更生事件
臺灣臺北地方法院(民事),司執消債更字,109年度,68號
TPDV,109,司執消債更,68,20201119

臺灣臺北地方法院民事裁定
109年度司執消債更字第68號
聲 請 人
即 債務人　蕭麗君　000000000000000000000000000000000000
代　理　人　蔡坤旺律師（法扶律師）
相 對 人
即 債權人　台北富邦商業銀行股份有限公司
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法定代理人　程耀輝　00000000
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住臺北市中山區中山北路2段50號7樓　
相 對 人
即 債權人　板信商業銀行股份有限公司
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法定代理人　劉炳輝　00000000
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代　理　人　許瑋玲　00000000
相 對 人
即 債權人　臺灣新光商業銀行股份有限公司
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法定代理人　李增昌　00000000
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代　理　人　葉子寬　00000000
相 對 人
即 債權人　永豐商業銀行股份有限公司
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法定代理人　陳嘉賢　00000000
送達代收人 周奉立
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代 理 人 周奉立00000000000000000000000000000
相 對 人
即 債權人　日盛國際商業銀行股份有限公司
　　 　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　黃錦瑭　00000000
送達代收人 吳政鴻
住臺北市大同區長安西路100號2樓
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文




債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度受附件二之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁 定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、 提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允 者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要， 對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得 為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64 條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院109年度消債更字第91號 裁定於民國109年3月25日下午4時起開始更生程序，債務人 任職於臺北市私立景新非營利幼兒園，每月平均收入為新臺 幣（下同）26,545元，有108年度、109年度薪資入帳存摺明 細在卷足憑。又名下國泰人壽保單預估解約金為382,117元 、富邦人壽保單預估解約金為345,131元；又於裁定開始更 生之日即109年3月25日日止，於第一銀行景美分行（帳號： 106-68-097129）之存款餘額為6,426元，於臺灣土地銀行文 山分行（帳號：093005281995）之存款餘額為861元，此外 無其他財產，有國泰人壽函、富邦人壽函、第一銀行景美分 行、臺灣土地銀行文山分行存摺明細、106年、107年稅務電 子閘門財產所得調件明細表在卷足憑。其所提如附件一所示 之更生方案，條件為自法院認可更生方案裁定確定後之次月 15日為第1期首繳日，以3個月為1期，每期清償34,712元， 合計共清償6年24期，總清償金額為833,088元，清償成數19 .53%（計算式：34,712×24＝833,088；833,088÷4,265,505＝1 9.53%），並於每期當月15日或之前付款予最大債權金融機 構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費 用由債務人負擔。
三、次查如附件一所示更生方案經轉知各債權人，臺灣新光商業 銀行股份有限公司具狀表示同意，其餘債權人均遵期表示不 同意（債權比例：63.5％），不符消債條例第60條第2項規定 之可決條件，惟經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認 其更生條件實已盡力清償，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為833,088元，高於 債務人聲請更生前2年間，扣除必要生活費用及扶養費後可 處分所得0元【計算式：（27,784-24,734-7,500）×24＝-106 800】；另其名下僅有國泰人壽保單預估解約金為382,117元



、富邦人壽保單預估解約金為345,131元、第一銀行景美分 行存款6,426元、臺灣土地銀行文山分行存款861元，共計73 4,535元，堪認本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦 高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額 。
(二)債務人現居住於臺北市文山區，其所列更生方案履行期間每 月必要支出38,140元（其中包含膳食費4,500元、醫療費930 元、房租18,000元、健保費2,996元、水費536元、電費813 元、瓦斯費670元、市內電話費1,129元、手機費844元、有 線電視費222元）。其所列個人支出雖高於消債條例第64條 之2規定依據強制執行法第122條第3項及第4項所計算之標準 （臺北市每人每月最低生活費用17,005元之1.2倍數額即20, 406元），然債務人舉證確有支出必要，依消債條例第64條 之2第3項規定，不受上開20,406元之限制（本院109年度消 債更字第91號裁定未列膳食費4,500元，債務人於更生方案 增列，與常情相符，核有必要），債務人並無奢侈浪費之情 事。
(三)債權人不同意更生方案之理由略以：清償成數過低、部分項 目支出過高云云，惟查更生方案之清償成數並非認可更生方 案之唯一標準，更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大 能力提出清償方案，非僅以債務人清償之成數以為論據，債 務人每月收入約為26,545元，扣除必要支出38,140元後已無 餘額，加計保單預估解約金及存款共734,535元分24期攤還 ，債務人提出每3個月為1期以34,712元用以清償債務，已逾 每月餘額之九成（計算式：734,535元×0.9÷72＝9,182元，9, 182×3＝27,545元），本院認債務人尚有保單預估解約金及存 款達734,535元，倘履行更生方案有困難時，非不得以保單 質借以繼續履行更生方案，債務人所提之更生方案已符合消 債條例第64條之1之規定，足認債務人已盡力清償。又消債 條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境之消費者，有重建 復甦之機會，且本件債務人名下並無有價值之財產，倘遽予 轉入清算程序，對各債權人實為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案，足認債務 人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不 應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可 該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制，爰裁 定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。




中　　華　　民　　國　 109　　年　　11　　月　　19　　日 民事執行處司法事務官　劉家聲
附件一：更生方案
壹、更生方案內容單位：新臺幣元 1、自更生方案認可裁定確定後之次月起，每3個月為1期，每期在每月15日給付，每期清償34,712元，共清償24期，合計6年。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。 2、無擔保及無優先權債務總金額：4,265,505元；本金：2,790,312元。 3、清償總金額：833,088元。 4、總清償比例：19.53﹪；本金清償比例：29.86%。 5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。 貳、清償分配表單位：新臺幣元 編號 債 權 人 債權金額 債權比例 每期可分配金額 1 台北富邦商業銀行股份有限公司 1,290,678 30.26％ 10,504 2 板信商業銀行股份有限公司 136,000 3.19％ 1,107 3 臺灣新光商業銀行股份有限公司 1,556,906 36.5％ 12,670 4 永豐商業銀行股份有限公司 474,921 11.13％ 3,863 5 日盛國際商業銀行股份有限公司 807,000 18.92％ 6,568 合計 4,265,505 100％ 34,712
附件二：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得購置不動產。 四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。 五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 八、每月應製作收入支出帳目。