臺灣臺北地方法院民事判決
110年度訴字第3837號
原 告 台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 尚瑞強
訴訟代理人 陳盈盈
被 告 黃素君
上列當事人間請求給付簽帳卡消費款等事件，本院於民國110 年
8 月31日言詞辯論終結，判決如下：
主 文
被告應給付原告新臺幣參拾玖萬伍仟壹佰陸拾壹元，及自民國九十五年一月八日起至民國一百零四年八月三十一日止，按年息百分之二十計算之利息，暨自民國一百零四年九月一日起至清償日止，按年息百分之十五計算之利息。
被告應給付原告新臺幣壹拾陸萬捌仟參佰壹拾參元，及自民國九十五年四月八日起至民國一百零四年八月三十一日止，按年息百分之二十計算之利息，暨自民國一百零四年九月一日起至清償日止，按年息百分之十五計算之利息。
訴訟費用由被告負擔。
事實及理由
壹、程序方面
一、按當事人得以合意定第一審管轄法院；但以關於由一定法律 關係而生之訴訟為限。前項合意，應以文書證之，民事訴訟 法第24條定有明文。經查，兩造已於Story生活故事現金卡 信用貸款約定書（下稱現金卡約定書）第23條、台新銀行信 用卡會員約定條款（下稱信用卡會員條款）第26條，同意以 本院為第一審管轄法院（見本院卷第14頁、第22頁），依前 揭規定，本院就本件訴訟自有管轄權，併予敘明。二、本件被告未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法第386 條 所列各款之情形，爰依原告之聲請，由其一造辯論而為判決 。
貳、實體方面
一、原告主張：
㈠被告於民國93年10月4 日向原告申請現金卡信用貸款，依予 備金約定書第1 條約定，被告得以金融卡提款或轉帳方式動 撥貸款額度之現金，惟依予備金約定書第5 條約定，被告應 於每月繳款截止日依約繳納每月應還之金額。詎被告自93年
10月4 日核撥貸款起至95年1 月7 日止，借款尚餘新臺幣（ 下同）39萬5,161 元及利息未按期給付，依現金卡約定書第 2 條約定，貸款利率本按年利率18.25 ％計算，然因債務人 未依約繳款，依予備金約定書第8 條約定，改按週年利率20 ％計算之延滯利息。惟因銀行法第47條之1 已於104 年9 月1 日起公告施行，故後續利息改按週年利率15％計算。復按現 金卡約定書第9 條約定，被告已喪失期限利益，應即清償所 有未償還之全部款項。
㈡又被告於93年4 月8 日向原告請領信用卡使用（正卡卡號：0 000000000000000），依約被告得於特約商店記帳消費，但 所生應付帳款應於繳款截止日前向原告清償或以循環信用方 式繳付最低應繳金額。詎被告自93年4 月8 日發卡起至95年 4 月27日止，消費記帳尚餘16萬8,313 元及利息未按期給付 。依信用卡會員條款約定，循環信用利息自撥款代償日起以 週年利率20％，惟因銀行法第47條之1 已於104 年9 月1 日 起公告施行，故後續利息改按週年利率15％計算。復依信用 卡會員約定條款第24條約定，被告已喪失期限利益，應即清 償所有未償還之全部款項。
㈢茲因上述債務屢向被告催討，被告均置之不理。為此，本於 消費借貸契約及信用卡使用契約之法律關係請求被告返還借 款本息等語，並聲明：如主文第1 項及第2 項所示。二、被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀作 何聲明或陳述。
三、經查，原告主張之前揭事實，業據其提出與所述相符之Stor y生活故事現金卡申請書、現金卡約定書、YouBe金交易記錄 查詢、信用卡申請書、信用卡發卡授權系統、信用卡會員約 定條款等件影本為證（見本院卷第13頁至第28頁），原告並 於言詞辯論期日提出上開各文件原本，經本院核閱無誤後發 還原告。而被告均已於相當時期受合法通知，均未於言詞辯 論期日到場，亦未提出任何書狀作何爭執，依民事訴訟法第 280 條第3 項前段準用同條第1 項規定，視同自認，堪信原 告之主張為真實。
四、按消費借貸契約，借用人應於約定期限內，返還與借用物種 類、品質、數量相同之物；遲延之債務，以支付金錢為標的 者，債權人得請求依法定利率計算之遲延利息，但約定利率 較高者，仍從其約定利率，民法第478 條前段、第233 條第 1 項分別定有明文。次按，自104 年9 月1 日起，銀行辦理 現金卡之利率或信用卡業務機構辦理信用卡之循環信用利率 不得超過週年利率15％，銀行法第47條之1 第2 項亦有明定 。查被告尚積欠原告前開本金、利息，業如上述，揆諸前揭
規定及說明，自應由被告負清償責任。從而，原告依消費借 貸契約及信用卡使用契約之法律關係，請求被告給付如主文 第1 項至第2 項所示之本金、利息，為有理由，應予准許。五、本件訴訟費用應由被告負擔。
六、據上論結，本件原告之訴為有理由，依民事訴訟法第385 條 第1 項前段、第78項，判決如主文。
中 華 民 國 110 年 8 月 31 日 民事第五庭 法 官 張詠惠
以上正本係照原本作成。
如對本判決上訴，須於判決送達後20日內向本院提出上訴狀。如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。中 華 民 國 110 年 8 月 31 日 書記官 陳香伶