臺灣臺北地方法院民事裁定
110年度司執消債更字第73號
聲 請 人
即 債務人 楊偉天 000000000000000000000000000000000000
代 理 人 賴昱任律師（法扶律師)
相 對 人
即 債權人 國泰世華商業銀行股份有限公司
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法定代理人 郭明鑑 000000000000000
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代 理 人 黃怡玲 00000000
相 對 人
即 債權人 永豐商業銀行股份有限公司
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法定代理人 陳嘉賢 0000000
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代 理 人 林靜 00000000000000000
呂亮毅0000000
相 對 人
即 債權人 安泰商業銀行股份有限公司
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法定代理人 丁予康 00000000000000000000000000000000000
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代 理 人 羅漢璇 0000000000000000000000000
相 對 人
即 債權人 萬榮行銷股份有限公司
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法定代理人 呂豫文 000000000
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相 對 人
即 債權人 滙誠第二資產管理股份有限公司
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法定代理人 莊仲沼 0000000
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上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度受附件二之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁 定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、 提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允 者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要， 對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得 為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64 條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院110年度消債更字第103號 裁定於民國110年4月29日下午4時開始更生程序，債務人任 職於艾米果精緻早午餐，每月薪資為新臺幣(下同)20,000元 ，有員工在職證明書在卷足憑，另債務人投保之明台產物保 險股份有公司為個人傷害險，為一年期非投資型保單，無保 單解約金或可領取之保險給付，此外無其他財產，有稅務電 子閘門財產所得調件明細表、明台產物保險股份有公司函覆 在卷足憑。其所提如附件一所示之更生方案，條件為自法院 認可更生方案裁定確定後之次月15日為第1期首繳日，每3個 月為1期，每期第1個月15日給付，每期清償3,600元，合計 共清償6年24期，總清償金額為86,400元，清償成數2.10％（ 計算式：3,600×72＝86,400；86,400÷4,119,478＝2.10％）， 並於每期當月15日或之前付款予最大債權金融機構，由其統 一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人 負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。三、次查如附件一所示更生方案經轉知各債權人，滙誠第二資產 管理股份有限公司逾期未表示意見，視為同意（債權比例9. 69％），其餘債權人表示不同意，不符消債條例第60條第2項 規定之可決條件，惟經本院審酌債務人之財產及收入狀況， 可認其更生條件實已盡力清償，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為86,400元，高於債 務人聲請更生前2年間，扣除必要生活費用及扶養費後可處 分所得18,957元（計算式：483,333-464,376＝18,957）。(二)債務人現居住於新北市新店區，其所列更生方案履行期間每 月必要支出18,720元，等同於消債條例第64條之2規定依據 強制執行法第122條第3項所計算之標準（110年度新北市每
人每月最低生活費用15,600元之1.2倍數額即18,720元）， 並無奢侈浪費之情事。
(三)債權人不同意更生方案之理由略以：清償成數過低云云，惟 查更生方案之清償成數並非認可更生方案之唯一標準，更生 方案在於以債務人現有之資力，盡最大能力提出清償方案， 非僅以債務人清償之成數以為論據，債務人每月收入為20,0 00元，扣除必要支出18,720元，每月餘額為1,280元，債務 人提出每3個月為1期，每期清償3,600元，用以清償債務， 已逾每期餘額之八成（計算式：1,280×3×0.8＝3,072），債 務人所提之更生方案已符合消債條例第64條之1之規定，足 認債務人已盡力清償。又消債條例之訂定，係為使不幸陷於 經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人名 下並無有價值之財產，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實 為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案，足認債務 人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不 應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可 該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制，爰裁 定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中 華 民 國 110 年 7 月 19 日 民事執行處司法事務官 吳彥慧
附件一：更生方案
壹、更生方案內容單位：新臺幣元 1、自更生方案認可裁定確定後之次月起，每3個月為1期，每期第1個月15日給付，每期清償3,600元，共清償24期，合計6年。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。 2、無擔保及無優先權債務總金額：4,119,478元；本金：1,249,661元。 3、清償總金額：86,400元。 4、總清償比例：2.10％；本金清償比例：6.91％。 5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。 貳、清償分配表單位：新臺幣元 編號 債 權 人 債權金額 債權比例 每期可分配金額 1 國泰世華商業銀行股份有限公司 592,012 14.37％ 517 2 永豐國際商業銀行股份有限公司 1,949,504 47.32％ 1,704 3 安泰商業銀行股份有限公司 387,001 9.39％ 338 4 萬榮行銷股份有限公司 791,691 19.22％ 692 5 滙誠第二資產管理股份有限公司 399,270 9.69％ 349 合計 4,119,478 100％ 3,600
附件二：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得購置不動產。 四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。 五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 八、每月應製作收入支出帳目。
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