臺灣基隆地方法院民事裁定
109年度司執消債更字第41號
債 務 人 林義澤
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訴訟代理人 葛睿驎律師
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債 權 人 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
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法定代理人 莫兆鴻
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債 權 人 華南商業銀行股份有限公司
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法定代理人 張振芳
代 理 人 賴麗慧
債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
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法定代理人 程耀輝
代 理 人 謝依珊
債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
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法定代理人 利明献
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債 權 人 元大商業銀行股份有限公司
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法定代理人 翁健
代 理 人 黃勝豐
債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
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法定代理人 郭明鑑
代 理 人 張秀珍
債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 尚瑞強
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債 權 人 永豐商業銀行股份有限公司
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法定代理人 陳嘉賢
代 理 人 周忠泰
債 權 人 萬榮行銷股份有限公司
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法定代理人 許勝發
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債 權 人 台新資產管理股份有限公司
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法定代理人 吳統雄
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上列當事人就債務人聲請消費者債務清理更生執行事件，本院裁
定如下：
主 文
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定
之次月起，於每月15日給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受理由七
之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人
、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公
允者，亦同。消費者債務清理條例第64條第1項定有明文。
復參其民國(下同)101年1月4日將原「公允」修正為「盡力
清償」之修正理由「現行條文第一項規定更生方案是否公允
，除須考量債務人已否盡力清償外，並及其負債之原因、過
往之消費有無不當之情形，實務上法院常因債務人有不當負
債或消費之情形，而無從依該項規定逕行認可更生方案。為
使此等債務人仍有更生復甦之機會，明定如債務人所提更生
方案之條件依其收入及財產狀況，已盡力清償者，例如債務
人之財產有清算價值者，加計其可處分所得總額；無清算價
值，以其可處分所得總額，扣除其自己及依法應受其扶養者
所必要生活費用後之額，均已用於清償情形，法院即應以裁
定認可更生方案。又債務人無固定收入更生方案有保證人、
提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院斟酌債務人之
財產狀況、清償數額及擔保是否確實，而認更生方案之條件
公允者，亦宜逕行認可之，爰修正第一項。」，亦徵法院就
更生方案之認可非以債務人清償債務之比例，亦非以債務人
過去之消費習慣，或未來之清償可能性或能力為依據，而應
以債務人提出更生方案，法院依職權認可之時點，判斷是否
已盡力清償且無其他消極事由為標準。再者有下列情形，視
為債務人已盡力清償：一、債務人之財產有清算價值者，加
計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法
應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於
清償。二、債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履
行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必
要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償。而所謂債務
人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公
告當地區每人每月最低生活費一點二倍定之。受扶養者之必
要生活費用，準用第一項規定計算基準數額，並依債務人依
法應負擔扶養義務之比例認定之。前二項情形，債務人釋明
更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部者，於該範圍內
，不受最低數額限制；債務人證明確有必要支出者，不受最
高數額及應負擔比例之限制。107年12月4日修正通過之消費
者債務清理條例第64條之1、第64條之2均分別定有明文。
二、查債務人每月收入狀況原為於大陸工作之薪資等約為新臺幣
(下同)42,000元，後因新冠肺炎疫情遭解雇，而無固定收入
。經本院依職權函詢債務人除上開薪資收入外，有無其他方
式履行更生方案，經債務人陳報經其與家人討論後，債務人
之姐姐願意協助履行更生方案，但每月僅能提供債務人40,0
00元履行，有債務人110年7月22日、同年8月30日、同年9月
9日陳報狀在卷可查，故債務人提出更生方案時有固定收入
，足以信為真正。復經本院審閱債務人於同年9月9日所提修
正後之更生方案，雖每月固定收入由薪資改由債務人姊姊提
供，惟因債務人每月所願清償之數額與債權人之受償總額均
未變更，對債權人之權益不生影響，爰不再就修正後之更生
方案重行公告及函詢全體債權人是否以書面表示同意等程序
，逕以修正後之更生方案審酌是否裁定認可，以避免徒增債
務人勞費，及延滯債權人受償時間，先予敘明。
四、再依債務人於110年9月9日所提更生方案以每月為一期，共
計72期，則債務人於更生方案履行期間可處分所得總額應為
2,880,000元(計算式：40,000×72=2,880,000)；另依債權人
之更生方案所載，尚有聯華電子股份有限公司股票10,000股
，依110年9月10日收盤價每股68.2元計算市值應為682,000
元；再依本院職權函查第三人遠雄人壽保險股份有限公司、
富邦人壽保險股份有限公司，債務人於第三人處尚有以債務
人為要保人之有效保險契約存在，依第三人核算之解約金合
計為99,450元，是債務人之財產仍有清算之價值，合先敘明
。
五、再查，依上開規定所示債務人必要生活費用標準計算，債務
人現雖住居於大陸地區，然設籍於基隆市仁愛區，因無大陸
地區必要生活費等相關資訊可供參考，本院爰依臺灣省之必
要生活費標準加以計算，則債務人之必要生活費應為15,946
元(計算式：13,288×1.2=15,946)，而債務人對其未成年子
女扶養費支出，與其配偶平均分擔後，每月應為7,973元，
是債務人每月必要支出合計為23,919元(計算式：15,946+7,
973=23,919)，則依債務人所提更生方案履行期間，自己及
依法應受其扶養者所必要生活費用合計應為1,722,168元(計
算式：23,919×72=1,722,168)；綜上，因債務人之財產尚有
清算價值，自應依消費者債務清理條例第64條之1第1款、第
64條之2之規定認定債務人是否已盡力清償，而債務人上開
解約金(即具有清算價值之財產)加計更生方案期間可處分所
得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之
餘額為1,939,282元(計算式：682,000＋99,450＋2,880,000－1
,722,168=1,939,282)，則以此餘額十分之九計算之額度為1
,745,354元(計算式：1,939,282×9/10=1,745,354)，是以72
期計算，每月清償若逾24,241元(計算式：1,745,354÷72=24
,241)，依旨揭規定法院即應視為債務人已盡力清償，先予
敘明。
六、末查，債務人原於110年1月12日所提之更生方案，經本院於
110年1月22日通知全體債權人就上開更生方案以書面確答是
否同意，未達法定書面可決之門檻，有各債權人書面函覆在
卷可查。後債務人又於110年9月9日因固定收入來源改由姊
姊協助提供，但債務人每月所願清償之數額與債權人之受償
總額均未變更，故本院即逕以修正後之更生方案審酌是否裁
定認可，而未再函請全體債權人表示是否書面同意已如前述
；而債務人上開更生方案係以每月為一期共計72期，每月清
償25,350元，則72期總計清償1,825,200元，是債務人所提
更生方案清償總額，已逾上開說明三所示之法定數額，則依
旨揭規定，應視為債務人已盡力清償。從而，法院即應以裁
定認可其更生方案，復查債務人無消債條例第63條第1項或
第64條第2項所定應不予認可之事由存在，爰依消費者債務
清理條例第64條第1項規定，裁定如主文。
七、債務人於未依更生條件全部履行完畢前，生活程度應有如下
之限制：⑴不得為任何投資行為(如股票、基金等)。⑵禁止為
賭博、搭乘高鐵、飛行器、出國旅遊。⑶不得搭乘計程車。⑷
不得購買不動產。⑸不得為非必要之生活消費，諸如：美容S
PA、KTV、簡餐店等級以上之餐廳等等。債務人既獲得更生
重建之機會，自應力行簡約，量入為出，確實履行更生方案
，以免辜負立法者為謀求消費者經濟生活更生之美意，併此
敘明。
八、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務
官提出異議。
中 華 民 國 110 年 9 月 11 日
民事執行處 司法事務官 孫家豪
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