臺灣新北地方法院民事裁定 110年度消債更字第13號
聲 請 人 周安娜（原名：周錦美）
代 理 人 謝子建律師（法扶律師）
上列當事人聲請消費者債務清理更生事件，本院裁定如下：
主 文
聲請人周安娜自中華民國一一○年七月二十二日上午十時起開始更生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所 定更生或清算程序，清理其債務；債務人無擔保或無優先權 之本金及利息債務總額未逾新臺幣（下同）1,200 萬元者， 於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生 。；本條例所稱消費者，係指5 年內未從事營業活動或從事 小規模營業活動之自然人，前項小規模營業係指營業額平均 每月20萬元以下者，消費者債務清理條例（下稱消債條例） 第3 條、第42條第1 項、第2 條第1 項、第2 項分別定有明 文。又債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前 ，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住 、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理 之調解。債務人為前項請求或聲請，應以書面為之，並提出 財產及收入狀況說明書、債權人及債務人清冊，及按債權人 之人數提出繕本或影本，亦為消債條例第151 條第1 項、第 2 項所明定。再法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月 、日、時，並即時發生效力；法院裁定開始更生或清算程序 後，得命司法事務官進行更生或清算程序，消債條例第45條 第1 項、第16條第1 項前段亦定有明文可參。再按消債條例 第3 條規定，不採現行破產法僅以「不能清償」為聲請破產 之要件，債務人如具「不能清償之虞」亦可聲請更生或清算 ，而不必等到陷於「不能清償」之狀態，使債務人得以儘早 利用更生或清算程序清理債務，重建經濟生活，債權人之權 益並可受較大之滿足。所謂「不能清償」，指債務人因欠缺 清償能力，對已屆期之債務，全盤繼續處於不能清償之客觀 經濟狀態者而言；而「不能清償之虞」，係指依債務人之清 償能力，就現在或即將到期之債務，有不能清償之蓋然性或 可能性而言。易言之，債務人之狀態如置之不理，客觀上得 預見將成為不能清償之情形而言，此將來發生不能清償之事 實，不必達到高度之確信。至於債務人之清償能力，則包括
財產、信用及勞力（技術），並不以財產為限，必須三者總 合加以判斷仍不足以清償債務，始謂欠缺清償能力而成為不 能清償。債務人之清償能力係處於流動性狀態，聲請時與法 院裁定時之清償能力未必一致，應以法院裁定時為判斷基準 時（司法院民事廳民國99年11月29日廳民二字第0990002160 號第2 屆司法事務官消債問題研討第4 號消費者債務清理條 例法律問題研審小組研審意見參照）。
二、本件聲請意旨略以：伊因房屋貸款及擔任配偶債務之保證人 ，致積欠之無擔保或無優先權之債務總金額大約為3,256,76 5 元，雖向法院聲請債務調解程序，經聯合財信資產管理股 份有限公司（下稱聯合財信公司）提出每月清償約5,250 元 至6,300 元之調解方案，惟此未包含積欠良京實業股份有限 公司（下稱良京公司）之債務，伊無法負擔以致調解不成立 。又伊於5 年內並未從事營業額平均每月20萬元以下之營業 活動，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰請求本 院裁定准予更生等語。
三、經查：
㈠本件聲請人主張於消債條例施行後，向本院聲請債務清理調 解，惟因全體債權人為資產管理公司並非金融機構，經本院 以任意調解為由，移送臺灣臺北地方法院（下稱臺北地院） 管轄，嗣臺北地院以109 年度北司調字第1388號為調解程序 ，並經債權人聯合財信公司提出每月清償額約5,250 元至6, 300 元之調解方案，惟因聲請人具狀表示其現今經濟生活極 為拮据，竭盡所能仍無力清償，嗣兩造均未到場而調解不成 立等情，有民事陳報狀、臺北地院調解程序筆錄及調解不成 立證明書可證（見臺北地院109 年度北司調字第1388號卷第 18頁、20頁、22頁）。是以，聲請人本件聲請更生可否准許 ，應審究聲請人其現況是否有不能清償債務或有不能清償之 虞之情事而定。
㈡就聲請人之財產與收入狀況，其名下無任何不動產，在富邦 銀行之存款餘額為730 元、中國信託銀行餘額為13元、郵局 餘額為435 元、第一銀行為94元、台新銀行為617 元、臺灣 企銀為90元、台中銀行為249 元，另聲請人名下尚有有效遠 雄人壽及全球人壽保險等節，有聲請人之全國財產稅總歸戶 財產查詢清單、集保戶往來參加人明細資料表、帳戶存摺暨 內頁、中華民國人壽保險商業同業公會保險業通報作業資料 系統資料查詢結果表、保險契約等件在卷可查（見本院110 年度消債更字第13號卷，下稱本院卷，第29頁至34頁、36頁 至113 頁）。又聲請人主張其於107 年9 月至108 年4 月並 無工作，108 年5 月至9 月任職紅蘋果房屋有限公司、每月
薪資18,000元；108 年10月至109 年5 月任職於薇豐國際有 限公司，每月收入約2 萬元；109 年6 月8 日至109 年11月 ，任職於衛生福利部北區兒童之家，每月薪資約為13,000元 ；109 年12月至迄今，則為代班銷售人員及清潔，每月可得 薪資約為1 萬元等情，業據聲請人陳述在卷，並提出107 至 108 年度綜合所得稅各類所得資料清單、勞工保險被保險人 投保資料表及計算明細、收入切結書、薪資表等件可佐（見 本院109 年度司消債調字第736 號卷第12頁至14頁、本院卷 第26頁至28頁、118 頁至120 頁），均堪信為真實。本院審 酌上情，認聲請人目前之每月可處分所得金額，應以1 萬元 計算為適當。
㈢按債務人生活所必需，以最近一年衛生福利部或直轄市政府 所公告當地區每人每月最低生活費1.2 倍計算其數額並應斟 酌債務人之其他財產；受扶養者之必要生活費用，準用第一 項規定計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比 例認定之；債務人聲請更生或清算時所提財產及收入狀況說 明書，其表明每月必要支出之數額，與本條例第64條之2 第 1 項、第2 項規定之認定標準相符者，毋庸記載原因、種類 及提出證明文件，消債條例第64條之2 第1、2項及消債條例 施行細則第21條之1 第3 項分別定有明文。查聲請人主張每 月個人必要生活費用為依政府公告之當年度最低生活費標準 定之，核與消債條例第64條之2 所定依新北市政府公告110 年每人每月最低生活費15,600元之1.2 倍即18,720元相符， 應屬合理可採。
㈣準此，以聲請人每月可處分所得1 萬元，扣除每月必要生活 支出18,720元後，已無餘額，且聲請人名下無不動產，雖有 有效保單及存款，然聲請人所積欠債務總額，暫以債權人於 調解程序及本院陳報之債權額（含本金、利息及違約金）5, 330,837 元計算（即：聯合財信公司2,155,569 元＋良京公 司3,175,268 元），以聲請人之財產及收入，並其積欠上開 高額債務之情形以觀，其收入與債務差距過大，堪認其客觀 上已處於因欠缺清償能力而不足以清償債務之經濟狀態。是 以，本院依據聲請人現況之財產、勞力及信用等清償能力為 綜合判斷，聲請人每月之可處分所得扣除其必要生活支出後 已無餘額，其積欠債務數額顯非得在短期內完全清償，本件 足堪認定聲請人應具有消債條例第3 條所規定「債務人不能 清償債務」之情形。
四、綜上所述，本件聲請人為一般消費者，其有無法清償債務之 情事，又所負無擔保或無優先權之本金及利息債務總額並未 逾1,200 萬元，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，
並查無消債條例第6 條第3 項、第8 條或第46條各款所定駁 回更生聲請之事由存在，從而，聲請人本件更生之聲請，洵 屬有據，應予准許，並命司法事務官進行本件更生程序。五、至於聲請人於更生程序開始後，應另提出足以為債權人會議 可決或經法院認為公允之更生方案以供採擇（聲請人應盡所 能節約支出，並應更加努力工作以增加還款之成數及總金額 ，以提出合理之更生方案），俾免更生程序進行至依消債條 例第61條規定應行清算之程度。而司法事務官於進行本件更 生程序、協助債務人提出更生方案時，應依債務人之薪資變 化、社會常情及現實環境衡量債務人之償債能力，並酌留其 生活上應變所需費用，進而協助債務人擬定允當之更生方案 ，始符消債條例重建債務人經濟生活之立法目的，附此敘明 。
六、依消債條例第11條第1 項、第45條第1 項、第16條第1 項， 裁定如主文。
中 華 民 國 110 年 7 月 22 日
民事第二庭 法 官 宋泓璟
以上正本係照原本作成。
本件裁定不得抗告。
本裁定已於110 年7 月22日上午10時公告。中 華 民 國 110 年 7 月 22 日
書記官 鄧筱芸
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