臺灣臺南地方法院民事裁定
109年度司執消債更字第299號
債 務 人 鄭亭君
0000000000000000
0000000000000000
債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
0000000000000000
法定代理人 程耀輝
0000000000000000
0000000000000000
債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
0000000000000000
法定代理人 黃男州
代 理 人 朱逸君
債 權 人 安泰商業銀行股份有限公司
0000000000000000
0000000000000000
法定代理人 丁予康
0000000000000000
0000000000000000
0000000000000000
債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
0000000000000000
0000000000000000
法定代理人 利明献
0000000000000000
0000000000000000
0000000000000000
債 權 人 花旗（台灣）商業銀行股份有限公司
0000000000000000
0000000000000000
法定代理人 莫兆鴻
0000000000000000
代 理 人 陳正欽
0000000000000000
0000000000000000
0000000000000000
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之
認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責
。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權
債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程
序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額，
低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法
應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務
人已盡力清償：一、債務人之財產有清算價值者，加計其於
更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其
扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。
法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人
在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限
制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第 1項前
段、第2項、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。
二、查債務人聲請更生，前經本院109年度消債更字第369號民事
裁定開始更生程序，有上開裁定在卷可參，債務人所提如附
件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，每期清償新
臺幣（下同）8,262元，為期6年72期，清償總額合計為594,
864元，本院審酌下述情事認為更生方案已符合盡力清償之
條件，且無不予認可更生方案之事由：
㈠每月可處分所得：債務人平均每月平均實領薪資約為22,525
元，未領有其他津貼或補助等情，有宜澄居家護理所110年1
月20日民事陳報狀、屏東縣政府109年12月10日屏府社助字
第10957713800號函等附卷可參，足認債務人有固定收入，
可長期履行更生方案。
㈡清算價值：復查債務人名下遠雄人壽及富邦人壽之保單解約
金分別為40,685元及2,723元，合計43,408元等情，有遠雄
人壽保險股份有限公司109年12月16日民事陳報狀及富邦人
壽保險股份有限公司110年2月19日陳報狀等在卷足參，可認
清算價值應為43,408元。
㈢必要生活支出：按債務人必要生活費用，以最近 1年衛生福
利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍
定之。消債條例第64條之 2第1項定有明文。而依臺南市政
府公告之110年度每人每月最低生活費 13,304元之1.2倍計
算，則債務人與受扶養人維持基本生活必需與人性尊嚴之數
額應為15,965元【計算式：13,304×1.2=15,965】。債務人
已陳報每月個人必要支出為14,866元，為其維持基本生活程
度所必需，應屬妥適。
㈣符合盡力清償之條件：按消債條例第64條第 1項前段所稱盡
力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產及所得大部
分用於清償，即足當之；俾免債務人於更生方案履行期間，
因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債權人不利，
故倘清償已達相當成數，即視為盡力清償，以利更生方案之
成立（消債條例第64條之 1立法理由參照）。以債務人名下
保單之清算價值43,408元，加計更生方案履行6年間債務人
可處分所得1,621,800元【計算式：22,528×72=1,621,800】
後，合計為1,665,208元【計算式：43,408+1,621,800=1,66
5,208】，扣除必要6年間必要支出1,070,352元【計算式：1
4,866×72=1,070,352】，剩餘594,856元【計算式：1,665,2
08-1,070,352=594,856】，依前開說明，提出10分之9即535
,370元【計算式：594,856×0.9=535,370】，即符合盡力清
償之條件，債務人提出每期清償8,262元，6年72期更生方案
總清償額594,864元，顯逾前開數額，應視為已盡力清償。
㈤無不得逕予認可更生方案之事由：復查債務人於 7年內未曾
依破產法或消債條例規定受免責，亦無消債條例第63條第 1
項各款之不認可事由。且無擔保及無優先權債權人於本院裁
定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額為 43,408
元；另債務人於聲請更生前2年間可處分所得為540,600元，
務人自己必要之生活費用為356,784元，扣除後剩餘183,816
元。本件更生方案6年總清償額594,864元，均逾前揭數額。
是而，債務人並無消債條例第64條第2項各款所列不得逕予
認可之事由。
㈥承上債務人所提出更生方案之條件已盡力清償，且無不得認
可更生方案之事由，已兼顧債權人之受償權益，與債務人經
濟生活之更生，依法應認可更生方案。
三、經本院通知債權人表示意見，債權人陳述意見略以更生方案
清償成數過低，損害債權人權益甚鉅，難以同意等語，有送
達證書、陳報狀等在卷可憑。惟查債務人已將清算價值加計
可處分所得扣除其必要生活費用後之餘額，全部用以償債，
視為盡力清償，依法應認可更生方案。況其每月所陳報之各
項開支，均僅維持基本人性尊嚴之程度。至於清償成數、負
債原因等並非法院逕予認可更生方案應考量之事由，債權人
一再要求債務人提高清償金額，恐過度壓迫其日常生活，將
無法維持人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費
者重建經濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有
悖消費者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債
權人公平受償之立法意旨。是而債權人所陳，顯無可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復
無消債條例第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存在，
故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部
履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，向本院司法事務官
提出異議。
中 華 民 國 110 年 5 月 17 日
民事執行處 司法事務官
附件一：更生方案
一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年72期。 第1期至第72期：每期清償新臺幣8,262元。 (2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣1,160,985元。 3、清償總額：新臺幣594,864元。 4、清償成數：51.24% 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。 二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表： 編號 債權人 債權金額 債權比例 可分配之金額 6年總清償額 第1-72期 一 台北富邦商業銀行 572,808 49.34% 4,076 293,472 二 玉山商業銀行 92,719 7.99% 660 47,520 三 安泰商業銀行 264,663 22.80% 1,883 135,576 四 中國信託商業銀行 112,530 9.69% 801 57,672 五 花旗(台灣)商業銀行 118,265 10.19% 842 60,624 合 計 1,160,985 100% 8,262 594,864
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。