更生之執行
臺灣彰化地方法院(民事),司執消債更字,109年度,55號
CHDV,109,司執消債更,55,20201126,1

臺灣彰化地方法院民事裁定　　　 109年度司執消債更字第55號
聲　請　人
即債務人　　黄欽鍊即黄楨豪


代理人(法　 陳世川律師
扶律師)　　　　　　　
相　對　人
即債權人　　臺灣銀行股份有限公司

法定代理人　邱月琴　
代理人兼送　謝鴻濱　
達代收人
相　對　人
即債權人　　中國信託商業銀行股份有限公司


法定代理人　利明献　


相　對　人
即債權人　　日盛國際商業銀行股份有限公司

法定代理人　黃錦瑭　


相　對　人
即債權人　　滙誠第一資產管理股份有限公司

法定代理人　莊仲沼　


相　對　人
即債權人　　滙誠第二資產管理股份有限公司

法定代理人　莊仲沼　


相　對　人
即債權人　　新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司

法定代理人　曾慧雯　


相　對　人
即債權人　　滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司


法定代理人　麥康裕　


相　對　人
即債權人　　國泰世華商業銀行股份有限公司

法定代理人　郭明鑑　
代　理　人　王行正　
相　對　人
即債權人　　玉山商業銀行股份有限公司


法定代理人　黃男州　
代　理　人　林毓璟　

相　對　人
即債權人　　聯邦商業銀行股份有限公司

法定代理人　李憲章　
代　理　人　張義育　
相　對　人
即債權人　　勞動部勞工保險局

法定代理人　鄧明斌　



相　對　人
即債權人　　台灣土地銀行股份有限公司

法定代理人　謝娟娟　
代　理　人　卓芳洲　
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，除有必要情形外，其生活程度應受如附表二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。…有下列情形之一者，法院不得為前項 之認可：…三、無擔保及無優先權債權受償總額，顯低於法 院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。四、 無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二 年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活 費用之數額。次按下列情形，視為債務人已盡力清償：一、 債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可 處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費 用後之餘額，逾十分之九已用於清償。又法院為認可之裁定 時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全 部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制。消費者債務清 理條例（下稱消債條例）第64條第1項前段、同條第2項第3 及4款、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。二、本件債務人聲請更生，前經本院109年度消債更字第54號裁 定開始更生程序。債務人嗣於民國109年10月15日提出財產 及收入狀況報告書（下稱報告書）、如附表一所示更生方案 ，經本院通知無擔保及無優先權債權人以書面確答是否同意 該更生方案，其中債權人中國信託商業銀行股份有限公司、 日盛國際商業銀行股份有限公司、滙豐（台灣）商業銀行股 份有限公司、國泰世華商業銀行股份有限公司、玉山商業銀 行股份有限公司、聯邦商業銀行股份有限公司、勞動部勞工 保險局具狀表示不同意；其餘債權人則未具狀表示意見，渠 等表示之意見略以：更生方案之清償比率過低、請本院查明 債務人是否有其他收入等語。因逾期不為確答而視為同意更 生方案之無擔保及無優先權債權人為5人，未逾全體無擔保 及無優先權債權人12人之半數，故係爭更生方案未能為債權 人會議可決。是以，應由本院審查是否有消債條例第64條規 定，應以裁定認可更生方案之情形。
三、經查，本件債務人名下財產計有㈠1992年出廠，1590.C.C車 輛一部；㈡富邦人壽保險股份有限公司非強制性保險保單價 值新台幣（下同）21,340元（截至109年5月4日）；㈢坐落 彰化縣○○鎮○○段0000○0000地號土地（權利範圍均為



1/4），公告現值計為721,305元等三項，此有本院109年度 消債更字第54號民事裁定、中華民國人壽保險商業同業公會 保險業通報作業資訊系統資料查詢結果表、富邦人壽保險股 份有限公司保單價值查覆函、債務人集中保管有價證券資料 、債務人之稅務電子閘門財產所得調件明細表等件在卷可憑 。本院核債務人上開財產，其中車輛車齡已逾28年，超過一 般使用年限，應已無清算價值，其餘財產之清算價值則以 742,645元【計算式：21,340＋721,305＝742,645】列計。 次查，債務人主張其現受雇於第三人黃子秦在夜市擺攤工作 ，每月薪資收入27,000元之部分，亦有債務人之勞保電子閘 門查詢明細表、在職證明書件在卷可稽，堪信為真實。至於 其主張每月必要生活費用18,671元（含個人必要生活費用 14,866元及與兄長黃條祐共同扶養母親黃葉翠娥之費用 3,805元）之部分，以衛生福利部公布之每人每月最低生活 費用標準1.2倍計算，109年臺灣省每人每月最低生活費用約 為14,866元（計算式：12,388元×1.2≒14,866元），聲請 人所主張之個人必要生活費用及與兄長黃條祐共同扶養母親 黃葉翠娥之費用均未逾上開標準，核屬合理且必要，爰以此 計算。
四、又債務人每月可處分所得27,000元，扣除必要生活費用18,6 71元後，每月剩餘8,329元（計算式：27,000-18,671=8,329 ）可供清償；且債務人前開有清算價值之財產共計742,645 元，列入如附表一所示之更生方案平均清償，每期可增加清 償金額為10,315元（計算式：742645/72=10314.5）。總計 債務人每月可提出清償之金額為18,644元（計算式8,329 +10,315=18,644）。是以，債務人所提如附表一所示更生方 案，每月清償金額17,646元，已符合債務人之財產有清算價 值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自 己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾9/10已 用於清償之情形【計算式：18,644×9/10=16,779.6】。揆 諸首揭規定，應認債務人已盡力清償。
五、另債務人於本院裁定開始更生時，名下財產價值為742,645 元，已如前述。又依前揭報告書記載，債務人聲請更生前二 年內之可處分所得為648,000元，聲請更生前二年內之必要 生活費用為448,104元】。則債務人聲請更生前二年間，可 處分所得扣除必要生活費用之數額為199,892元【計算式： 648,000－448,104=199,892】。是以，本件如附表一所示更 生方案記載之無擔保及無優先權債權受償總額1,270,512元 ，已高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之 總額；及債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除必要生



活費用後之數額。揆諸首揭規定，本件核無不得裁定認可更 生方案之情事。
六、從而，債務人所提如附表一所示之更生方案，雖未能視為債 權人會議可決，然經本院審酌債務人有固定收入，並願盡力 節省開銷，其就上開收入扣除必要支出之餘額已逾9/10用於 清償債務，堪認其確已善盡個人最大努力為清償；且本件核 無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由 存在，故應以裁定認可其更生方案。惟為建立債務人開源節 流、量入為出之觀念，避免其為奢華、浪費之行為，應限制 其生活條件，是依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，除有必要情形外，另為如附表二所 示之限制。爰裁定如主文。
七、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中 華 民 國 109 年 11 月 26 日
民事第三庭 司法事務官 陳信昌
　
附表一：
┌────────────────────────────────┐
│壹、更生方案內容 （單位：新臺幣/元） │
├────────────────────────────────┤
│1.每期清償金額：17,646元。 │
│2.每1月為一期，每期在15日給付。 │
│3.自認可裁定確定翌月起，分6年，共72期清償。 │
│4.總清償比例：57.93%。 │
│5.清償總金額：1,270,512元。 │
│6.債務總金額：2,193,293元。 │
├────────────────────────────────┤
│貳、更生清償分配表單位：新臺幣/元 │
├──┬───────────┬─────┬───┬───────┤
│編號│無擔保及無優先權債權人│債權金額 │債權比│每期可分配之金│
│ │ │ │例(%) │額 │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 1 │臺灣銀行股份有限公司 │ 129,128 │ 5.89 │ 1,039 │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 2 │中國信託商業銀行股份有│ 799,372 │36.45 │ 6,431 │
│ │限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 3 │日盛國際商業銀行股份有│ 86,962 │ 3.96 │ 699 │
│ │限公司 │ │ │ │




├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 4 │滙誠第一資產管理股份有│ 12,013 │ 0.55 │ 97 │
│ │限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 5 │滙誠第二資產管理股份有│ 11,257 │ 0.51 │ 90 │
│ │限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 6 │新加坡商艾星國際有限公│ 10,948 │ 0.5 │ 88 │
│ │司台灣分公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 7 │滙豐（台灣）商業銀行股│ 437,346 │19.94 │ 3,519 │
│ │份有限公司 │ │ │ │
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│ 8 │國泰世華商業銀行股份有│ 87,961 │ 4.01 │ 708 │
│ │限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 9 │玉山商業銀行股份有限公│ 170,219 │ 7.76 │ 1,369 │
│ │司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│10 │聯邦商業銀行股份有限公│ 296,685 │13.53 │ 2,388 │
│ │司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│11 │勞動部勞工保險局 │ 106,654 │ 4.86 │ 858 │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│12 │台灣土地銀行股份有限公│ 44,748 │ 2.04 │ 360 │
│ │司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│總計│ │2,193,293 │ 100 │ 17,646 │
├──┴───────────┴─────┴───┴───────┤
│參、補充說明： │
│一、總清償比例計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。 │
│二、各債權人每期可分配金額＝每期清償金額債權比例（元以下四捨五│
│ 入）。倘依前開計算式致每期清償總額有增、減之情事，則酌情改為│
│ 無條件進位或捨去，並在1元之範圍內予以增減。 │
└────────────────────────────────┘
　
附表二：
┌────────────────────────────────┐
│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
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│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │
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│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │
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│三、不得自費搭乘計程車、高鐵及航空器。 │
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│四、不得自費出國旅遊等行為。 │
├────────────────────────────────┤
│五、不得自費投宿於四星級以上之飯店、旅社。 │
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│六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│七、不得購置不動產。 │
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│八、除係維持生計之所必需者外，不得購買一萬元以上之動產。 │
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│九、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
├────────────────────────────────┤
│十、其他經本院限制之行為。 │
└────────────────────────────────┘