臺灣臺北地方法院民事裁定
109年度司執消債更字第125號
聲請人即債 張靜心0000000000000
務人 0000000000000000000000000000000
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相對人即債 渣打國際商業銀行股份有限公司
權人 000000000000000000000000000000000000
法定代理人 龐維哲 00000000
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相對人即債 中國信託商業銀行股份有限公司
權人 000000000000000000000000000000000000
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法定代理人 利明献 00000000
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相對人即債 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
權人 000000000000000000000000000000000000
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法定代理人 莫兆鴻 00000000
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代 理 人 何新台 00000000
相對人即債 玉山商業銀行股份有限公司
權人 000000000000000000000000000000000000
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法定代理人 黃男州 00000000
代 理 人 林毓璟 000000000000000000000000000000000000
朱逸君0000000
相對人即債 旺旺友聯產物保險股份有限公司
權人 000000000000000000000000000000000000
法定代理人 劉自明 00000000
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代 理 人 張巽智 00000000
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度受附件二之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁 定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、 提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允 者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要， 對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得 為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64 條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院109年度消債更字第142號 裁定於民國109年6月20日下午4時開始更生程序，債務人現 任職位於基隆市之宜家管理顧問有限公司，每月薪資新臺幣 （下同）35,000元，有勞工保險被保險人投保資料表、中國 信託銀行天母分行存摺內頁明細在卷足憑，其於瑞芳四腳亭 郵局、玉山銀行中崙分行、遠東銀行永和分行、華南銀行中 山分行、第一銀行瑞芳分行、富邦銀行保生分行、永豐銀行 南門存款雖各有餘額479元、1元、114元、81元、77元、143 元、46元，合計941元，僅為殘存帳戶零星餘額，其前曾投 保之保險均已失效，又名下無其他財產，有稅務電子閘門財 產所得調件明細表、存摺封面及內頁、中華民國人壽保險商 業同業公會109年8月7日書函在卷足憑。其所提如附件一所 示之更生方案，條件為自法院認可更生方案裁定確定後之次 月15日為第1期首繳日，以1個月為1期，每期清償3,000元， 合計共清償6年72期，總清償金額為216,000元，清償成數11 .73%（計算式：3,000×72＝216,000；216,000÷1,840,932＝11 .73%），並於每期當月15日或之前付款予最大債權金融機構 ，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用 由債務人負擔。
三、次查如附件一所示更生方案經轉知各債權人，債權人旺旺友 聯產物保險股份有限公司逾期未表示意見，視為同意（債權 比例7.85％），其餘債權人均遵期表示不同意，不符消債條 例第60條第2項規定之可決條件，惟經本院審酌債務人之財 產及收入狀況，可認其更生條件實已盡力清償，理由如下：(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為216,000元，高於 債務人聲請更生前2年間，扣除必要生活費用及扶養費後可 處分所得0元【計算式：104,097－1,210,632＝-1,106,535】 。
(二)債務人原住臺北市萬華區，現居於新北市瑞芳鎮，工作地點 位於基隆市，患有雙側卵巢腫瘤、糖尿病、重鬱症、恐慌症 等疾病，卵巢腫瘤、骨盆腔沾粘部分於109年9月進行手術，
重鬱症、恐慌症部分持續就診中，此有其提出之診斷證明書 、醫院預約回診單、檢驗報告單等正本在卷可查，其所列更 生方案履行期間每月必要支出32,136元，依新北市110年每 人每月最低生活費1.2倍即18,720元外，其收入雖有35,000 元，扣除勞健保費用各1,478元、2,228元，僅餘31,294元， 因罹患上開疾病尚需另外支出醫療、保健費用4,940元、房 租8,000元(屋主為其父親，現年82歲，已無工作能力，以給 付房租名義即未另付扶養費)、瑞芳、基隆通勤費900元。其 所列個人支出雖高於消債條例第64條之2規定依據強制執行 法第122條第3項所計算之標準（新北市每人每月最低生活費 用之1.2倍數額即為18,720元），惟斟酌其個人疾病及生活 狀況，並無奢侈浪費之情事。
(三)債權人不同意更生方案之理由略以：清償成數過低、房屋租 金應予酌減云云，惟查更生方案之清償成數並非認可更生方 案之唯一標準，更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大 能力提出清償方案，非僅以債務人清償之成數以為論據，債 務人於107至109年間工作尚不穩定，亦有腫瘤、重鬱症等疾 患，目前每月收入35,000元，上開必要支出32,000元(必要 支出費用18,720元、勞健保費用3,706元、含扶養費之房租 及醫療保健費用酌減為9,574元）後，每月餘額為3,000元， 債務人提出3,000元用以清償債務，已逾每月餘額之八成（ 計算式：3,000元×0.8＝2,400元），債務人所提之更生方案 已符合消債條例第64條之1之規定，足認債務人已盡力清償 。又消債條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境之消費者 ，有重建復甦之機會，且本件債務人名下並無有價值之財產 ，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實為不利。四、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案，足認債務 人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不 應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可 該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制，爰裁 定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中 華 民 國 110 年 9 月 13 日 民事執行處司法事務官 沈秀容
附件一：更生方案
壹、更生方案內容單位：新臺幣元 1、自更生方案認可裁定確定後之次月起，每1個月為1期，每期在每月15日給付，每期清償3,000元，共清償72期，合計6年。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。 2、無擔保及無優先權債務總金額：1,840,932元；本金：1,256,468元。 3、清償總金額：216,000元。 4、總清償比例：11.73﹪；本金清償比例：17.19%。 5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。 貳、清償分配表單位：新臺幣元 編號 債 權 人 債權金額 債權比例 每期可分配金額 1 渣打國際商業銀行股份有限公司 734,276 39.89％ 1,197 2 中國信託商業銀行股份有限公司 504,580 27.41％ 822 3 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司 212,261 11.53％ 346 4 玉山商業銀行股份有限公司 245,326 13.33％ 400 5 旺旺友聯產物保險股份有限公司 144,489 7.85％ 235 合計 1,840,932 100％ 3,000 參、計算說明：每期可分配金額＝債權表之債權比率×每期清償金額（以小數點後相對較大者進位）。債權人受償金額如尚未屆72期即已全額受償，則不得再受分配，所餘數額應按債權表之債權比例再分配予尚未全額受償之債權人
附件二：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得購置不動產。 四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。 五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 八、每月應製作收入支出帳目。
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