臺灣桃園地方法院民事裁定 109年度消債更字第395號
聲 請 人
即 債務人 薛玉娟
代 理 人 吳柏興律師（法扶律師）
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
債務人薛玉娟自民國一一○年二月二十六日下午五時起開始更生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、聲請意旨略以：聲請人現為管理室專員，任職於朝春實業有 限公司（下稱朝春公司），每月平均收入約新臺幣（下同） 3 萬2,000 元，名下除機車3 輛、保單1 張外，別無任何財 產，而無擔保或無優先權之債務總額約116 萬4,017 元，復 未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，於民國109 年9 月 與凱基商業銀行股份有限公司（下稱凱基銀行）意見不一致 而協商不成立，聲請人每月薪資扣除必要生活費用後，無法 清償上開債務，爰聲請更生等語。
二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所 定更生或清算程序，清理其債務；債務人無擔保或無優先權 之本金及利息債務總額未逾1,200 萬元者，於法院裁定開始 清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生；法院開始更生 程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力， 消費者債務清理條例（下稱消債條例）第3 條、第42條第1 項及第45條第1 項分別定有明文。次按債務人對於金融機構 負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請 求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、 市、區調解委員會聲請債務清理之調解；協商或調解成立者 ，債務人不得聲請更生或清算。但因不可歸責於己之事由， 致履行有困難者，不在此限；消債條例施行前，債務人依金 融主管機關協調成立之中華民國銀行公會會員，辦理消費金 融案件無擔保債務協商機制與金融機構成立之協商，準用前 2 項之規定，同條例第151 條第1 項、第7 項、第9 項定有 明文。
三、經查：
㈠關於前置協商之要件：
聲請人前於109 年9 月間向凱基銀行聲請消費者債務清理之 前置協商，因無力清償債務而協商不成立等情，有前置協商 不成立證明書（見消債更卷第45頁）在卷可稽，堪可採認。 ㈡關於聲請人之債務總額：
聲請人陳報無擔保或無優先權之債務總額約116 萬4,017 元 ，然依金融機構債權人永豐商業銀行股份有限公司、中國信 託商業銀行股份有限公司、聯邦商業銀行股份有限公司、國 泰世華商業銀行股份有限公司、遠東國際商業銀行股份有限 公司、星展（台灣）商業銀行股份有限公司、凱基銀行陳報 債權之金額分別為10萬6,820 元、13萬3,111 元、6 萬3,14 4 元、17萬4,050 元、14萬4,041 元、29萬8,532 元、36萬 3,496 元（見消債更卷第71至129 頁），故本件聲請人之債 務總額為128 萬3,194 元（計算式：10萬6,820 元＋13萬 3,111 元＋6 萬3,144 元＋17萬4,050 元＋14萬4,041 元＋ 29萬8,532 元＋36萬3,496 元＝128 萬3,194 元）。 ㈢關於聲請人之財產及收入：
聲請人名下除機車3 輛（分別於108 、106 、99年出廠）、 國泰人壽保單1 張外，別無其他財產，此有全國財產稅總歸 戶財產查詢清單、機車行照、機車領用單、國泰人壽保單價 值一覽表在卷可稽（見消債更卷第27頁、第147 至151 頁） ，收入部分，聲請人現任職於朝春公司，業提出在職證明書 可佐（見消債更卷第47頁），而依其所提出109 年6 月至11 月薪資單，其於上開期間之實領薪資分別為4 萬195 元、3 萬7,625 元、3 萬7,595 元、2 萬4,335 元、2 萬5,545 元 、2 萬4,855 元，平均薪資為3 萬1,692 元（見消債更卷第 14 5頁），本院尚查無聲請人其他收入，故以3 萬1,692 元 為每月收入。
㈣關於聲請人之必要支出：
依聲請人最新陳報內容僅陳明每月必要支出金額為1 萬8,33 7 元（見消債更卷第137 頁），而未明列各項支出之數額、 原因及種類，亦未就上開支出提出相關單據，然本院審酌此 金額未逾行政院衛生福利部所公告110 年桃園市每人每月最 低生活費用每人每月為1 萬5,281 元之1.2 倍即1 萬8,337 元之範圍（參酌消債條例第64條之2 第1 項之規定），是以 1 萬8,337 元為聲請人個人每月必要之支出，尚屬合理。四、聲請人以上開收入扣除必要支出後，每月有餘額1 萬3,355 元（計算式：3 萬1,692 元－1 萬8,337 元＝1 萬3,355 元 ）可供清償債務，則聲請人欲全數清償上開債務至少需約8 年（計算式：128 萬3,194 元÷1 萬3,355 元÷12≒8.01） ，聲請人現年60歲（49年出生），距勞工強制退休年齡（65 歲）約5 年，審酌聲請人目前之收支及財產狀況，至其退休 時止，顯無法清償聲請人前揭所負欠之債務總額，又聲請人 名下雖有保單1 張，惟聲請人保單價值準備金截至110 年1 月12日止為3 萬6,116 元（見消債更卷第151 頁），另名下
機車出廠年份已久，殘存價值甚低，經變賣尚無一次清償全 部債務之可能，考量該積欠債務之利息或違約金仍在增加中 等情況，堪認聲請人之收入及財產狀況，已不能清償上開債 務，自應許聲請人得藉由更生程序清理債務。
五、綜上所述，聲請人係消費者，已不能清償債務，雖經消費者 債務清理調解成立，惟因不可歸責致履行有困難，而查無消 債條例第6 條第3 項、第8 條或第46條各款所定應駁回更生 聲請之事由，則其聲請，應屬有據，爰裁定准許，並依同條 例第16條第1 項規定，命司法事務官進行更生程序如主文。六、本院裁定准許開始更生程序，俾使聲請人得以重建經濟生活 ，惟本裁定不生免責效力，須聲請人於更生程序中與債權人 協定更生方案，並持續履行，始能依消債條例第73條免責， 附此敘明。
中 華 民 國 110 年 2 月 26 日
民事第二庭 法 官 許自瑋
以上正本係照原本作成。
不得抗告。
本裁定業於110年2月26日下午5 時公告。中 華 民 國 110 年 2 月 26 日
書記官 李靜雯
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