臺灣彰化地方法院民事裁定 109年度消債清字第18號
聲 請 人
即債務人 吳俊豪
上列聲請人因消費者債務清理事件聲請清算，本院裁定如下：
主 文
聲請駁回。
聲請費用由聲請人負擔。
理 由
一、按債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡 或現金卡契約而負債務，在聲請更生或清算前，應提出債權 人清冊，以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案 並表明共同協商之意旨，消費者債務清理條例第151條第1項 定有明文。又聲請更生或清算不合程式或不備其他要件者， 法院應以裁定駁回之，但其情形可以補正者，法院應定期間 先命補正，復為同條例第8條所明定。因消費者債務清理條 例第151條第1項規定係強制規定，前置協商或調解係為節省 法院及當事人之勞費，具有強制性，是債務人未經協商或調 解，逕予聲請更生或清算，與上開規定不符，且上開欠缺又 屬無從補正（台灣嘉義地方法院108年度消債更字第95號、 台灣苗栗地方法院108年度消債更字第13號、107年度消債更 字第7號等裁定參照），自應依法駁回其聲請。若債務人依 本條例第151條第1項規定聲請法院或鄉鎮調解委員會聲請債 務清理之調解，調解中發現債務人所稱之最大債權金融機構 ，並非最大債權金融機構，自不得由該銀行代理其他金融機 構進行調解（台灣高等法院暨所屬法院102年法律座談會討 論意見參照）。又消費者債務清理條例第151條第4項規定： 債權人為金融機構者，於協商或調解時，由最大債權金融機 構代理其他金融機構。該條項所稱代理，係屬於民事訴訟法 第52條所定之「依法令得為訴訟上行為之代理人」。消費者 債務清理條例施行細則第42條之2立法理由並敘明，最大債 權金融機構就消費者債務之協商或調解，為其他金融機構之 法定代理人，而非意定代理」，此有101年第5期民事業務研 究會消債條例法律問題研審意見足資參照。
二、本件聲請意旨略以：聲請人因積欠無擔保或無優先債權人之 債務總金額新台幣（下同）107,890,944元，曾於民國108年 間向彰化縣埔心鄉調解委員會聲請前置調解，惟因對造人中 國信託銀行不願到場，以致調解不成立。聲請人目前以打零
工維生，聲請調解前每月收入約25,000元，扣除每月必要支 出19,000元（餐費約7,500元、交通費約700元、電信費約 1,000元、分攤租金5,000元、水電瓦斯費約1,000元、勞健 保費用2,118元、雜支約1,682元），而聲請人之財產僅有存 款2,129元（郵局624元、台灣中小企業商業銀行11元、彰化 商業銀行1,440元、台新國際商業銀行54元），以及一部西 元2007年4月出廠之普通重型機車（廠牌：山葉），名下無 不動產，有5筆任意險保單（價值1,792,958元），根本無償 還能力，因前置調解無法處理全部之債務，爰依法聲請清算 ，以便早日擺脫債務纏身之噩夢等語。
三、經查，聲請人雖於108年8月23日具狀向彰化縣埔心鄉調解委 員會申請前置調解，依其同日所提出之債權人清冊，當時債 務人積欠板信商業銀行之債務高達00000000元，僅積欠中國 信託銀行35367元，足見最大債權金融機構為板信商業銀行 甚明，業據本院依職權調閱該前置調解卷宗查明屬實，並有 該調解卷宗可參。由聲請人提出之債權人清冊可知，聲請人 聲請調解當時即已明知其最大債權金融機構為板信商業銀行 ，並非中國信託銀行，其竟向中國信託銀行提出前置調解， 顯然未依消費者債務清理條例第151條第1項之規定，向最大 債權金融機構為前置調解或協商，揆諸上開說明，僅最大債 權金融機構板信商業銀行就本件消費者債務之協商或調解， 為其他金融機構之法定代理人；至中國信託銀行既非最大債 權金融機構，自不得由該銀行代理其他金融機構進行調解， 否則即違反前開強制規定。詎彰化縣埔心鄉調解委員會亦誤 將中國信託銀行列為最大債權金融機構，且僅定期通知中國 信託銀行調解，其後因中國信託銀行未出席而調解不成立， 此有彰化縣埔心鄉公所109年7月16日函及該前置調解卷宗可 稽，自難認聲請人所提出之調解合於法律之規範。因聲請人 於本件聲請清算前，並未踐行消費者債務清理條例第151條 第1項、第4項規定先向最大債權金融機構請求協商，亦未於 向彰化縣埔心鄉調解委員會申請前置調解時，由最大債權金 融機構板信商業銀行代理其他金融機構為債務清理之調解， 即逕向本院聲請清算，揆諸前揭法條說明，有違強行規定及 立法目的。因此，本件債務人未依法先踐行協商或調解，即 逕行向法院聲請清算，顯然不合法定程式，且無從補正，依 消費者債務清理條例第8條前段規定，應予以駁回之。四、依消費者債務清理條例第8條、第15條，民事訴訟法第95條 、第78條，裁定如主文。
中 華 民 國 110 年 1 月 29 日
民事第一庭 法 官 施坤樹
上為正本係照原本作成
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院提出抗告，並繳納抗告費新臺幣1千元
中 華 民 國 110 年 2 月 1 日
書 記 官 李盈萩