臺灣臺南地方法院民事裁定
109年度司執消債更字第333號
債 務 人 邱宥溱即邱藝雪
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代 理 人 楊淳涵律師(法扶律師)
債 權 人 板信商業銀行股份有限公司
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法定代理人 張明道
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債 權 人 永豐商業銀行股份有限公司
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法定代理人 陳嘉賢
代 理 人 呂亮毅
債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
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法定代理人 黃男州
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代 理 人 莊凱鈞
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債 權 人 凱基商業銀行股份有限公司
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法定代理人 魏寶生
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債 權 人 萬榮行銷股份有限公司
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法定代理人 許勝發
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債 權 人 金陽信資產管理股份有限公司
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法定代理人 林志亮
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債 權 人 元大國際資產管理股份有限公司
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法定代理人 宋耀明
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債 權 人 仲信資融股份有限公司
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法定代理人 陳鳳龍
代 理 人 許世稜
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之
認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責
。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權
債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程
序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額，
低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法
應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務
人已盡力清償：一、債務人之財產有清算價值者，加計其於
更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其
扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。
法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人
在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限
制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第 1項前
段、第2項、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院109年度消債更字第216號
民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人
所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，每
期清償9,922元，為期6年共72期，清償總額合計為 714,384
元，本院審酌下述情事認為更生方案已符合盡力清償之條件
，且無不予認可更生方案之事由：
㈠每月收入：債務人自行經營個人美容工作室，原陳報每月收
入為30,000元，嗣因新冠肺炎疫情影響降至21,600元，然債
務人為展現還款誠意願提高每月平均收入至34,732元等情，
有債務人109年12月30日陳報狀及110年4月12日等附卷可參
，足認債務人每月有固定收入，可長期履行更生方案。
㈡清算價值：查債務人名下西元2001年之汽車1輛，已逾使用年
限甚久而無殘值，又其投保之南山人壽保單與新光人壽保單
解約金分別餘有80,517元、25,712元，另債務人於108年11
月6日將以其為要保人之新光人壽保單變更要保人為債務人
母陳月，債務人另陳報稱願將上開變更要保人之保單解約金
104,467元提出等值金額於更生方案清償等情，有南山人壽
保險股份有限公司110年2月3日(110)南壽保單字第C0321號
函、新光人壽保險股份有限公司110年1月11日及同年1月25
日陳報狀等在卷足參，據以核算本件清算價值應為210,696
元。
㈢必要生活支出與扶養費：
⒈按債務人必要生活費用，以最近 1年衛生福利部或直轄市政
府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。受扶養者
之必要生活費用，準用第 1項規定計算基準數額，並依債務
人依法應負擔扶養義務之比例認定之。前 2項情形債務人釋
明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部，於該範圍內
不受最低數額限制。消債條例第64條之 2第1項、第2項及第
3項前段亦有明文。而依臺南市政府、屏東縣政府分別公告
之110年度每人每月最低生活費 13,304元、13,288元之1.2
倍計算，則債務人與受扶養人維持基本生活必需與人性尊嚴
之數額應為15,965元、15,946元【計算式：13,304×1.2=15,
965、13,288×1.2=15,946】。
⒉經查債務人育有2名未成年子女，分別為18歲、16歲，目前就
讀大學一年級及高中一年級，又長女郭○辰目前住居於屏東
縣，每月領有弱勢兒童及少年生活扶助費2,047元，均有受
扶養之必要等情，有全戶戶籍資料查詢結果、受扶養人之稅
務電子閘門財產所得調件明細表、屏東縣政府110年1月8日
屏府社助字第11000780000號函等在卷可參，以前揭消債條
例規定之標準核算債務人與受扶養人維持人性尊嚴之生活費
應至少為30,898元【計算式：15,965+長子（15,965÷2）＋長
女(15,946-2,047)÷2=30,898】，而債務人陳報需支出生活
費與扶養費合計29,732元，其中長子完成學業後僅需負擔長
女扶養費，則其費用合計22,299元，為其維持基本生活程度
所必需，應屬合理。
㈣符合盡力清償之條件：再按消債條例第64條第 1項前段所稱
盡力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產及所得大
部分用於清償，即足當之；俾免債務人於更生方案履行期間
，因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債權人不利
，故倘清償已達相當成數，即視為盡力清償，以利更生方案
之成立（消債條例第64條之 1立法理由參照）。查債務人名
下財產之清算價值210,696元，加計更生方案履行6年間債務
人可處分所得2,500,704元【計算式：34,732×72=2,500,704
】，合計為2,711,400元，扣除6年間必要生活費與扶養費1,
917,714元【計算式：(29,732×42)+(22,299×30)=1,917,714
】，剩餘793,686元【計算式：2,711,400-1,917,714=793,6
86】，依前開說明，提出10分之9即714,317元【計算式：79
3,686×9/10=714,317】，即符合盡力清償之條件，而債務人
提出之更生方案總清償額為 714,384元，與上開數額相當，
可視為盡力清償。
㈤無不得逕予認可更生方案之事由：復查債務人於 7年內未曾
依破產法或消債條例規定受免責，亦無消債條例第63條第 1
項各款之不認可事由。且無擔保及無優先權債權人於本院裁
定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額為210,696
元；另債務人於聲請更生前2年間可處分所得為833,568元，
扣除債務人自己與受扶養人必要之生活費用（以債務人於更
生方案所列之支出計算）約713,568元，剩餘120,000元。本
件更生方案6年總清償額 714,384元，均逾前揭數額。是而
，債務人並無消債條例第64條第2項各款所列不得逕予認可
之事由。
㈥承上債務人所提出更生方案之條件已盡力清償，且無不得認
可更生方案之事由，已兼顧債權人之受償權益，與債務人經
濟生活之更生，依法應認可更生方案。
三、經本院通知各債權人表示意見，債權人陳述意見略以更生方
案清償成數過低，難以同意等語，有送達證書、陳報狀等在
卷可憑。惟本院審酌債務人已將可處分所得扣除其必要生活
費與扶養費後之餘額，逾九成用以履行更生方案，依法視為
盡力清償，依法即應認可更生方案。至於清償成數、負債原
因等並非法院逕予認可更生方案應考量之事由，債權人一再
要求債務人提高清償金額，恐過度壓迫其日常生活，將無法
維持人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者重
建經濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖消
費者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權人
公平受償之立法意旨。是而債權人所陳，顯無可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復
無消債條例第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存在，
故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部
履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，向本院司法事務官
提出異議。
中 華 民 國 110 年 4 月 30 日
民事執行處 司法事務官
附件一：更生方案
一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年72期。 第1期至第72期：每期清償新臺幣9,922元。 (2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣2,015,521元。 3、清償總額：新臺幣714,384元。 4、清償成數：35.44 % 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。 二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表： 編號 債權人 債權金額 債權比例 可分配之金額 6年總清償額 第1-72期 一 板信商業銀行 298,796 14.82% 1,471 105,912 二 永豐商業銀行 138,825 6.89% 684 49,248 三 玉山商業銀行 204,380 10.14% 1,006 72,432 四 凱基商業銀行 255,841 12.69% 1,259 90,648 五 萬榮行銷股份有限公司 315,701 15.66% 1,554 111,888 六 金陽信資產管理股份有限公司 406,936 20.19% 2,003 144,216 七 元大國際資產管理股份有限公司 192,709 9.56% 949 68,328 八 仲信資融股份有限公司 202,333 10.04% 996 71,712 合 計 2,015,521 100% 9,922 714,384
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。