聲請更生程序
臺灣嘉義地方法院(民事),消債更字,109年度,113號
CYDV,109,消債更,113,20201230,2

臺灣嘉義地方法院民事裁定　109年度消債更字第113號
聲請人即
債　務　人　鍾秀琴　
代　理　人　曾錦源律師(法扶律師)
相對人即
債　權　人　臺灣土地銀行股份有限公司

法定代理人　黃伯川　
代　理　人　沈吉本　

債　權　人　京城商業銀行股份有限公司

法定代理人　戴誠志　
債　權　人　玉山商業銀行股份有限公司


法定代理人　黃男州　
代　理　人　莊凱鈞　

債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司


法定代理人　利明献　


債　權　人　第一金融資產管理股份有限公司

法定代理人　周朝崇　
債　權　人　萬榮行銷股份有限公司

法定代理人　許勝發　


債　權　人　長鑫資產管理股份有限公司

法定代理人　潘代鼎　
上列當事人間聲請更生程序事件，本院裁定如下：
主 文
債務人鍾秀琴自中華民國109年12月30日下午6時起，開始更生程序。




命本院司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、本件聲請意旨略以：聲請人對於債權人中國信託商業銀行股 份有限公司等債權人負有新臺幣（下同）1,023,000 元之無 擔保債務。因有不能清償債務情事，前已向法院聲請債務清 理調解，惟調解不成立。聲請人因消費借貸、信用卡或現金 卡契約，對金融機構負債務。前項債務，曾以書面向最大債 權金融機構請求共同協商債務清償方案而不成立。聲請人無 資產，債務總金額則有1,023,000 元，有不能清償債務之情 事。爰提出財產及收入狀況說明書、債權人清冊、債務人清 冊等資料，聲請更生。
二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所 定更生或清算程序，清理其債務，消費者債務清理條例第3 條定有明文。又按，法院開始更生程序之裁定，應載明其年 、月、日、時，並即時發生效力；前項裁定不得抗告，並應 公告之。法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官 ，進行更生或清算程序，必要時，得選任律師、會計師或其 他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人。消費者債務 清理條例第45條、第16條第1項亦設有明文規定。三、經查，聲請人前於民國109年9月24日已向本院聲請債務清理 調解，惟於109 年10月15日調解不成立，有債務人提出之本 院109年度司消債調字第149號調解不成立證明書在卷可稽， 並經本院調卷核閱無訛。次查，聲請人主張伊有不能清償之 情事，業據提出財產及收入狀況說明書、全國財產稅總歸戶 財產查詢清單、107年度及108年度綜合所得稅各類所得資料 清單及債權人清冊等資料佐參。又查，本件依聲請人所提出 之中華郵政客戶歷史交易清單資料，聲請人在嘉義站前郵局 於107 年10月31日存款餘額為34,726元、109年11月4日存款 餘額為8,775 元。聲請人在最近二年內存、提款變動狀況， 尚在合理範圍內，無特別異常現象。再查，聲請人沒有持有 股票或其他有價證券，也沒有具儲蓄性質的人壽保險或終身 醫療保險。
四、再查，本件聲請人借款原因及停止清償的原因：聲請人陳稱 伊債務形成的原因，是因民國94年間因兒子要從事鷹架外包 事業需要資金，聲請人遂陸續向七家銀行貸款1,023,000 元 。惟兒子於96年間工作時自高處摔落，造成脊椎嚴重傷害， 住院期間長達七個月，最後仍永久無法復原，目前領有重度 身障證明。又伊於95年間離婚，需獨自照顧身障兒子，期間 支付兒子醫療費用已十分困窘，無力繼續按時償還借款本息 ，故自96年底停止清償至今，並非無正當理由而停止清償。



五、復查，本件聲請人更生償還計劃：聲請人陳稱伊目前受僱於 雞肉飯店當計時工，每天工作4小時，時薪140元，每天收入 560 元，每月工作約24天，每月收入約13,000元。聲請人願 每月償還3,000元，分6年即72期清償，合計清償總額為216, 000元。
六、聲請人有不能清償債務情事或有不能清償之虞的認定：１、聲請人陳稱伊對中國信託商業銀行股份有限公司等債權人所 負欠之無擔保債務，合計1,023,000 元。惟債權人萬榮行銷 股份有限公司以109年11月6日民事陳報狀陳報債權金額為34 3,772元（其中本金為92,971元、利息為250,801元）。中國 信託商業銀行股份有限公司以109 年10月12日債權陳報狀， 陳報債權金額1,052,258元（其中本金為282,166元、違約金 為770,092 元）。另查，債權人臺灣土地銀行股份有限公司 債權金額為147,780 元（其中本金54,200元、利息及違約金 為93,580元）；京城商業銀行股份有限公司債權金額為241, 686元（其中本金為66,161元、利息為175,525元）。另外， 債權人玉山商業銀行股份有限公司以109 年10月12日債權人 債權陳報狀，陳報債權金額為82,452元（本金為25,368元、 利息及違約金為57,084元）；債權人第一金融資產管理股份 有限公司以109 年10月15日民事陳報債權狀，陳報債權金額 為682,949元（其中本金為174,251元、利息為505,604 元） ；債權人長鑫資產管理股份有限公司以109 年10月22日民事 陳報狀，陳報債權金額為957,820元（其中本金為345,412元 、利息及其他費用為612,408 元）。因此，聲請人所負欠之 債務，合計至少應有3,508,717元以上。２、次查，聲請人現在在雞肉飯店擔任計時工，每月收入約13,0 00元。又查，聲請人陳稱每個月必要生活支出為10,000元。 依衛生福利部公告臺灣省（包括六都以外之其他各縣、市） 109年度最低生活費為12,388元，其1.2倍即14,866元之數額 即為債務人必要生活費用。查聲請人主張每月支出之金額為 10,000元，低於法定必要生活費用之數額，核其主張之金額 ，尚屬合理，應可採認。
３、再查，聲請人無不動產，嘉義站前郵局存款餘額為8,775 元 。又查，聲請人於41年12月20日出生，現在年齡68歲，已逾 法定退休的年齡。而聲請人負欠中國信託商業銀行股份有限 公司等債權人之債務，合計至少3,508,717 元以上，縱然是 扣除聲請人存款8,775元，仍尚負欠3,499,942元以上之債務 。聲請人現擔任雞肉飯店的計時工，每月收入約13,000元， 扣除必要生活費用10,000元以後，餘額僅剩3,000 元。以此 數額，如欲清償之前對於債權人中國信託商業銀行股份有限



公司等債權人所負欠之3,499,942 元以上的債務，至少必須 要歷經1,166 個月即97年以上的期間，始能夠全部清償完畢 。然上述期間，顯然已經逾聲請人可能生存的期間。因此， 本件應堪認聲請人確有不能清償債務情事或有不能清償之虞 。
七、本件無應予駁回聲請更生之事由：
經查，聲請人為一般消費者，無從事營業活動，所負無擔保 之債務總額未逾1,200 萬元，且未經法院裁定開始清算程序 或宣告破產。又查，聲請人亦無消費者債務清理條例第6 條 第3項所定得予駁回更生聲請之情形，而且亦無同條例第8條 或第46條各款所定應予駁回更生聲請之事由存在。八、綜據上述，本件聲請人因兒子事業需要資金，乃向銀行貸款 而積欠債務，嗣因兒子工作遭受傷害，無法復原，又須獨自 照顧身障兒子及支付醫療費用，致無法清償債務。本院審酌 上情，認為聲請人就法院所命補正事項，已經配合提出郵局 最近二年的交易明細資料，並說明向債權人借款原因及停止 清償的原因，並提出可供參酌的證明資料，可認已盡所應負 之協力義務。而且，聲請人提出的更生償還計劃，以其收入 扣除必要生活費用後，餘額僅剩3,000 元之情況下，仍願意 再樽節支出，每個月還款3,000 元，可認為聲請人確有債務 清理之誠意。本件聲請人聲請更生，符合消費者債務清理條 例第3條規定，復查無消費者債務清理條例第8條或第46條所 定應予駁回更生聲請之事由，因此，聲請人聲請更生，於法 有據，屬有理由，應予准許，爰裁定如主文，並依首揭規定 命司法事務官進行本件更生程序。
九、至債權人中國信託商業銀行股份有限公司109年11月4日民事 陳報狀、萬榮行銷股份有限公司109年11月6日民事陳報狀及 玉山商業銀行股份有限公司109年11月4日民事陳報狀所述之 內容。因依上述說明，債務人聲請更生符合消費者債務清理 條例第3 條規定，且無消費者債務清理條例第8 條或第46條 所定應予駁回聲請之事由，因此，本院核閱上揭陳報狀內容 後，認為與本件裁定的結果均無影響，爰不逐一論駁，附此 敘明。
十、依消費者債務清理條例第11條第1項、第45條第1項、第16條 第1項，裁定如主文。
中 華 民 國 109 年 12 月 30 日
民事第二庭法 官 呂仲玉
　
以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。




中 華 民 國 109 年 12 月 30 日
書記官 蕭佩宜