臺灣臺南地方法院民事裁定
109年度司執消債更字第296號
債 務 人 許溏砡即許素純
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代 理 人 楊惠雯律師（法扶律師）
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債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
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法定代理人 郭明鑑
代 理 人 蘇志成
債 權 人 滙誠第二資產管理股份有限公司
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法定代理人 莊仲沼
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債 權 人 滙誠第一資產管理股份有限公司
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法定代理人 莊仲沼
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債 權 人 臺灣土地銀行股份有限公司
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法定代理人 謝娟娟
代 理 人 王定崗
債 權 人 富邦資產管理股份有限公司
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法定代理人 程耀輝
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債 權 人 聯邦商業銀行股份有限公司
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法定代理人 李憲章
代 理 人 蔡宗憲
上列當事人間聲請更生程序事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案。而債務人之財產有清算價值者，加計其
於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受
其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償
，視為債務人已盡力清償。再法院為認可之裁定時，因更生
方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢
前之生活程度，得為相當之限制，以促使債務人確實履行更
生方案，並教育其合理消費觀念，避免因違反更生方案而導
致無法免責之結果，消費者債務清理條例第64條第1項前段
、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。
二、經查，本件債務人許溏砡即許素純聲請更生，前經本院以10
9年度消債更字第331號民事裁定自民國（下同）109年11月1
2日下午5時起開始更生程序在案，債務人提出如附件一所示
之更生方案，經本院送債權人表示意見後，債權人國泰世華
商業銀行股份有限公司、臺灣土地銀行股份有限公司、富邦
資產管理股份有限公司等3人固均具狀表示不同意該更生方
案，主張有再提高清償金額之必要，惟查：
㈠債務人目前於私立老人養護中心擔任護士，每月薪資為新臺
幣（下同）25,000元，扣除勞、健保費用之負擔後，實領金
額為24,134元，每年並領有三節獎金各1,000元及年終獎金5
,000元，現除工作所得、郵局、玉山商業銀行存款各3元、9
7元及投保國泰人壽保險股份有限公司之保險契約解約金57,
234元外，並無其他財產、投資或收入，此有債務人財產所
得資料清單、中華郵政股份有限公司函文、臺灣集中保管結
算所股份有限公司函文、存摺影本、國泰人壽保險股份有限
公司、債務人任職之養護中心陳報狀等在卷可佐，足認債務
人確有固定收入，具備履行更生方案之可能性並有具清算價
值之財產即保單解約金57,234元。
㈡依債務人110年4月23日所提更生方案所載，其自107年7月起
至109年6月止，即聲請更生前二年間之可處分所得為600,00
0元，核與上開資料尚屬相符，可信為真。又債務人另與前
夫共同扶養一名未成年子女，該子女每月領有單親家庭子女
生活補助費2,479元，扣除前列補助費用後，債務人於聲請
更生前二年之必要生活費及扶養費用為496,656元（計算式
：20,694元×24個月），前揭可處分所得扣除必要生活費及
扶養費用之餘額為103,344元。另債務人於更生方案履行期
間可處分所得總額為1,737,648元（計算式：24,134元×72期
），加計具清算價值之國泰人壽保險事業股份有限公司保單
解約金57,234元，共計1,794,882元，而債務人必要生活費
與扶養費用為1,489,968元【計算式：（債務人每月14,500
元＋未成年子女扶養費6,194元）×72期】，兩者扣除後之餘
額為304,914元，而債權人於債務人履行更生方案6年間之受
償總額為288,000元，可知債務人已提出其財產加計可處分
所得餘額逾十分之九金額作為清償，其所提更生方案符合前
開第64條之1第1款規定之盡力清償。
㈢此外，債務人履行更生方案之總清償金額為288,000元，清償
成數僅7.64％，雖明顯偏低，但考量債務人已將其具清算價
值之保單解約金加計於每期清償金額中，符合清算保障原則
，且其於於更生方案中提列之個人生活費用及扶養費用均低
於衛生福利部公告之110年度臺南市每人每月最低生活費及
消債條例第64條之2第1項規定核算之必要生活費數額，並衡
酌債務人年齡、經濟能力、家庭狀況、身心狀態等認如附件
一所示更生方案尚屬可行。審酌本件更生方案長達6年，如
強令債務人負擔過高之清償金額，恐因履行不易致無法完成
更生方案，不惟負債之債務人難以清理其債務，更生目的無
法達成，債權人債權亦難以受償，故為兼顧債權人與債務人
利益，更生方案之清償金額仍應以債務人可負荷之金額為妥
適，是債權人上揭所指尚非可採。
三、綜上，債務人所提如附件一之更生方案，其條件既已盡力清
償，復無消費者債務清理條例第63條、第64條第2項所定不
應認可之消極事由存在，故應予認可，並依上揭規定，就債
務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之
限制，令債務人撙節支出，避免浪費奢侈行為，以求公允，
爰裁定如主文。
四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法
事務官提出異議。
中 華 民 國 110 年 6 月 21 日
民事執行處 司法事務官
附件一：更生方案
一、更生方案內容 1.每期清償金額： 自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（共72期），每期清償新臺幣4,000元(含分期清償之保單解約金795元)。 2.清償期間及方法： (1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (2)各債權人分配金額如二之分配表所示。 3.無擔保及無優先權債務總額：新臺幣3,770,986元。 4.清償總額：新臺幣288,000元。 5.清償成數：7.64%。 6.債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。 二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） 編號 債 權 人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 一 國泰世華商業銀行股份有限公司 443,630 11.76% 471 33,912 二 滙誠第二資產管理股份有限公司 17,067 0.45% 18 1,296 三 滙誠第一資產管理股份有限公司 27,697 0.73% 29 2,088 四 臺灣土地銀行股份有限公司 2,811,111 74.56% 2,982 214,704 五 富邦資產管理股份有限公司 231,633 6.14% 246 17,712 六 聯邦商業銀行股份有限公司 239,848 6.36% 254 18,288 合 計 3,770,986 100﹪ 4,000 288,000
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。
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