更生之執行
臺灣彰化地方法院(民事),司執消債更字,109年度,65號
CHDV,109,司執消債更,65,20210104,1

臺灣彰化地方法院民事裁定　　　 109年度司執消債更字第65號
聲　請　人
即債務人　　柯培凱



代理人(法　 陳青來律師
扶律師)
相　對　人
即債權人　　台新國際商業銀行股份有限公司

法定代理人　尚瑞強　


相　對　人
即債權人　　滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司


法定代理人　麥康裕　


相　對　人
即債權人　　花旗（台灣）商業銀行股份有限公司


法定代理人　莫兆鴻　
代　理　人　陳正欽　


相　對　人
即債權人　　日盛國際商業銀行股份有限公司

法定代理人　黃錦瑭　


相　對　人
即債權人　　中國信託商業銀行股份有限公司


法定代理人　利明献　


相　對　人
即債權人　　台中商業銀行股份有限公司

法定代理人　王貴鋒　


相　對　人
即債權人　　滙誠第一資產管理股份有限公司

法定代理人　莊仲沼　


相　對　人
即債權人　　滙誠第二資產管理股份有限公司

法定代理人　莊仲沼　


相　對　人
即債權人　　良京實業股份有限公司

法定代理人　平川秀一郎



相　對　人
即債權人　　台新資產管理股份有限公司

法定代理人　吳統雄　


相　對　人
即債權人　　萬榮行銷股份有限公司

法定代理人　許勝發　


相　對　人
即債權人　　衛生福利部中央健康保險署


法定代理人　李伯璋　


上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，除有必要情形外，其生活程度應受如附表二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。…有下列情形之一者，法院不得為前項 之認可：…三、無擔保及無優先權債權受償總額，顯低於法 院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。四、 無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二 年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活 費用之數額。次按下列情形，視為債務人已盡力清償：一、 債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可 處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費 用後之餘額，逾十分之九已用於清償。又法院為認可之裁定 時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全 部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制。消費者債務清 理條例（下稱消債條例）第64條第1項前段、同條第2項第3 及4款、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。二、本件債務人聲請更生，前經本院109年度消債更字第51號裁 定開始更生程序。債務人嗣於民國109年12月2日提出財產及 收入狀況報告書（下稱報告書）、如附表一所示更生方案， 經本院通知無擔保及無優先權債權人12人以書面確答是否同 意該更生方案，除債權人台新國際商業銀行股份有限公司、 滙誠第一資產管理股份有限公司、滙誠第二資產管理股份有 限公司、台新資產管理股份有限公司、衛生福利部中央健康 保險署等5人未具狀表示意見外，其餘7名債權人均具狀表示 不同意，渠等表示之意見略以：債務人之收入過低，必要支 出過高，且更生方案之清償比率過低等語。因逾期不為確答 而視為同意更生方案之無擔保及無優先權債權人及其所代表 之債權額未過半數，故該更生方案未能視為債權人會議可決 。是以，應由本院審查是否有消債條例第64條規定，應以裁



定認可更生方案之情形。
三、經查，本件債務人名下有1輛汽車、1輛機車，經估價分別為 新臺幣（下同）8,000元、18,000元，總計26,000元（8,000 +18,000=26,000）。再者，債務人現擔任理貨員並於汽車修 理廠兼職，平均每月薪資約為23,825元等情，有本院109年 度消債更字第51號民事裁定、行車執照影本、估價資料、在 職證明書、薪資表、中華民國人壽保險商業同業公會保險業 通報作業資訊系統資料查詢結果表、債務人之稅務電子閘門 財產所得調件明細表、勞保電子閘門查詢明細表等件在卷可 稽，堪信為真實。
四、次查，債務人居住於彰化縣，依衛生福利部所公告109年度 臺灣省每人每月最低生活費為12,388元，且依消債條例第64 條之2第1項規定，以該最低生活費1.2倍核定債務人之必要 生活費用，是債務人每月之必要生活費用為14,866元（12,3 88*1.2=14,866，小數點以下四捨五入，下同）。是以，債 務人於前開報告書記載，更生方案履行期間每月必要生活費 用為14,866元，並未逾越上開規定，應屬合理。五、又債務人每月可處分所得23,825元，扣除必要生活費用14,8 66元後，每月剩餘8,959元（23,825-14,866=8,959）可供清 償；且債務人前開汽車及機車價值26,000元，列入如附表一 所示之更生方案平均清償，每期可增加清償金額為361元（2 6,000/72=361）。總計債務人每月可提出清償之金額為9,32 0元（8,959+361=9,320）。是以，債務人所提如附表一所示 更生方案，每月清償金額為9,320元，已符合債務人之財產 有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額 ，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額， 逾9/10（9,320*9/10=8,388）已用於清償之情形。依首揭規 定，堪認債務人已盡力清償。
六、另債務人於本院裁定開始更生時，有清算價值之財產即汽車 與機車總計為26,000元。又依債務人前開報告書記載，聲請 更生前二年內可處分所得及必要生活費用分別為495,500元 、418,872元，則債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣 除必要生活費用之數額為76,628元（495,500-418,872=76,6 28）。是以，本件如附表一所示更生方案記載之無擔保及無 優先權債權受償總額671,040元，已高於法院裁定開始更生 程序時，依清算程序所得受償之總額；及債務人聲請更生前 二年間，可處分所得扣除必要生活費用後之數額。依首揭規 定，本件核無不得裁定認可更生方案之情事。
七、從而，債務人所提如附表一所示之更生方案，雖未能視為債 權人會議可決，然經本院審酌債務人有固定收入，並願盡力



節省開銷，其就上開收入扣除必要支出之餘額已逾9/10用於 清償債務，堪認其確已善盡個人最大努力為清償；且本件核 無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由 存在，故應以裁定認可其更生方案。惟為建立債務人開源節 流、量入為出之觀念，避免其為奢華、浪費之行為，應限制 其生活條件，是依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，除有必要情形外，另為如附表二所 示之限制。爰裁定如主文。
八、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中 華 民 國 110 年 1 月 4 日
民事第二庭 司法事務官 邱志忠
附表一：
┌────────────────────────────────┐
│壹、更生方案內容 （單位：新臺幣/元） │
├────────────────────────────────┤
│1.每期清償金額：9,320元。 │
│2.每1月為一期，每期在30日給付。 │
│3.自認可裁定確定翌月起，分6年，共72期清償 │
│4.總清償比例：19.39%。 │
│5.清償總金額：671,040元。 │
│6.債務總金額：3,461,085元。 │
├────────────────────────────────┤
│貳、更生清償分配表單位：新臺幣/元 │
├──┬───────────┬─────┬───┬───────┤
│編號│無擔保及無優先權債權人│債權金額 │債權比│每期可分配之金│
│ │ │ │例(%) │額 │
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│ 1 │台新國際商業銀行股份有│631,983 │18.26 │1,702 │
│ │限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 2 │滙豐(台灣)商業銀行股份│229,148 │6.62 │617 │
│ │有限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 3 │花旗（台灣）商業銀行股│207,818 │6 │559 │
│ │份有限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 4 │日盛國際商業銀行股份有│640,049 │18.49 │1,723 │
│ │限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤




│ 5 │中國信託商業銀行股份有│272,742 │7.88 │735 │
│ │限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 6 │台中商業銀行股份有限公│33,009 │0.95 │89 │
│ │司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 7 │滙誠第一資產管理股份有│84,920 │2.45 │229 │
│ │限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 8 │滙誠第二資產管理股份有│43,584 │1.26 │118 │
│ │限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 9 │良京實業股份有限公司 │137,463 │3.97 │370 │
│ │ │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 10 │台新資產管理股份有限公│1,069,871 │30.91 │2,881 │
│ │司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 11 │萬榮行銷股份有限公司 │90,332 │2.61 │243 │
│ │ │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 12 │衛生福利部中央健康保險│20,166 │0.58 │54 │
│ │署 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│總計│ │3,461,085 │ 100 │9,320 │
├──┴───────────┴─────┴───┴───────┤
│參、補充說明： │
│一、總清償比例計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。 │
│二、各債權人每期可分配金額＝每期清償金額債權比例（元以下四捨五│
│ 入）。倘依前開計算式致每期清償總額有增、減之情事，則酌情改為│
│ 無條件進位或捨去，並在1元之範圍內予以增減。 │
└────────────────────────────────┘
附表二：
┌────────────────────────────────┐
│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
├────────────────────────────────┤
│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │
├────────────────────────────────┤
│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │
├────────────────────────────────┤




│三、不得自費搭乘計程車、高鐵及航空器。 │
├────────────────────────────────┤
│四、不得自費出國旅遊等行為。 │
├────────────────────────────────┤
│五、不得自費投宿於四星級以上之飯店、旅社。 │
├────────────────────────────────┤
│六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
├────────────────────────────────┤
│七、不得購置不動產。 │
├────────────────────────────────┤
│八、除係維持生計之所必需者外，不得購買一萬元以上之動產。 │
├────────────────────────────────┤
│九、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
├────────────────────────────────┤
│十、其他經本院限制之行為。 │
└────────────────────────────────┘