更生事件
臺灣臺北地方法院(民事),司執消債更字,110年度,122號
TPDV,110,司執消債更,122,20220104

臺灣臺北地方法院民事裁定
110年度司執消債更字第122號
聲 請 人
即 債務人 黃雅心0000000000000
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代 理 人 吳詩凡律師（法扶律師）
相 對 人
即 債權人　兆豐國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人　張兆順　0000000000000000
代　理　人　林勵之　0000000000000000000000000000000000
相 對 人
即 債權人　合作金庫商業銀行股份有限公司
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法定代理人　雷仲達　000000000000
代　理　人　翁瑞英　00000000000000000000000000000000000
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度受附件二之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁 定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、 提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允 者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要， 對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得 為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64 條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院110年度消債更字第164號 裁定於民國110年9月2日下午4時起開始更生程序，債務人任 職於東森得意購股份有限公司，每月薪資為新臺幣(下同)47 ,202元，又於本件裁定開始更生之日即110年9月2日止，債 務人於永豐銀行西湖分行（帳號：04600400012655）之存款 餘額為22,562元；債務人於中國人壽、南山人壽之保單為有 效契約，經向保險公司函查結果，債務人僅有於中國人壽之 保單（保單號碼：75203349、75479491）之解約金為16元。



此外無其他財產，此有稅務電子閘門財產所得調件明細表、 中華民國人壽保險商業同業公會函、南山人壽、中國人壽函 及債務人110年4月22日、11月3日民事陳報狀所附之薪資單 、存摺明細等在卷足憑。其所提如附件一所示之更生方案， 條件為自法院認可更生方案裁定確定後之次月15日為第1期 首繳日，以1個月為1期，每期清償13,280元，合計共清償6 年72期，總清償金額為956,160元，清償成數41.74％（計算 式：13,280×72＝956,160；956,160÷ 2,290,209＝41.74％）， 並於每期當月15日或之前付款予最大債權金融機構，由其統 一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人 負擔。
三、次查如附件一所示更生方案經轉知各債權人，兆豐國際商業 銀行股份有限公司逾期未表示意見，視為同意（債權比例4. 04％），債權人合作金庫商業銀行股份有限公司遵期表示不 同意，不符消債條例第60條第2項規定之可決條件，惟經本 院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件實已盡力 清償，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為956,160元，高於 債務人聲請更生前2年間，扣除必要生活費用及扶養費後可 處分所得445,516元（計算式：1,288,295-842,779＝445,516 ）。另其名下之存款及保單預估解約金共計22,578元，堪認 本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開 始更生程序時，依清算程序可得受償之總額。
(二)債務人現居住於新北市新店區，其所列更生方案履行期間每 月必要支出32,760元（其中包含債務人必要生活費18,720元 、扶養婆婆賴月里之扶養費4,680元與扶養未成年子女賴○涵 之扶養費9,360元）。其所列個人支出低於消債條例第64條 之2規定之標準（111年度新北市每人每月最低生活費用15,8 00元之1.2倍數額，加計債務人扶養住於新北市之婆婆賴月 里4,680元，扶養義務比例為4分之1、扶養居住於新北市之 未成年子女賴○涵9,360元，扶養義務比例為2分之1，總計為 32,760元），並無奢侈浪費之情事。
(三)債權人不同意更生方案之理由略以：清償成數過低云云，惟 查更生方案之清償成數並非認可更生方案之唯一標準，更生 方案在於以債務人現有之資力，盡最大能力提出清償方案， 非僅以債務人清償之成數以為論據，債務人每月收入為47,2 02元，扣除必要支出18,720元及扶養費14,040元，每月餘額 為14,442元，加計存款及保單預估解約金22,578元，分72期 攤還，債務人提出13,280元用以清償債務，已逾每月餘額之 九成【計算式：(47,202-18,720-14,040)×0.9+(22,578÷72×



0.9)＝13,280】，債務人所提之更生方案已符合消債條例第6 4條之1之規定，足認債務人已盡力清償。又消債條例之訂定 ，係為使不幸陷於經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會 ，且本件債務人名下並無有價值之財產，倘遽予轉入清算程 序，對各債權人實為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案，足認債務 人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不 應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可 該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制，爰裁 定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中　　華　　民　　國　 111　　年　　1　 月　　 4　 日 民事執行處司法事務官　 吳彥慧

附件一：更生方案
壹、更生方案內容單位：新臺幣元 1、自更生方案認可裁定確定後之次月起，每1個月為1期，每期在每月15日給付，每期清償13,280元，共清償72期，合計6年。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。 2、無擔保及無優先權債務總金額：2,290,209元；本金2,281,296元。 3、清償總金額：956,160元。 4、總清償比例：41.74％；本金清償比例：41.91％。 5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。 貳、分配表 單位：新臺幣元 編號 債 權 人 債權金額 債權比例 每期可分配金額 1 兆豐國際商業銀行股份有限公司 92,595 4.04％ 537 2 合作金庫商業銀行股份有限公司 2,197,614 95.96％ 12,743 合計 2,290,209 100％ 13,280
附件二：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得購置不動產。 四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。 五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 八、每月應製作收入支出帳目。