因履行不易致無法完成更生方案，不惟負債之債務 人難以清理其債務，更生目的無法達成，債權人債權亦難以 受償，故為兼顧債權人與債務人利益，更生方案之清償金額 仍應以債務人可負荷之金額為妥適，債權人前揭所指尚非可 採。
三、綜上，債務人所提如附件一之更生方案，其條件既已盡力清 償，復無消費者債務清理條例第63條、第64條第2項所定不 應認可之消極事由存在，故應予認可，並依上揭規定，就債 務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之 限制，令債務人撙節支出，避免浪費奢侈行為，以求公允， 爰裁定如主文。　　
四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中　　華　　民　　國　 111　 　年　 1 月　　27　日 民事執行處 司法事務官
　　　　　　　　　




附件一：更生方案
一、更生方案內容 1.每期清償金額： 自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（共72期），每期清償新臺幣4,906元（其中分期清償之保單解約金為3,099元）。 2.清償期間及方法： (1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (2)各債權人分配金額如二之分配表所示。 3.無擔保及無優先權債務總額：新臺幣1,028,519元。 4.清償總額：新臺幣353,232元。 5.清償成數：34.34%。 二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） 編號 債　權　人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 一 中國信託商業銀行股份有限公司 23,942 2.33% 114 8,208 二 台新國際商業銀行股份有限公司 91,566 8.90% 437 31,464 三 台北富邦商業銀行股份有限公司 6,523 0.63% 31 2,232 四 臺灣銀行股份有限公司 906,488 88.14% 4,324 311,328 合 計 1,028,519 100% 4,906 353,232
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。