臺灣臺南地方法院民事裁定
110年度司執消債更字第19號
債 務 人 熊詠芯即熊素慧
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代 理 人 張仁懷律師(法扶律師)
債 權 人 京城商業銀行股份有限公司
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法定代理人 戴誠志
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債 權 人 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司
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法定代理人 麥康裕
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債 權 人 元大商業銀行股份有限公司
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法定代理人 翁健
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債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
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法定代理人 利明献
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債 權 人 良京實業股份有限公司
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法定代理人 平川秀一郎
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債 權 人 勞動部勞工保險局
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法定代理人 鄧明斌
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上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之
認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責
。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權
債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程
序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額，
低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法
應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務
人已盡力清償：一、債務人之財產有清算價值者，加計其於
更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其
扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。
法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人
在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限
制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第 1項前
段、第2項、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院109度消債更字第363號民
事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人所
提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，第1
期至第50期每期清償新臺幣（下同）5,677元，第51期至第6
2期每期清償9,877元，第63期至第72期每期清償14,077元，
為期6年共72期，清償總額合計為543,144元，本院審酌下述
情事認為更生方案已符合盡力清償之條件，且無不予認可更
生方案之事由：
㈠每月收入：債務人每月平均薪資約為28,563元（已扣勞、健
保等）等情，有璟程小泉精機有限公司110年2月20日函附卷
可參，足認債務人每月有固定收入，可長期履行更生方案。
㈡清算價值：復查債務人名下西元1992年出廠之汽車1輛，已逾
使用年限甚久，幾無殘值；另其尚有保單解約金355,632元
等情，有稅務電子閘門財產所得調件明細表、三商美邦人壽
保險股份有限公司110年2月6日(110)三法字第00240號函等
在卷可參，故債務人名下財產之清算價值為355,632元。
㈢必要生活支出與扶養費：
⒈按債務人必要生活費用，以最近 1年衛生福利部或直轄市政
府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。受扶養者
之必要生活費用，準用第 1項規定計算基準數額，並依債務
人依法應負擔扶養義務之比例認定之。前 2項情形債務人釋
明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部，於該範圍內
不受最低數額限制。消債條例第64條之 2第1項、第2項及第
3項前段亦有明文。而依臺南市政府公告之110年度每人每月
最低生活費 13,304元之1.2倍計算，則債務人與受扶養人維
持基本生活必需與人性尊嚴之數額應為15,965元【計算式：
13,304×1.2=15,965】。
⒉經查債務人育有2名未成年子女，長女就讀高中三年級(18歲)
、次女就讀高中二年級(17歲)，均尚在求學而有受扶有之必
要；另債務人之配偶黃敬堯，為極重度身心障礙者，其於10
5年間因罹患糖尿病導致眼睛失明，並於109年間因末期腎疾
病，需接受長期洗腎治療(每周3次)，足認黃敬堯無法工作
而有受債務人扶養之必要。又上開三人，除黃敬堯於109年9
月2日領取農保身心障礙給付149,600元外，別無領有其他津
貼或補助等情，有全戶戶籍資料查詢結果、黃敬堯之中華民
國身心障礙證明、黃敬堯之奇美醫療財團法人奇美醫院出具
之診斷證明書4紙、勞動部勞工保險局110年2月18日保普生
字第11013005150號函、臺南市政府社會局110年3月23日南
市社助字第1100381205號函、受扶養人之稅務電子閘門財產
所得調件明細表等在卷可參，以前揭消債條例規定之標準核
算債務人與受扶養人維持人性尊嚴之生活費應至少為47,895
元【計算式：債務人15,965+子女〈(15,965×2÷2〉＋配偶15,96
5=47,895】，而債務人陳報需支出生活費與扶養費合計27,8
25元，長女完成學業後，債務人之個人必要及扶養費支出合
計為21,825元，並於次女完成學業後，債務人及其配偶之必
要生活費合計為15,825元，上開費用均僅維持其等基本生活
程度之數額，並有結餘用以清償債務。
㈣符合盡力清償之條件：再按消債條例第64條第 1項前段所稱
盡力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產及所得大
部分用於清償，即足當之；俾免債務人於更生方案履行期間
，因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債權人不利
，故倘清償已達相當成數，即視為盡力清償，以利更生方案
之成立（消債條例第64條之 1立法理由參照）。查債務人名
下財產之清算價值355,632元，加計更生方案履行6年間債務
人可處分所得2,056,536元【計算式：28,563×72=2,056,536
】，合計為2,412,168元，扣除6年間必要生活費與扶養費1,
811,400元【計算式：(27,825×50)+(21,825×12)＋（15,825×
10）=1,811,400】，剩餘600,768元【計算式：2,412,168-1
,811,400=600,768】，依前開說明，提出10分之9即540,691
元【計算式：600,768×9/10=540,691】，即符合盡力清償之
條件，而債務人提出之更生方案總清償額為543,144元已逾
上開數額，可視為盡力清償。
㈤無不得逕予認可更生方案之事由：復查債務人於 7年內未曾
依破產法或消債條例規定受免責，亦無消債條例第63條第 1
項各款之不認可事由。且無擔保及無優先權債權人於本院裁
定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額為355,632
元；另債務人於聲請更生前2年間可處分所得為685,512元，
扣除債務人自己與受扶養人必要之生活費用（以債務人於更
生方案所列之支出計算）約667,800元，剩餘17,712元。本
件更生方案6年總清償額543,144元，均逾前揭數額。是而，
債務人並無消債條例第64條第2項各款所列不得逕予認可之
事由。
㈥承上債務人所提出更生方案之條件已盡力清償，且無不得認
可更生方案之事由，已兼顧債權人之受償權益，與債務人經
濟生活之更生，依法應認可更生方案。
三、經本院通知各債權人表示意見，債權人陳述意見略以更生方
案清償成數過低，難以同意等語，有送達證書、陳報狀等在
卷可憑。惟本院審酌債務人已將可處分所得扣除其必要生活
費與扶養費後之餘額，逾10分之9用以履行更生方案，依法
視為盡力清償，依法即應認可更生方案。至於清償成數、負
債原因等並非法院逕予認可更生方案應考量之事由，債權人
一再要求債務人提高清償金額，恐過度壓迫其日常生活，將
無法維持人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費
者重建經濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有
悖消費者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債
權人公平受償之立法意旨。是而債權人所陳，顯無可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復
無消債條例第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存在，
故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部
履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，向本院司法事務官
提出異議。
中 華 民 國 110 年 6 月 28 日
民事執行處 司法事務官
附件一：更生方案
一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年72期。 ①第1期至第50期：每期清償新臺幣5,677元。 ②第51期至第62期：每期清償新臺幣9,877元。 ③第63期至第72期：：每期清償新臺幣14,077元。 (2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣6,004,311元。 3、清償總額：新臺幣543,144元。 4、清償成數：9.05% 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。 二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） 編號 債權人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 第1-50期 第51-62期 第63-72期 一 京城商業銀行 2,204,346 36.71% 2,083 3,625 5,167 199,320 二 滙豐(台灣)商業銀行 1,771,101 29.50% 1,675 2,914 4,153 160,248 三 元大商業銀行 779,075 12.98% 737 1,282 1,827 70,504 四 中國信託商業銀行 791,110 13.18% 748 1,302 1,855 71,574 五 良京實業股份有限公司 430,495 7.17% 407 708 1,009 38,936 六 勞動部勞工保險局 28,184 0.47% 27 46 66 2,562 合 計 6,004,311 100﹪ 5,677 9,877 14,077 543,144
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。