更生事件
臺灣臺北地方法院(民事),司執消債更字,109年度,144號
TPDV,109,司執消債更,144,20201218

臺灣臺北地方法院民事裁定
109年度司執消債更字第144號
聲 請 人
即 債務人　王佳惠　00000000000000000000000000000000000
代 理 人 林心榆律師(法扶律師)　 　　　　　　
相 對 人
即 債權人　華南商業銀行股份有限公司
　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　張振芳　00000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
　　　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
代　理　人　陳仲偉　00000000
相 對 人
即 債權人　台北富邦商業銀行股份有限公司
　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　程耀輝　00000000
　　　　　　　　　　0000000000000000000000000000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
相 對 人
即 債權人　國泰世華商業銀行股份有限公司
　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
法定代理人　郭明鑑　00000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
　　　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
代　理　人　王行正　00000000
蘇志成0000000
相 對 人
即 債權人　花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
　　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000
法定代理人　莫兆鴻　00000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
　　　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
代　理　人　何新台　00000000
陳正欽0000000
相 對 人
即 債權人　聯邦商業銀行股份有限公司
　　 　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　李憲章　00000000
代　理　人　丁駿華　000000000000000000000000000000000000
相 對 人
即 債權人　玉山商業銀行股份有限公司
　　 　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　黃男州　00000000
代　理　人　林毓璟　000000000000000000000000000000000000
相 對 人
即 債權人　凱基商業銀行股份有限公司
　　 　　　　　　00000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000
法定代理人　魏寶生　00000000
　　　　　　　　　　0000000000000000000000000000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
相 對 人
即 債權人　台新國際商業銀行股份有限公司
　　 　　　　　　000000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000
法定代理人　尚瑞強　00000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
　　　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
相 對 人
即 債權人　中國信託商業銀行股份有限公司
　　 　　　　　　000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000
法定代理人　利明献　00000000
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相 對 人
即 債權人　台灣永旺信用卡股份有限公司
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法定代理人　小鹿昌訓
　　　　　　　　　　00000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
　　　　　　　　　　00000000
相 對 人
即 債權人　新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司
　　 　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　曾慧雯　00000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
　　　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
相 對 人
即 債權人　良京實業股份有限公司
　　 　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　平川秀一郎
　　　　　　　　　　00000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
　　　　　　　　　　00000000
相 對 人
即 債權人　杜拜資產管理股份有限公司
　　 　　　　　　000000000000000000000000000000000000
法定代理人　張嵐瑋　00000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
　　　　　　　　　　00000000
相 對 人
即 債權人　滙誠第二資產管理股份有限公司
　　 　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　莊仲沼　00000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
　　　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
相 對 人
即 債權人　元大國際資產管理股份有限公司
　　 　　　　　　00000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000
法定代理人　宋耀明　00000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
　　　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
代 理 人 沈士琦0000000
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度受附件二之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁 定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、 提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允 者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要， 對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得 為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64 條第1項、第62條第2項分別定有明文。




二、查本件債務人聲請更生，前經本院109年度消債更字第211號 裁定於民國109年8月13日下午4時起開始更生程序，債務人 任職於臺北市政府環境保護局，每月薪資為新臺幣(下同)23 ,723元，有勞保局查詢結果表、台北富邦銀行雙園分行薪資 入帳存摺明細在卷足憑。又債務人並無有效之商業保險契約 ，有109年9月21日中華民國人壽保險商業同業公會保險業通 報作業資訊系統資料查詢結果表可證。另查於裁定開始更生 之日即109年8月13日，債務人於台北富邦銀行雙園分行（帳 號：400168266101）之存款餘額為186元，此外無其他財產 ，有106年、107年、108年度稅務電子閘門財產所得調件明 細表在卷足憑。其所提如附件一所示之更生方案，條件為自 法院認可更生方案裁定確定後之次月15日為第1期首繳日， 以1個月為1期，每期清償8,000元，合計共清償6年72期，總 清償金額為576,000元，清償成數5.639%（計算式：8,000×7 2＝576,000；576,000÷10,213,479＝5.639%），並於每期當月 15日或之前付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及 撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融 機構債權人由債務人自行辦理付款。
三、次查如附件一所示更生方案經轉知各債權人，台新國際商業 銀行股份有限公司具狀表示同意，聯邦商業銀行股份有限公 司、凱基商業銀行股份有限公司、台灣永旺信用卡股份有限 公司、新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司、匯誠第二資 產管理股份有限公司逾期未表示意見，視為同意，其餘債權 人均遵期表示不同意（債權比例：56.14％），不符消債條例 第60條第2項規定之可決條件，惟經本院審酌債務人之財產 及收入狀況，可認其更生條件實已盡力清償，理由如下：(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為576,000元，高於 債務人聲請更生前2年間，扣除必要生活費用及扶養費後可 處分所得12,865元（計算式：61,096-48,231＝12,865）；另 其名下僅有台北富邦銀行雙園分行存款186元，堪認本件無 擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更生 程序時，依清算程序可得受償之總額。
(二)債務人現居住於臺北市萬華區，其所列更生方案履行期間每 月必要支出15,377元（其中包含膳食費6,000元、健保費187 元、個人日用品費1,000元、水費130元、電費735元、瓦斯 費820元、第四台含網路費490元、手機費499元、醫療費100 元、扶養費5,416元）。其所列個人支出低於消債條例第64 條之2規定依據強制執行法第122條第3項及第4項所計算之標 準（臺北市每人每月最低生活費用17,005元之1.2倍數額即2 0,406元），並無奢侈浪費之情事。其中債務人需扶養費其



母高阿桂，每月支出扶養費5,416元，其金額低於上開標準 ，亦與本院109年度消債更字第211號裁定認定之金額相符， 應予採認。
(三)債權人不同意更生方案之理由略以：清償成數過低、部分項 目支出過高云云，惟查更生方案之清償成數並非認可更生方 案之唯一標準，更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大 能力提出清償方案，非僅以債務人清償之成數以為論據，債 務人每月收入約為23,723元，扣除必要支出15,377元，每月 餘額為8,346元，加計存款186元分72期攤還，債務人提出8, 000元用以清償債務，已逾每月餘額之九成（計算式：8,346 元×0.9+186元×0.9÷72＝7,513元），債務人所提之更生方案 已符合消債條例第64條之1之規定，足認債務人已盡力清償 。又消債條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境之消費者 ，有重建復甦之機會，且本件債務人名下並無有價值之財產 ，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實為不利。四、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案，足認債務 人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不 應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可 該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制，爰裁 定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中　　華　　民　　國　 109　　年　　12　　月　　18　　日 民事執行處司法事務官　劉家聲
附件一：更生方案
壹、更生方案內容單位：新臺幣元 1、自更生方案認可裁定確定後之次月起，每1個月為1期，每期在每月15日給付，每期清償8,000元，共清償72期，合計6年。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。 2、無擔保及無優先權債務總金額：10,213,479元；本金：2,610,876元。 3、清償總金額：576,000元。 4、總清償比例：5.639﹪；本金清償比例：22.061％。 5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。 貳、清償分配表單位：新臺幣元 編號 債 權 人 債權金額 債權比例 每期可分配金額 1 華南商業銀行股份有限公司 172,920 1.69％ 135 2 台北富邦商業銀行股份有限公司 1,204,596 11.79％ 943 3 國泰世華商業銀行股份有限公司 410,312 4.02％ 322 4 花旗（台灣）商業銀行股份有限公司 314,483 3.08％ 246 5 聯邦商業銀行股份有限公司 483,179 4.73％ 378 6 玉山商業銀行股份有限公司 840,153 8.23％ 658 7 凱基商業銀行股份有限公司 759,976 7.44％ 595 8 台新國際商業股份有限公司 904,613 8.86％ 709 9 中國信託商業銀行股份有限公司 1,191,935 11.67％ 934 10 台灣永旺信用卡股份有限公司 176,303 1.73％ 138 11 新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司 813,290 7.96％ 637 12 良京實業股份有限公司 669,535 6.56％ 525 13 杜拜資產管理股份有限公司 602,367 5.9％ 472 14 滙誠第二資產管理股份有限公司 1,343,477 13.15％ 1,052 15 元大國際資產管理股份有限公司 326,340 3.2％ 256 合計 10,213,479 100％ 8,000
附件二：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得購置不動產。 四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。 五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 八、每月應製作收入支出帳目。