臺灣嘉義地方法院民事裁定
110年度消債更字第69號
聲 請 人 黃瀞瑢
代 理 人 康志遠律師（法律扶助律師）
債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人 郭明鑑
債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
設臺北市○○區○○○路○段000號及 000號
法定代理人 黃州男
代 理 人 朱逸君
債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
設臺北市○○區○○○路000○000○0&ZZZZ; &ZZZZ; 00○000○000號
法定代理人 利明献
債 權 人 富邦資產管理股份有限公司
法定代理人 洪主民
債 權 人 新光行銷股份有限公司
法定代理人 李明新
代 理 人 鄭穎聰
債 權 人 勞動部勞工保險局
法定代理人 鄧明斌
代 理 人 黃翠瑤
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
聲請人甲○○自中華民國一一０年八月十六日下午四時起開始更生程序。
命司法事務官進行更生程序。
理 由
一、按法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並
即時發生效力，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第45 條第1 項定有明文。又法院裁定開始更生或清算程序後，得 命司法事務官進行更生或清算程序，消債條例第16條第1 項 亦定有明文可參。復按債務人不能清償債務或有不能清償之 虞者，得依本條例所定更生程序或清算程序，清理其債務； 債務人無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾新臺幣 （下同）1,200萬元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破 產前，得向法院聲請更生；本條例所稱消費者，指5年內未 從事營業活動或從事小規模營業活動之自然人，前項小規模 營業指營業額平均每月20萬元以下者，消債條例第3條、第4 2條第1項、第2條第1項、第2項分別規定甚明。再按債務人 對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債 權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法 院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解。債務 人為前項請求或聲請，應以書面為之，並提出財產及收入狀 況說明書、債權人及債務人清冊，及按債權人之人數提出繕 本或影本；協商或調解成立者，債務人不得聲請更生或清算 ，但因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限， 消債條例第151條第1項、第2項、第7項亦分別定有明文。二、本件聲請人主張因母親投資房地產失敗負債，聲請人恐父母 居住房屋被拍賣而幫母親還債，並以信用卡借款，後聲請人 失業，加上聲請人之大哥過世遺有2名未成年子女，其中1名 子女由其生母接回照顧，聲請人為支出侄子生活費用、學費 ，並照顧高齡且有聽障之父母，又向銀行貸款，聲請人於民 國109年因疫情關係賣衣服之收入減少，自身患有發炎性多 關節病變，纖維肌痛，亦無法另行工作，致無力清償。對於 國泰世華商業銀行股份有限公司（下稱國泰世華銀行）等金 融機構及非金融機構負有1,115,370元之無擔保無優先債務 ，因有不能清償債務情事，前已提出債權人清冊，以書面向 本院聲請債務清理調解，最大債權銀行國泰世華銀行提出以 債權金額360,000元，分120期、0利率、每月還款金額為3,0 00元之還款方案，惟聲請人尚有中國信託商業銀行股份有限 公司（下稱中信銀行）每月須清償6,000元及2家資產管理公 司之債務，每月最多僅能清償3,500元，故無法負擔上開方 案，以致調解不成立。又聲請人復未經法院裁定開始清算程 序或宣告破產，爰請求裁定准予更生等語。
三、經查：
㈠本件聲請人主張依消債條例向本院聲請債務清理調解程序， 最大債權銀行國泰世華銀行提出以債權金額360,000元，分1 20期、0利率、每月還款金額為3,000元之還款方案，而中信
銀行部分為有擔保債權，應以原契約履行，所以不在本次協 商範圍，惟聲請人表示中信銀行部分屬於紓困貸款，每月須 清償6,000元，尚有2家資產管理公司之債務各40萬元左右， 聲請人每月最多僅能清償3,500元，故無法負擔上開方案， 以致調解不成立等情，業經本院調閱109年度司消債調字第1 93號調解卷核閱屬實，本件聲請人所提更生之聲請所應審究 者為其現況是否有不能清償債務或有不能清償之虞之情事。 ㈡聲請人主張其有不能清償債務之情事，並提出財政部南區國 稅局嘉義市分局108、109年度綜合所得稅各類所得資料清單 、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、財團法人金融聯合徵信 中心查詢當事人綜合信用報告－債務清理條例前置協商專用 債權人清冊及回覆書、存摺內頁、財產及收入狀況說明書、 債權人清冊、戶籍謄本、身分證、母親身心障礙證明、侄子 在校生成績證明書、醫療診斷證明書、房屋租賃契約書、勞 工保險被保險人投保資料表、薪資袋、100年度至110年度最 低生活費、保單帳戶價值一覽表、國泰人壽續期保險費送金 單暨繳納證明書、國泰保單契約內容一覽表為證（見本院卷 第15至81、85至89、205至213、241至262頁）。查聲請人主 張目前受僱於市場賣衣服，平均每月收入為23,000元左右， 另有一份國泰人壽新呵護久久殘廢照護保險單，其保單價值 準備金為25,060元，並提出薪資袋、保單帳戶價值一覽表、 國泰人壽續期保險費送金單暨繳納證明書、國泰保單契約內 容一覽表為證，惟本院審酌聲請人提出之薪資袋109年11月 至110年1月、3月至6月收入共計為163,688元（計算式：24, 335元＋23,575元＋23,276元＋23,290元＋22,950元＋23,128元＋2 3,134元），平均每月收入為23,384元（計算式：163,688元 ÷7個月），故聲請人每月收入應以23,384元為計算標準。聲 請人主張其每月必要生活支出以衛生福利部公告110年度臺 灣省最低生活費13,288元之1.2倍即15,946元為計算，依消 債條例第64條之2第1項規定，應予准許。又聲請人主張因其 大哥已死亡，由聲請人獨自扶養父母，每月支出父親、母親 扶養費共6,000元，父親、母親每月平均生活費各13,202元 ，父親每月領有老人補助7,759元、國民年金1,004元，母親 每月領有老人補助7,759元、國民年金1,482元，另每3個月 領有1次租金補助7,200元，即每月2,400元，並提出戶籍謄 本、聲請人父母之財政部南區國稅局嘉義市分局108、109年 度綜合所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查 詢清單、存摺內頁為證（見本院卷第215至239頁）。查聲請 人父親為36年12月生、母親為38年12月生，分別為73歲、71 歲，已逾法定退休年齡，父親無所得財產，母親無所得，名
下有1筆公同共有土地，價值832,000元，堪信確有不能維持 生活情事，而需聲請人扶養。本院審酌聲請人父母每月生活 必要支出各13,202元，尚低於衛生福利部公告110年度臺灣 省最低生活費13,288元之1.2倍即15,946元之數額，扣除聲 請人父親、母親每月領取之老人補助、國民年金及租金補助 20,404元（計算式：7,759元＋1,004元＋7,759元＋1,482元＋2, 400元），聲請人主張每月支出父母扶養費共6,000元尚屬合 理，應予准許。承上，本件聲請人每月收入23,384元，扣除 每月必要生活支出21,946元（計算式：15,946元＋6,000元） 後，僅有餘額1,438元（計算式：23,384元－21,946元），顯 不足清償最大債權銀行國泰世華銀行所提每月清償3,000元 之協商還款方案，況尚有中信銀行及其他資產管理公司之債 務未計入，更遑論聲請人亦積欠勞動部勞工保險局之勞工紓 困貸款10萬元，依勞工保險條例第29條第6項第1款規定，該 筆債權係屬不免責債權，故勞動部勞工保險局陳報不參與更 生程序。是以本院審酌聲請人現況之財產、勞力及信用等清 償能力，以聲請人每月收入於扣除每月合理之基本生活費用 後，堪信已不能清償前開所負無擔保或無優先權債務1,759, 546元（依債權人陳報之債權總額）。從而，聲請人所為本 件聲請，核符消債條例第3條所定之要件。
四、綜上所述，本件聲請人為一般消費者，並未從事營業活動。 其有無法清償債務之虞情事，又所負無擔保或無優先權之本 金及利息債務，並未逾1,200萬元，且未經法院裁定開始清 算程序或宣告破產，又查無消債條例第6條第3項、第8條或 第46條各款所定駁回更生聲請之事由存在，則聲請人聲請更 生，洵屬有據，應予准許。
五、至於聲請人於更生程序開始後，應另提出足以為債權人會議 可決或經法院認為公允之更生方案以供採擇，俾免更生程序 進行至依消債條例第61條規定應行清算之程度，附此敘明。六、依消債條例第11條第1項、第45條第1項、第16條第1項，爰 裁定如主文。
中 華 民 國 110 年 8 月 16 日 民事第二庭法 官 陳威憲
以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
中 華 民 國 110 年 8 月 16 日 書記官 方瀅晴