更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,110年度,44號
TNDV,110,司執消債更,44,20210923

臺灣臺南地方法院民事裁定
110年度司執消債更字第44號
債 務 人 周麗芬
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代 理 人 黃蘭英律師（法扶律師）
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債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
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法定代理人 程耀輝
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債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
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法定代理人 黃男州
代 理 人 莊凱鈞
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債 權 人 元大商業銀行股份有限公司
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法定代理人 翁 健
代 理 人 黃勝豐
債 權 人 華南商業銀行股份有限公司
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法定代理人 張振芳
代 理 人 郭勁良
債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 尚瑞強
債 權 人 勞動部勞工保險局
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法定代理人 鄧明斌
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債 權 人 滙誠第一資產管理股份有限公司
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法定代理人 莊仲沼
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債 權 人 臺灣銀行股份有限公司
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法定代理人 許志文
代 理 人 陳盈靜
債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
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法定代理人 郭明鑑
代 理 人 王行正
債 權 人 聯邦商業銀行股份有限公司
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法定代理人 李憲章
代 理 人 陳俊嘉
上列當事人間聲請更生程序事件，本院裁定如下：
　　主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件



二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。而債務人之財產無清算價值者，加計其 於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受 其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償 ，視為債務人已盡力清償。再法院為認可之裁定時，因更生 方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢 前之生活程度，得為相當之限制，以促使債務人確實履行更 生方案，並教育其合理消費觀念，避免因違反更生方案而導 致無法免責之結果，消費者債務清理條例第64條第1項前段 、第64條之1第2款、第62條第2項分別定有明文。 二、經查，本件債務人周麗芬聲請更生，前經本院以109年度消 債更字第379號民事裁定自民國（下同）110年2月26日下午5 時起開始更生程序在案，債務人提出如附件一所示之更生方 案，經本院送債權人表示意見後，債權人台北富邦商業銀行 股份有限公司、玉山商業銀行股份有限公司、元大商業銀行 股份有限公司、國泰世華商業銀行股份有限公司等4人固均 具狀表示不同意該更生方案，主張有再提高清償金額之必要 ，惟查：
㈠債務人目前於毓記企業有限公司擔任作業員，每月薪資所得 為新臺幣（下同）24,000元，扣除勞、健保費用後為23,113 元，另債務人名下雖有郵局存款76元、臺灣土地銀行存款1, 000元、合作金庫銀行存款2,000元及汽車一輛，但因上開存 款金額甚低，車輛則係93年間出廠，已逾動產耐用年限，幾 無殘值且因欠稅遭繳回牌照，是可認債務人目前除工作所得 外，並無其他財產、收入或投資，此有債務人財產所得資料 清單、中華郵政股份有限公司回函、臺灣集中保管結算所股 份有限公司函文、債務人陳報狀、存摺影本、汽（機）車各 項異動登記書及薪資明細表等在卷可佐，足認債務人確有固 定收入，具備履行更生方案之可能性且無其他具清算價值之 財產。
㈡又依債務人110年8月9日所提更生方案記載，其於更生聲請前 二年即自107年9月起至109年8月止之可處分所得為528,000 元，另債務人於更生前二年每月必要生活費為356,784元， 前揭可處分所得扣除必要生活費之餘額為171,216元，核與 前開資料尚屬相符，可信為真。再債務人於更生方案履行期 間可處分所得總額為1,664,136元（計算式：23,113元×72期 ），而債務人之必要生活費用為1,070,352元（計算式：每



月14,866元×72），兩者扣除後之餘額為593,784元，債權人 於債務人履行更生方案6年間之受償總額為540,000元，可知 債權人受償總額業已高過債務人聲請更生前二年可處分所得 扣除必要生活費用之餘額171,216元，且債務人已提出逾可 處分所得餘額五分之四金額作為清償，其所提更生方案符合 前開第64條之1第2款規定之盡力清償。
㈢此外，債務人履行更生方案之總清償金額為540,000元，清償 比例為38.42％，雖未就債權本息全數清償，但考量債務人於 更生方案中提列之每月必要生活費用低於衛生福利部公告之 110年度臺南市每人每月最低生活費及消費者債務清理條例 第64條之2第1項規定核算之必要生活費數額，清償總額亦已 逾欠款本金數額，並衡酌債務人年齡、經濟能力、家庭狀況 、身心狀態等認如附件一所示更生方案尚屬可行。審酌本件 更生方案長達6年，如強令債務人負擔過高之清償金額，恐 因履行不易致無法完成更生方案，不惟負債之債務人難以清 理其債務，更生目的無法達成，債權人債權亦難以受償，故 為兼顧債權人與債務人利益，更生方案之清償金額仍應以債 務人可負荷之金額為妥適，債權人前揭所指尚非可採。 三、綜上，債務人所提如附件一之更生方案，其條件既已盡力清 償，復無消費者債務清理條例第63條、第64條第2項所定不 應認可之消極事由存在，故應予認可，並依上揭規定，就債 務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之 限制，令債務人撙節支出，避免浪費奢侈行為，以求公允， 爰裁定如主文。　　
四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中　　華　　民　　國　 110　　年　　9 　月　　 23　　日 民事執行處 司法事務官

附件一：更生方案
一、更生方案內容 1.每期清償金額： 自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（共72期），每期清償新臺幣7,500元。 2.清償期間及方法： (1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (2)各債權人分配金額如二之分配表所示。 3.無擔保及無優先權債務總額：新臺幣1,405,536元。 4.清償總額：新臺幣540,000元。 5.清償成數：38.42%。 6.債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。　　 二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） 編號 債　權　人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 一 台北富邦商業銀行股份有限公司 248,658 17.69% 1,327 95,544 二 玉山商業銀行股份有限公司 78,190 5.56% 417 30,024 三 元大商業銀行股份有限公司 110,687 7.88% 591 42,552 四 華南商業銀行股份有限公司 191,064 13.59% 1,019 73,368 五 台新國際商業銀行股份有限公司 379,487 27.00% 2,025 145,800 六 勞動部勞工保險局 7,852 0.56% 42 3,024 七 匯誠第一資產管理股份有限公司 93,783 6.67% 500 36,000 八 臺灣銀行股份有限公司 86,077 6.12% 459 33,048 九 國泰世華商業銀行股份有限公司 106,049 7.55% 566 40,752 十 聯邦商業銀行股份有限公司 103,689 7.38% 554 39,888 合 計 1,405,536 100﹪ 7,500 540,000
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。