更生事件
臺灣臺北地方法院(民事),司執消債更字,109年度,158號
TPDV,109,司執消債更,158,20201228

臺灣臺北地方法院民事裁定
109年度司執消債更字第158號
聲請人即債　郭耀元　000000000000000000000000000000000000
務人　　　　　　　　　
代 理 人　林心榆律師(法扶律師)　
相對人即債　國泰世華商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
法定代理人　郭明鑑　00000000
代　理　人　蘇志成　00000000000000000000000000000000000
相對人即債　渣打國際商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　龐維哲　00000000000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
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相對人即債　台新國際商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　尚瑞強　00000000
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相對人即債　安泰商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000
法定代理人　丁予康　00000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
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相對人即債　台北富邦商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　程耀輝　000000000000
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　　　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度不得逾越如附表二所示之生活限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認 更生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務 人之聲請或依職權以裁定認可更生方案；債務人必要生活費 用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人



每月最低生活費1.2倍定之。受扶養者之必要生活費用，準 用第1項規定計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義 務之比例認定之；債務人之財產有清算價值者，以其於更生 方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養 者所必要生活費用後之餘額，逾十分 之九已用於清償者， 視為債務人已盡力清償；法院為認可之裁定時，因更生方案 履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之 生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第 1項、第64條之1第1、2款、第62條第2項分別定有明文。二、查本件債務人聲請更生，前經本院109年度消債更字第159號 裁定開始更生程序，債務人陳稱現為從事木工之臨時工，自 109年5月至10月之每月收入分別為新臺幣(下同)2萬8000元 、2萬4000元、2萬6000元、2萬6000元、2萬2000元、2萬400 0元，平均每月約2萬5000元【計算式:(28,000+24,000 +26, 000+26,000+22,000+24,000)/6=25,000】。其名下財產僅有 西元2003年出廠之日產汽車1輛，出廠已17年，應無變價實 益：另有國泰人壽保單5張，解約金約6萬5958元；此有稅務 電子閘門財產所得調件明細表、勞動部勞工保險局函、新北 市政府社會局函、臺北市政府都市發展局函、新北市政府城 鄉發展局函、第一產物保險股份有限公司函、國泰人壽保險 股份有限公司函、中華民國人壽保險商業同業公會書函等， 及債務人109年11月13日、12月17日陳報狀所附收入記帳表 等在卷可稽。其所提如附表一所示之更生方案，條件為自更 生方案確定後之次月15日為第1期首繳日，以1個月為1期， 每期清償5230元，合計清償6年72期，總清償金額為37萬656 0元，清償成數18%；本金清償成數20%【計算式: 5,230X72= 376,560；376,560÷2,082,193=18.08%；376,560÷ 1,859,01 0 =20.25%，小數點以下四捨五入，下同】，並於每期當月1 5日或之前付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及 撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融 機構債權人由債務人自行辦理付款。
三、次查如附表一所示更生方案經轉知各債權人，不符消費者債 務清理條例第60條第2項規定之可決條件，惟經本院審酌債 務人之財產及收入狀況，可認其更生條件依法視為盡力清償 ，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為37萬6560元，高於 債務人聲請更生前二年間，扣除必要生活費用及扶養費用後 可處分所得37萬5286元【計算式:871,750-(18,600+2,086)X 24 =375,286】；另其名下財產價值僅約6萬5958元，堪認 本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開



始更生程序時，依清算程序可得受償之總額。
(二)債務人現自行租住於新北市新店區，其所列更生方案履行期 間每月必要支出2萬0686元，扣除其母扶養費2086元後，個 人每月消費性生活費用為1萬8600元，同新北市每人每月最 低生活費用1萬5500元之1.2倍數額即1萬8600元，合於法律 規定。
(三)債務人之母年逾77歲，名下無財產，108年有利息收入1萬28 02元，每月僅領有老農民福利津貼7550元，應有扶養必要， 扶養義務人含債務人合計3人，債務人自陳其每月支出扶養 費2086元，應無浪費之虞。
(四)債權人不同意更生方案之理由略以：清償成數低，損害債權 人權益等語。惟查更生方案之還款成數非認可更生方案之法 定標準，查債務人每月收入2萬5000元，扣除必要支出2萬06 86元後，每月清償5230元，已將每月餘額4314元，加計保單 價值攤提72期之916元，全數提出清償【計算式:25,000-20, 686=4,314；65,958/72=916.08；4,314+916=5,230.08 】， 且所列個人支出及扶養費已符合法定標準，依法視為已盡 力清償。又消費者債務清理條例之訂定，係為使不幸陷於經 濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人名下 有價值財產遠低於更生方案清償總額，倘遽予轉入清算程序 ，對各債權人實為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案，足認債務 人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第 2項所定不 應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可 該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制，爰裁 定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中　　華　　民　　國　 109　　年　　12　　月　　28　　日 民事執行處 司法事務官　周雅文
附表一：更生方案
案號：臺灣臺北地方法院109年度司執消債更158號債務人：郭耀元
壹、更生方案內容單位：新臺幣元 1、自更生方案確定後之次月起，每1個月為1期，每期在每月15日給付，共清償72期，合計六年。每期清償5,230元。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。 2、無擔保及無優先權債務總金額：2,082,193元。 3、清償總金額：376,560元。 4、總清償比例：18﹪。 5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。 貳、清償分配表單位：新臺幣元 編號 債 權 人 債權金額 每期可分配金額 1 國泰世華商業銀行股份有限公司 88,494 222 2 渣打國際商業銀行股份有限公司 1,403,652 #3,526 3 台新國際商業銀行股份有限公司 161,139 #405 4 安泰商業銀行股份有限公司 219,940 552 5 台北富邦商業銀行股份有限公司 208,968 525 合計 2,082,193 5,230 參、計算說明：每期可分配金額=債權表之債權比率×每期清償金額 (以小數點後四捨五入進位，每期可分配金額有進位者標示為#)
附表二：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得購置不動產。 四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。 五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 八、每月應製作收入支出帳目。