臺灣臺北地方法院民事判決
109年度訴字第9211號
原 告 台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 尚瑞強
訴訟代理人 邱志仁
被 告 陳永建
上列當事人間請求清償借款事件，本院於民國110年2月24日言詞
辯論終結，判決如下：
主 文
被告應給付原告新臺幣貳拾玖萬玖仟捌佰貳拾貳元，及如附表編號一所示之利息。
被告應給付原告新臺幣壹拾貳萬零壹佰陸拾玖元，及如附表編號二所示之利息。
被告應給付原告新臺幣壹拾萬壹仟壹佰柒拾壹元，及如附表編號三所示之利息與「本院判決之違約金」欄所示之違約金。原告其餘之訴駁回。
訴訟費用由被告負擔。
事實及理由
壹、程序方面：
一、按當事人得以合意定第一審管轄法院，但以關於由一定法律 關係而生之訴訟為限；前項合意，應以文書證之，民事訴訟 法第24條定有明文。經查，本件依兩造間之YouBe予備金信 用貸款約定書（下稱系爭現金卡契約）第18條、易貸金卡易 貸專案貸款約定書（下稱系爭易貸金契約）第4條第4項、信 用貸款借據暨約定書（下稱系爭信用貸款契約）第21條之約 定，均合意以本院為第一審管轄法院（見本院卷第13頁、第 19頁、第27頁），而本件原告係依上開契約之法律關係對被 告提起本件訴訟，則依兩造前開合意管轄之約定，堪認本院 就本件訴訟有管轄權。
二、次按言詞辯論期日，當事人之一造不到場者，除有民事訴訟 法第386條所列之各款情形外，法院得依到場當事人之聲請 ，由其一造辯論而為判決，此觀民事訴訟法第385條第1項前 段、第386條規定意旨即明。查本件被告經合法通知，未於 言詞辯論期日到場，亦核無民事訴訟法第386條所列各款情 形，爰依原告之聲請，由其一造辯論而為判決。貳、實體方面：
一、原告起訴主張：
㈠現金卡部分：被告於民國92年2月間向原告申請現金卡信用貸 款即「台新銀行YouBe予備金信用貸款」，兩造並簽立系爭 現金卡契約，依系爭現金卡契約第1條及第5條之約定，被告 得以金融卡提款或轉帳方式動撥貸款額度之現金，惟應於每 月繳款截止日依約繳納每月應還之金額。詎被告自最後交易 日即96年1月18日後未再依約繳款，尚餘本金新臺幣（下同 ）29萬9,822元未清償，復依系爭現金卡契約第8條之約定， 如被告遲延還本或付息時，自應付還本日或付息日之翌日起 算至清償日止，依年息百分之20計算延滯利息，倘有債務視 為全部到期時，則自債務全部之應付還款日（到期日）起至 清償日止，按年息百分之20計算延滯利息，嗣因銀行法第47 條之1於104年9月1日修正施行，故後續利息利率改以年息百 分之15計算，再依系爭現金卡契約第9條之約定，被告已喪 失期限利益，被告依約除應清償上開積欠之本金29萬9,822 元外，並應給付如附表編號1所示之利息。
㈡易貸金部分：被告於93年11月間向原告申請易貸金卡易貸專 案貸款，核發額度為15萬元，兩造並簽立系爭易貸金契約， 約定貸款利率按年息百分之14.9固定計息，換算為日息逐日 計算，被告並應於每月繳款期限前繳足最低應繳金額。詎被 告於94年8月繳款後未再依約按期繳款，截至轉催日即95年2 月23日止，尚餘本金12萬169元未清償，依系爭易貸金契約 所附易貸金卡易貸專案貸款應行注意事項第1條第1款之約定 ，被告已喪失期限利益，債務視為全部到期，被告依約除應 清償上開積欠之本金12萬169元外，並應給付如附表編號2所 示之利息。
㈢信用貸款部分：被告於94年1月27日向原告申請信用貸款，兩 造並簽定系爭信用貸款契約，約定借款金額為12萬元，借款 期間自94年1月27日起至97年1月27日止，還款方式為自撥款 日起，共分36期，按年金法計算月付金，借款利率則按年息 百分之20固定計算，如遲延還本或付息時，除按上開約定利 率計付利息外，其逾期在6個月以內者，按上開約定利率之 百分之10，逾期超過6個月以上者，按上開約定利率之百分 之20加付違約金。詎被告未依約按期還款，截至95年12月27 日，尚餘本金10萬1,171元未清償，依系爭信用貸款契約第7 條之約定，被告已喪失期限利益，債務視為全部到期，應即 償還上開積欠之本金10萬1,171元及如附表編號3所示之利息 與「原告請求之違約金」欄所示之違約金。
㈣綜上所述，爰依系爭現金卡契約、系爭易貸金契約、系爭信 用貸款契約之法律關係提起本件訴訟，並聲明：
1.被告應給付原告29萬9,822元，及如附表編號1所示之利息。 2.被告應給付原告12萬169元，及如附表編號2所示之利息。 3.被告應給付原告10萬1,171元，及如附表編號3所示之利息與 「原告請求之違約金」欄所示之違約金。
4.訴訟費用由被告負擔。
二、本件被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，亦無提出書 狀為任何聲明或陳述。
三、按稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所 有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還 之契約；消費借貸之借用人應於約定期限內，返還與借用物 種類、品質、數量相同之物；遲延之債務，以支付金錢為標 的者，債權人得請求依法定利率計算之遲延利息，但約定利 率較高者，仍從其約定利率；當事人得約定債務人於債務不 履行時，應支付違約金，民法第474條第1項、第478條前段 、第233條第1項、第250條第1項分別定有明文。經查，本件 原告主張之前開事實，業據其提出系爭現金卡契約暨申請書 、現金卡交易紀錄查詢、系爭易貸金契約（含易貸金卡易貸 專案貸款應行注意事項）暨申請書、帳務查詢明細、易貸金 帳單、本金利息簡易計算表、系爭信用貸款契約暨申請書、 本票、帳戶還款明細查詢畫面、本院94年度票字第88394號 裁定及非訟事件處理中心通知函等資料為證（見本院卷第11 頁至第31頁、第67頁至第121頁），而被告已於相當時期受 合法通知，就原告主張之事實，既未於言詞辯論期日到場， 亦無提出書狀為任何爭執，自堪認原告上開主張之事實為真 。惟就原告請求信用貸款之違約金部分，依金融監督管理委 員會於102年11月18日公告訂定，並自103年5月18日生效之 消費性無擔保貸款定型化契約應記載事項第7條第1項、第2 項規定：「借款人如遲延還本或付息時，以本金自到期日起 ，照應還本金金額，並按原借款利率計算遲延期間之遲延利 息者為限，金融機構始得收取違約金。」、「金融機構依前 項約定收取違約金時，其收取方式應依下列方式擇一於契約 中約定：㈠逾期6個月以內者，按原借款利率之百分之10，逾 期超過6個月部分，按原借款利率之百分之20，按期計收違 約金，每次違約狀態最高連續收取期數為9期。㈡每期採固定 金額計收違約金者，每次違約狀態最高連續收取期數為3期 。…」，就按期計收之違約金設有最高連續收取期數之限制 ，本院審酌前揭應記載事項所定違約金收取標準、目前利率 水準、社會經濟狀況等情，認原告得請求信用貸款之違約金 以每次違約狀態最高連續收取9期為限為適當，爰依民法第2 52條規定酌減之。從而，原告依系爭現金卡契約、系爭易貸
金契約、系爭信用貸款契約之法律關係，請求被告應給付如 附表所示尚未清償之本金、利息與「本院判決之違約金」欄 所示之違約金，核屬有據，逾此部分之請求，即屬無據，不 應准許。
四、綜上所述，原告依系爭現金卡契約、系爭易貸金契約、系爭 信用貸款契約之法律關係，請求被告給付如主文第1項至第3 項所示之本金、利息與違約金，為有理由，應予准許，逾此 範圍所為之請求，則無理由，應予駁回。
五、本件事證已臻明確，原告其餘主張、陳述及所提之證據暨攻 擊防禦方法，經本院斟酌後，核與本件判決結果不生影響， 爰不一一論述，附此敘明。
六、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第79條。中 華 民 國 110 年 2 月 26 日 民事第五庭 法 官 王唯怡
以上正本係照原本作成。
如對本判決上訴，須於判決送達後20日內向本院提出上訴狀。如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。中 華 民 國 110 年 2 月 26 日 書記官 鞠云彬
附表：
編 號 帳務種類 本 金 （新臺幣） 利 息 原告請求之違約金 本院判決之違約金 計算期間 利率 計算期間 計算方式 計算期間 計算方式 1. 現金卡 29萬9,822元 自96年2月18日起至104年8月31日止 年息百分之20 無 無 自104年9月1日起至清償日止 年息百分之15 2. 易貸金 12萬169元 自95年2月24日起至清償日止 年息百分之14.9 無 無 3. 信用貸款 10萬1,171元 自95年12月28日起至清償日止 年息百分之20 自96年1月29日起至清償日止 逾期6個月以內者，按左列利率之百分之10，逾期超過6個月以上者，按左列利率之百分之20計算。 自96年1月29日起至清償日止 逾期6個月以內者，按左列利率之百分之10，逾期超過6個月以上者，按左列利率之百分之20計算，每次違約狀態最高連續收取期數為9期。