更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,109年度,192號
TNDV,109,司執消債更,192,20211026

臺灣臺南地方法院民事裁定
109年度司執消債更字第192號
債 務 人 簡銘男
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債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 周添財
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債 權 人 台新資產管理股份有限公司
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法定代理人 吳統雄
代 理 人 台新國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 尚瑞強
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債 權 人 萬榮行銷股份有限公司
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法定代理人 許勝發
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債 權 人 摩根聯邦資產管理股份有限公司
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法定代理人 李文明
代 理 人 陳俊嘉
債 權 人 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
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法定代理人 莫兆鴻
代 理 人 何新台
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債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
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法定代理人 黃男州
代 理 人 林毓璟
債 權 人 臺灣土地銀行股份有限公司
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法定代理人 謝娟娟
代 理 人 陳志源
債 權 人 新光行銷股份有限公司
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法定代理人 李明新
代 理 人 黃良俊
債 權 人 勞動部勞工保險局
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法定代理人 鄧明斌
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債 權 人 臺灣新光商業銀行股份有限公司
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法定代理人 李增昌
代 理 人 賴輝豐
上列當事人間更生事件，本院裁定如下：
　　主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件 二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。而債務人之財產有清算價值者，加計其 於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受 其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償 　　，視為債務人已盡力清償。再法院為認可之裁定時，因更生 方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢 前之生活程度，得為相當之限制，以促使債務人確實履行更 生方案，並教育其合理消費觀念，避免因違反更生方案而導 致無法免責之結果，消費者債務清理條例第64條第1項前段 、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。 二、經查，本件債務人簡銘男聲請更生，前經本院以109年度消 債更字第213號民事裁定自民國（下同）109年7月17日下午5 時起開始更生程序在案，於本院通知債務人更正更生方案期 間，因債務人更換工作，收入減少而於110年7月8日具狀向 本院撤回更生聲請，然債權人遠東國際商業銀行股份有限公 司具狀表示不同意債務人撤回更生聲請，依消費者債務清理 條例第12條第1項規定，本院自應續行更生程序，合先敘明 。又債務人於更換工作後，重新提出如附件一所示之更生方 案，經本院送債權人表示意見後，債權人遠東國際商業銀行 股份有限公司、台新資產管理股份有限公司、花旗(台灣)商 業銀行股份有限公司、玉山商業銀行股份有限公司、勞動部 勞工保險局等5人固均具狀表示不同意該更生方案，主張有 再提高清償金額之必要，惟查：
㈠債務人於更生程序開始時原任職於聖帝諾產後護理之家從事 廚師工作，每月薪資為新臺幣（下同）54,000元，於更生期 間因父親過世及工作上問題而離職，目前於永耀臻有限公司 擔任廚師，每月薪資為38,200元，扣除勞保、健保費用後為 36,533元，現育有二名分別於103年、106年出生之未成年子 女，其中一名每月領有育兒津貼2,500元，除上開工作所得 、育兒津貼、郵局存款93元及中國人壽保險公司、南山人壽 保險公司保單解約金各74,657元、398,496元外，並無其他 投資、財產或收入，此有債務人財產所得資料清單、中華郵



政股份有限公司函文、臺灣集中保管結算所股份有限公司函 文、債務人任職公司出具之員工薪資明細表、債務人陳報狀 、臺南市政府社會局回函、中國人壽及南山人壽保險股份有 限公司陳報狀等在卷可佐，足認債務人確有固定收入，具備 履行更生方案之可能並有具清算價值之保單解約金473,153 元，至存款部分，因金額甚低，難認具清算價值。 ㈡次查，依債務人110年9月24日所提更生方案記載，其於更生 聲請前二年即自107年6月起至109年7月止之可處分所得為1, 296,000元，另債務人除需扶養二名未成年子女外，亦需負 擔母親及患病父親之之扶養費（債務人父親業於109年11月 間死亡），是於更生前二年每月必要生活費用及扶養費為1, 056,000元，核與前開卷附資料尚屬相符，可信為真，前揭 可處分所得扣除必要生活費用之餘額為240,000元。再債務 人於更生方案履行期間可處分所得總額為2,630,376元（計 算式：36,533元×72期），加計具清算價值之保單解約金473 ,153元，共計3,103,529元，而債務人每月生活費為15,965 元，二名子女扶養費及母親扶養費於扣除每月補助與國民年 金後，分別由債務人配偶及兄弟姊妹共同負擔，各為14,716 元、3,285元，則其更生程序中之每月必要生活費用及扶養 費用計為2,445,552元【計算式：（15,965元＋14,716元＋3,2 85元）×72期】，兩者扣除後之餘額為657,977元，可知債務 人已提出逾可處分所得餘額十分之九之金額作為清償，其所 提更生方案符合前開第64條之1第1款規定之盡力清償且債權 人受償總額高於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除 其生活必要費用及扶養費之餘額。
㈢此外，債務人履行更生方案之總清償金額為633,096元，清償 成數僅為9.25％，雖清償比例明顯偏低，但考量債務人於更 生程序中更換工作，收入不若以往，仍有清償意願，且將其 具清算價值之保單解約金加計於每期清償金額中（債務人更 生方案之保單解約金金額記載有誤），符合清算保障原則， 並衡酌債務人年齡、經濟能力、家庭狀況、身心狀態等認如 附件一所示更生方案尚屬可行。審酌本件更生方案長達6年 ，如強令債務人負擔過高之清償金額，恐因履行不易致無法 完成更生方案，不惟負債之債務人難以清理其債務，更生目 的無法達成，債權人債權亦難以受償，故為兼顧債權人與債 務人利益，更生方案之清償金額仍應以債務人可負荷之金額 為妥適，債權人前揭所指尚非可採。
三、綜上，債務人所提如附件一之更生方案，其條件既已盡力清 償，復無消費者債務清理條例第63條、第64條第2項所定不 應認可之消極事由存在，故應予認可，並依上揭規定，就債



務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之 限制，令債務人撙節支出，避免浪費奢侈行為，以求公允， 爰裁定如主文。　　
四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中　　華　　民　　國　 110　　年　　10 　 月　　26　　日 民事執行處 司法事務官 　　　　　

附件一：更生方案
一、更生方案內容 1.每期清償金額： 自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（共72期），每期清償新臺幣8,793元(含分期清償之保單解約金6,226元)。 2.清償期間及方法： (1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (2)各債權人分配金額如二之分配表所示。 3.無擔保及無優先權債務總額：新臺幣6,847,887元。 4.清償總額：新臺幣633,096元。 5.清償成數：9.25%。 6.債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。　 二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） 編號 債　權　人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 一 遠東國際商業銀行股份有限公司 1,084,015 15.83% 1,392 100,224 二 台新資產管理股份有限公司 1,587,171 23.19% 2,038 146,736 三 萬榮行銷股份有限公司 135,819 1.98% 174 12,528 四 摩根聯邦資產管理股份有限公司 524,074 7.65% 673 48,456 五 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司 588,344 8.59% 755 54,360 六 玉山商業銀行股份有限公司 554,817 8.10% 712 51,264 七 臺灣土地銀行股份有限公司 651,836 9.52% 837 60,264 八 新光行銷股份有限公司 917,677 13.40% 1,179 84,888 九 勞動部勞工保險局 99,547 1.45% 128 9,216 十 臺灣新光商業銀行股份有限公司 704,587 10.29% 905 65,160 合 計 6,847,887 100﹪ 8,793 633,096
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。