臺灣臺南地方法院民事裁定
110年度司執消債更字第11號
債 務 人 陳儀修
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代 理 人 黃文章律師(法扶律師)
債 權 人 聯邦商業銀行股份有限公司
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法定代理人 李憲章
代 理 人 陳俊嘉
債 權 人 元大商業銀行股份有限公司
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法定代理人 翁健
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債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 尚瑞強
訴訟代理人 邱志仁
債 權 人 安泰商業銀行股份有限公司
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法定代理人 丁予康
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債 權 人 台新資產管理股份有限公司
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法定代理人 吳統雄
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債 權 人 萬榮行銷股份有限公司
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法定代理人 許勝發
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上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之
認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責
。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權
債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程
序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額，
低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法
應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務
人已盡力清償：二、債務人之財產無清算價值者，以其於更
生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶
養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償。法
院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在
未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制
，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第 1項前段
、第2項、第64條之1第2款、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院109年度消債更字第226號
民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人
所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，每
期清償新臺幣（下同）3,501元，為期6年共72期，清償總額
合計為252,072元，本院審酌下述情事認為更生方案已符合
盡力清償之條件，且無不予認可更生方案之事由：
㈠查債務人每月收入約34,000元，無年終或三節獎金等情，有
聯倉交通股份有限公司110年3月18日來函附卷可參，足認債
務人有固定收入，可長期履行更生方案。
㈡按債務人必要生活費用，以最近 1年衛生福利部或直轄市政
府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。受扶養者
之必要生活費用，準用第 1項規定計算基準數額，並依債務
人依法應負擔扶養義務之比例認定之。前 2項情形債務人釋
明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部，於該範圍內
不受最低數額限制。消債條例第64條之 2第1項、第2項及第
3項前段亦有明文。而依臺南市政府公告之110年度每人每月
最低生活費 13,304元之1.2倍計算，則債務人與受扶養人維
持基本生活必需與人性尊嚴之數額應為15,965元【計算式：
13,304×1.2=15,965】，先予敘明。
㈢復查債務人育有2名未成年子女，分別為8歲、13歲，均未領
有津貼或補助，有受扶養之必要等情，有戶籍謄本、受扶養
人之稅務電子閘門財產所得調件明細表、臺南市政府社會局
110年4月19日南市社助字第1100483770號函等在卷可參，以
前揭消債條例規定之標準核算債務人與受扶養人維持人性尊
嚴之生活費應至少為31,930元【計算式：15,965＋《(15,965×
2÷2》= 31,930】，然債務人已釋明每月所需支出之生活費與
扶養費合計為30,500元，可認前開數額即足維持其與受扶養
人之生活程度，並有結餘用以還款。參以債務人每月可處分
所得34,000元，扣除必要支出30,500元後，剩餘3,500元全
部提出清償。
㈣再按消債條例第64條第 1項前段所稱盡力清償，非必令債務
人傾其所有，僅須其將財產及所得大部分用於清償，即足當
之；俾免債務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困
境，致無力履行，反而對債權人不利，故倘清償已達相當成
數，即視為盡力清償，以利更生方案之成立（消債條例第64
條之 1立法理由參照）。查債務人名下固有西元2009年出廠
之汽車1輛，然該車已逾使用年限甚久，幾無殘值，另債務
人名下並無保單或其他具清算價值之財產等情，有債務人10
6至108年稅務電子閘門財產所得調件明細表在卷足憑，故債
務人並無具有清算價值之財產；而債務人於履行更生方案 6
年間可處分所得扣除其必要生活費與扶養費之餘額為252,00
0元，如債務人已提出5分之4以上清償即201,600元【計算式
：252,000×4/5=201,600】，依消債條例第64條之 1第2款之
規定，視為債務人盡力清償，而債務人將結餘全數提出清償
，更生方案總清償額252,072元，應視為盡力清償。
㈤復查債務人於 7年內未曾依破產法或消債條例規定受免責，
亦無消債條例第63條第 1項各款之不認可事由。且無擔保及
無優先權債權人於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所
得受償之數額為0元；另債務人於聲請更生前2年間之可處分
所得約為 816,000元，扣除債務人自己與受扶養人最低必要
之生活費用732,000元後，剩84,000元，而更生方案總清償
額252,072元，已逾前揭數額。是而，債務人並無消債條例
第64條第 2項各款所列不得逕予認可之事由。
㈥承上，債務人所提出更生方案之條件已視為盡力清償，且無
不得認可更生方案之事由，可兼顧債權人之受償權益，與債
務人經濟生活之更生，依法應認可更生方案。
三、經本院於110年6月18日通知各債權人表示意見，債權人陳述
意見略以更生方案清償成數過低，難以同意等語，有送達證
書、陳報狀等在卷可憑。惟按消債條例已明定債務人與受扶
養人必要生活費數額之標準，保障其基本人性尊嚴，業如前
述，債務人所列之生活費與扶養費數額已低於消債條例之規
定，盡力減省各項支出，結餘更多款項用以還款，並將可處
分所得扣除其必要生活費用與扶養費後之餘額，全部用以履
行更生方案，視為盡力清償，依法即應認可更生方案。至於
清償成數、負債原因等並非法院逕予認可更生方案應考量之
事由，債權人一再要求債務人提高清償金額，恐過度壓迫其
日常生活，將無法維持人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，
無異剝奪消費者重建經濟生活之機會，更損害債權人之受償
權益，顯然有悖消費者債務清理條例謀求債務人經濟生活之
更生與保障債權人公平受償之立法意旨。是而債權人所陳，
顯無可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復
無消債條例第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存在，
故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部
履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，向本院司法事務官
提出異議。
中 華 民 國 110 年 7 月 19 日
民事執行處 司法事務官黃尹貞
附件一：更生方案
一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年72期。 第1期至第72期：每期清償新臺幣3,501元。 (2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣3,772,120元。 3、清償總額新臺幣252,072元。 4、清償成數：6.68% 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。 二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） 編號 債權人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 第1-72期 一 聯邦商業銀行 21,481 0.57% 20 1,440 二 元大商業銀行 107,425 2.85% 100 7,200 三 台新國際商業銀行 1,421,205 37.68% 1,319 94,968 四 安泰商業銀行 216,182 5.73% 201 14,472 五 台新資產管理股份有限公司 1,477,951 39.18% 1,371 98,712 六 萬榮行銷股份有限公司 527,876 13.99% 490 35,280 合 計 3,772,120 100﹪ 3,501 252,072
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。
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