臺灣臺南地方法院民事裁定
110年度司執消債更字第58號
債 務 人 賴國立
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代 理 人 鄭嘉慧律師（法扶律師）
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債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
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法定代理人 程耀輝
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債 權 人 良京實業股份有限公司
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法定代理人 平川秀一郎
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債 權 人 台中商業銀行股份有限公司
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法定代理人 王貴鋒
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債 權 人 臺灣土地銀行股份有限公司
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法定代理人 謝娟娟
代 理 人 王傳舜、馬明豪
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債 權 人 金陽信資產管理股份有限公司
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法定代理人 林志亮
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債 權 人 聯邦商業銀行股份有限公司
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法定代理人 李憲章
代 理 人 陳俊嘉
上列當事人間更生事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案。而債務人之財產有清算價值者，加計其
於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受
其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償
，視為債務人已盡力清償。再法院為認可之裁定時，因更生
方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢
前之生活程度，得為相當之限制，以促使債務人確實履行更
生方案，並教育其合理消費觀念，避免因違反更生方案而導
致無法免責之結果，消費者債務清理條例第64條第1項前段
、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。
二、經查，本件債務人賴國立聲請更生，前經本院以109年度消
債更字第405號民事裁定自民國（下同）110年3月17日下午5
時起開始更生程序在案，債務人提出如附件一所示之更生方
案，經本院送債權人表示意見後，債權人台北富邦商業銀行
股份有限公司、良京實業股份有限公司、台中商業銀行股份
有限公司、臺灣土地銀行股份有限公司等4人固均具狀表示
不同意該更生方案，主張有再提高清償金額之必要，惟查：
㈠債務人自109年10月起任職於冠登企業社，擔任工程助手，每
月薪資為新臺幣（下同）32,000元，勞、健保則投保於工會
，另有郵局存款79元及全球人壽保險公司保單解約金29,733
元，除此之外並無其他財產、投資或收入，此有債務人財產
所得資料清單、陳報狀、在職證明書、中華郵政股份有限公
司回函、臺灣集中保管結算所股份有限公司函文、債務人任
職公司出具之薪資表、全球人壽保險股份有限公司回函等在
卷可佐，足認債務人確有固定收入，具備履行更生方案之可
能性，並有具清算價值之保單解約金29,733元。
㈡依債務人110年7月19日所提更生方案所載，其於更生聲請前
之107年11月起至109年9月止均從事臨時工工作，薪資每月
約為24,000元，自109年10月起始任職目前公司，故其前二
年之可處分所得為584,000元。另債務人尚有三名分別為93
年、94年、95年出生之未成年子女需扶養，是每月除支付自
己必要生活費用12,157元外，另需負擔每名子女各5,000元
之扶養費，則其指稱於更生前二年之必要生活費及扶養費用
為651,768元【計算式：（12,157＋5,000×3）元×24個月】，
此部分尚屬可信，前揭必要生活費及扶養費已逾可處分所得
，故無餘額。又債務人於更生方案履行期間可處分所得總額
為2,304,000元（計算式：32,000元×72期），加計具清算價
值之全球人壽保險股份有限公司保單解約金29,733元，共計
2,333,733元，而債務人必要生活費及扶養費用為1,734,504
元【計算式：（債務人每月12,157元＋扶養費14,400元）×48
期＋（債務人每月12,157元＋扶養費7,000元）×24期】，兩者
扣除後之餘額為599,229元，可知債務人已提出其財產加計
可處分所得餘額逾十分之九金額作為清償，其所提更生方案
符合前開第64條之1第1款規定之盡力清償且清償金額高於更
生聲請前二年可處分所得扣除必要生活費用支出後之餘額。
㈢此外，債務人履行更生方案之總清償金額為557,808元，清償
比例雖不高，但考量債務人於更生方案中提列之個人生活費
用及扶養費均低於衛生福利部公告之110年度臺南市每人每
月最低生活費及消費者債務清理條例第64條之2第1項規定核
算之必要生活費數額，且將保單解約金29,733元平均加計至
更生方案每期清償金額中，以提高清償金額，並採分階段清
償，於未成年子女成年後提高每月清償金額，具有清償誠意
，衡酌債務人年齡、經濟能力、家庭狀況、身心狀態等認如
附件一所示更生方案尚屬可行。審酌本件更生方案長達6年
，如強令債務人負擔過高之清償金額，恐因履行不易致無法
完成更生方案，不惟負債之債務人難以清理其債務，更生目
的無法達成，債權人債權亦難以受償，故為兼顧債權人與債
務人利益，更生方案之清償金額仍應以債務人可負荷之金額
為妥適，債權人前揭所指尚非可採。
三、綜上，債務人所提如附件一之更生方案，其條件既已盡力清
償，復無消費者債務清理條例第63條、第64條第2項所定不
應認可之消極事由存在，故應予認可，並依上揭規定，就債
務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之
限制，令債務人撙節支出，避免浪費奢侈行為，以求公允，
爰裁定如主文。
四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法
事務官提出異議。
中 華 民 國 110 年 9 月 24 日
民事執行處 司法事務官
附件一：更生方案
一、更生方案內容 1.每期清償金額： 自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（共72期）。 (1)第1至48期：每期清償新臺幣5,414元(含分期清償之保單解約金413元)，共48期。 (2)第49至72期：每期清償新臺幣12,414元(含分期清償之保單解約金413元)，共24期。 2.清償期間及方法： (1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (2)各債權人分配金額如二之分配表所示。 3.無擔保及無優先權債務總額：新臺幣3,567,055元。 4.清償總額：新臺幣557,808元。 5.清償成數：15.64%。 6.債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。 二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） 編號 債 權 人 債權金額 債權比例 每 期 可 分 配 之 金 額 6 年 總 清 償 額 第1至 48期 第49至72期 一 台北富邦商業銀行股份有限公司 409,396 11.48% 622 1,425 64,056 二 良京實業股份有限公司 260,577 7.31% 396 907 40,776 三 台中商業銀行股份有限公司 1,727,885 48.44% 2,622 6,013 270,168 四 臺灣土地銀行股份有限公司 282,591 7.92% 429 983 44,184 五 金陽信資產管理股份有限公司 232,877 6.52% 353 811 36,408 六 聯邦商業銀行股份有限公司 653,729 18.33% 992 2,275 102,216 合 計 3,567,055 100﹪ 5,414 12,414 557,808
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。
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