更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,110年度,45號
TNDV,110,司執消債更,45,20210818

臺灣臺南地方法院民事裁定
110年度司執消債更字第45號
債 務 人 林金宏
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代 理 人 陳昭成律師(法扶律師)
債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
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法定代理人 程耀輝
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債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
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法定代理人 郭明鑑
代 理 人 蔡政宏
債 權 人 高雄銀行股份有限公司
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法定代理人 董瑞斌
代 理 人 李炎村
債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
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法定代理人 黃男州
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債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
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法定代理人 利明献
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代 理 人 陳映均
債 權 人 新光證券股份有限公司
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債 權 人 裕富數位資融股份有限公司
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法定代理人 許國興
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上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件 二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之 認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責 。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權 債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程 序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額， 低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法 應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務 人已盡力清償：二、債務人之財產無清算價值者，以其於更 生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶 養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償。法 院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在 未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制 ，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第 1項前段 、第2項、第64條之1第2款、第62條第2項分別定有明文。



二、查本件債務人聲請更生，前經本院109年度消債更字第400號 民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人 所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，每 期清償新臺幣（下同）10,630元，為期6年共72期，清償總 額合計為765,360元，本院審酌下述情事認為更生方案已符 合盡力清償之條件，且無不予認可更生方案之事由： ㈠查債務人每月收入約27,600元，無年終或年節獎金等情，有 真時科技材料有限公司110年3月17日回函附卷可參，足認債 務人有固定收入，可長期履行更生方案。
㈡按債務人必要生活費用，以最近 1年衛生福利部或直轄市政 府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。受扶養者 之必要生活費用，準用第 1項規定計算基準數額，並依債務 人依法應負擔扶養義務之比例認定之。前 2項情形債務人釋 明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部，於該範圍內 不受最低數額限制。消債條例第64條之 2第1項、第2項及第 3項前段亦有明文。而依臺南市政府公告之110年度每人每月 最低生活費 13,304元之1.2倍計算，則債務人與受扶養人維 持基本生活必需與人性尊嚴之數額應為15,965元【計算式： 13,304×1.2=15,965】，先予敘明。 ㈢復查債務人母，現年65歲，名下無財產及所得，每月領有老 年農民福利津貼7,550元，有受扶養之必要等情，有戶籍謄 本、受扶養人之稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞動部 勞工保險局110年3月25日保普生字第11013010220號函等在 卷可參，以前揭消債條例規定之標準核算債務人與受扶養人 維持人性尊嚴之生活費應至少為18,069元【計算式：15,965 ＋《(15,965-7,550)÷4》= 18,069】，然債務人已釋明每月所 需支出之生活費與扶養費合計為16,970元，可認前開數額即 足維持其與受扶養人之生活程度，並有結餘用以還款。參以 債務人每月可處分所得27,600元，扣除必要支出16,970元後 ，剩餘10,630元全部提出清償，6年更生方案總清償額合計 為765,360元。
㈣再按消債條例第64條第 1項前段所稱盡力清償，非必令債務 人傾其所有，僅須其將財產及所得大部分用於清償，即足當 之；俾免債務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困 境，致無力履行，反而對債權人不利，故倘清償已達相當成 數，即視為盡力清償，以利更生方案之成立（消債條例第64 條之 1立法理由參照）。查債務人名下雖有西元2011年出廠 之機車1輛，然已逾使用年限，殘值不高，且無保單或其他 具清算價值之財產等情，有債務人107-109年度稅務電子閘 門財產所得調件明細表在卷足憑，故債務人並無具有清算價



值之財產；而債務人於履行更生方案 6年間可處分所得扣除 其必要生活費與扶養費之餘額為765,360元，業如前述，如 債務人已提出5分之4以上清償即612,288元【計算式：765,3 60×4/5=612,288】，依消債條例第64條之 1第2款之規定， 視為債務人盡力清償，而債務人將結餘全數提出清償，更生 方案總清償額765,360元，應視為盡力清償。 ㈤復查債務人於 7年內未曾依破產法或消債條例規定受免責， 亦無消債條例第63條第 1項各款之不認可事由。且無擔保及 無優先權債權人於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所 得受償之數額為0元；另債務人於聲請更生前2年間之可處分 所得約為 1,284,823元，扣除債務人自己與受扶養人最低必 要之生活費用899,496元後，剩385,327元，而更生方案總清 償額 765,360元，已逾前揭數額。是而，債務人並無消債條 例第64條第 2項各款所列不得逕予認可之事由。 ㈥承上，債務人所提出更生方案之條件已視為盡力清償，且無 不得認可更生方案之事由，可兼顧債權人之受償權益，與債 務人經濟生活之更生，依法應認可更生方案。 三、經本院於110年7月21日通知各債權人表示意見，債權人陳述 意見略以更生方案清償成數過低，難以同意等語，有送達證 書、陳報狀等在卷可憑。惟按消債條例已明定債務人與受扶 養人必要生活費數額之標準，保障其基本人性尊嚴，業如前 述，債務人所列之生活費與扶養費數額已低於消債條例之規 定，盡力減省各項支出，結餘更多款項用以還款，並將可處 分所得扣除其必要生活費用與扶養費後之餘額，全部用以履 行更生方案，視為盡力清償，依法即應認可更生方案。至於 清償成數、負債原因等並非法院逕予認可更生方案應考量之 事由，債權人一再要求債務人提高清償金額，恐過度壓迫其 日常生活，將無法維持人性尊嚴，肇致更生方案履行困難， 無異剝奪消費者重建經濟生活之機會，更損害債權人之受償 權益，顯然有悖消費者債務清理條例謀求債務人經濟生活之 更生與保障債權人公平受償之立法意旨。是而債權人所陳， 顯無可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復 無消債條例第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存在， 故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。 五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，向本院司法事務官 提出異議。
中　　華　　民　　國　 110　　年　　8 　　月　　18　　日 民事執行處 司法事務官 黃尹貞




附件一：更生方案
一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年72期。　 第1期至第72期：每期清償新臺幣10,630元。 (2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣2,636,555元。 3、清償總額：新臺幣765,360元。 4、清償成數：12.37% 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。 編號 債權人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 第1-72期 一 台北富邦商業銀行 105,851 4.01% 426 30,672 二 國泰世華商業銀行 1,420,791 53.89% 5,729 412,488 三 高雄商業銀行 101,574 3.85% 409 29,448 四 玉山商業銀行 306,685 11.63% 1,236 88,992 五 中國信託商業銀行 199,651 7.57% 805 57,960 六 新光證券股份有限公司 337,875 12.82% 1,363 98,136 七 裕富數位資融股份有限公司 164,128 6.23% 662 47,664 合 計 2,636,555 100% 10,630 765,360 附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。