臺灣苗栗地方法院民事裁定 109年度消債更字第61號
聲 請 人
即債務人 余奕葶
代 理 人 謝明訓律師
債 權 人 華南商業銀行股份有限公司
法定代理人 張振芳
代 理 人 郭勁良
債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人 程耀輝
債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人 郭明鑑
代 理 人 孔繁輝
債 權 人 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人 麥康裕
債 權 人 臺灣新光商業銀行股份有限公司
法定代理人 李增昌
代 理 人 蕭雅茹
債 權 人 聯邦商業銀行股份有限公司
法定代理人 李憲章
債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 周添財
債 權 人 凱基商業銀行股份有限公司
法定代理人 魏寶生
債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 尚瑞強
債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 利明献
債 權 人 滙誠第二資產管理股份有限公司
法定代理人 莊仲沼
債 權 人 滙誠第一資產管理股份有限公司
法定代理人 莊仲沼
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
聲請駁回。
聲請費用由聲請人負擔。
理 由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所 定更生程序，清理其債務；債務人無擔保或無優先權之債務 總額未逾新臺幣（下同）1,200 萬元者，於法院裁定開始清 算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生；消費者債務清理 條例（下稱消債條例）第3 條、第42條第1 項分別定有明文 。復按債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前 ，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住 、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理 之調解；協商或調解成立者，債務人不得聲請更生或清算， 但因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限，消 債條例第151 條第1 項、第7 項亦有明定。是以，債務人若
有不能清償債務或有不能清償債務之虞，且客觀上並無濫用 更生或清算程序之情事，自應使其藉由消債條例所定程序以 清理債務，然債務人若已利用消債條例前置協商機制與金融 機構成立協商，即須依約清償債務，不得依消債條例聲請更 生，蓋該債務清償方案係經債務人行使程序選擇權而與債權 人締結之債務清理契約，其即應受該契約之拘束，且消債條 例更生之規範目的，係在維持債務人基本生活之情況下，於 債務人之能力範圍內盡力清償債務，非謂債務人得任意利用 債務清理程序減輕債務，因此，為避免債務人針對已成立之 協商方案任意毀諾，濫用更生或清算之債務清理程序，須債 務人於協商成立後因不可歸責於己之事由，致其無法履行原 定清償方案，始例外得依消債條例聲請更生或清算。二、本件聲請意旨略以：聲請人積欠金融機構債務，於民國95年 6 月與最大債權銀行中國信託商業銀行股份有限公司（下稱 中國信託）協商債務，並達成協議，分80期清償，每期清償 44,145元。惟協議成立後，僅依約清償數期，即因聲請人於 協議成立前以融券方式投資股票，於協議成立後須軋空補回 ，聲請人為避免斷頭，聲請人遂向余思珮借款100 萬元以清 償股票欠款，嗣聲請人以當時經營之寵物店經營權作偽償還 余思珮借款之對價，聲請人失去該寵物店經營權後收入大幅 銳減，無法維持自己與三名子女之基本生活支出，聲請人係 因不可歸責於己之事由而毀諾，爰依消債條例請求裁定准許 更生等語。
三、經查：
㈠聲請人於95年6 月4 日與最大債權銀行中國信託債務協商成 立，聲請人債務金額共為3,107,301 元，分80期，每期清償 44,145元，業經債權人中國信託陳述在卷，且為債務人所不 爭執，堪信為真實。。
㈡聲請人稱其因以融券方式投資股票為避免斷，乃向第三人借 款，復以寵物店經營權作為清償第三人債務，致收入銳減而 毀諾云云；惟以融資、融券買賣股票，其風險及投機性甚高 ，聲請人為避免斷頭乃向第三人借款填補，又以賴以謀生之 寵物店經營權抵償第三人債務，依此情狀，聲請人未能依約 履行協議，乃自己所造成，其毀諾難認有何不可歸責於己之 事由。此外聲請人復未能提出其係因不可歸責於己之事由， 致履行上開協議內容顯有重大困難之證據，是本件債務人聲 請更生，既違背消費者債務清理條例第151 條第7 項之規定 ，且上開欠缺又屬無從補正，依上說明，自應駁回其更生之 聲請，爰裁定如主文。
中 華 民 國 110 年 4 月 22 日
民事第一庭 法 官 宋國鎮
以上正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院提出抗告，並繳納抗告費新臺幣1千元
中 華 民 國 110 年 4 月 23 日
書記官 歐明秀
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