更生之執行
臺灣彰化地方法院(民事),司執消債更字,109年度,43號
CHDV,109,司執消債更,43,20201118,1

臺灣彰化地方法院民事裁定　　　 109年度司執消債更字第43號
聲　請　人
即債務人　　沈淑賢　


相　對　人
即債權人　　臺灣土地銀行股份有限公司

法定代理人　謝娟娟　


相　對　人
即債權人　　第一金融資產管理股份有限公司

法定代理人　周朝崇　


相　對　人
即債權人　　良京實業股份有限公司

法定代理人　平川秀一郎



相　對　人
即債權人　　滙誠第二資產管理股份有限公司

法定代理人　莊仲沼　


相　對　人
即債權人　　勞動部勞工保險局

法定代理人　鄧明斌　


上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，除有必要情形外，其生



活程度應受如附表二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。…有下列情形之一者，法院不得為前項 之認可：…三、無擔保及無優先權債權受償總額，顯低於法 院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。四、 無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二 年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活 費用之數額。次按下列情形，視為債務人已盡力清償：一、 債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可 處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費 用後之餘額，逾十分之九已用於清償。又法院為認可之裁定 時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全 部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制。消費者債務清 理條例（下稱消債條例）第64條第1項前段、同條第2項第3 及4款、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。二、本件債務人聲請更生，前經本院109年度消債更字第18號裁 定開始更生程序。債務人嗣於民國109年10月21日提出財產 及收入狀況報告書（下稱報告書）、如附表一所示更生方案 ，經本院通知無擔保及無優先權債權人5人以書面確答是否 同意該更生方案，除債權人臺灣土地銀行股份有限公司、滙 誠第二資產管理股份有限公司2人未具狀表示意見外，其餘 3名債權人均具狀表示不同意，渠等表示之意見略以：債務 人陳報之收入過低，必要生活費用過高，且更生方案之清償 比率過低等語。因逾期不為確答而視為同意更生方案之無擔 保及無優先權債權人及其所代表之債權額未過半數，故該更 生方案未能視為債權人會議可決。是以，應由本院審查是否 有消債條例第64條規定，應以裁定認可更生方案之情形。三、經查，本件債務人於金融帳戶有存款新臺幣（下同）523元 ，且其於遠雄人壽保險事業股份有限公司（下稱遠壽公司） 、宏泰人壽保險股份有限公司（下稱宏壽公司）有為要保人 之人壽保險，該保險契約利益分別為14,420元、21,686元， 總計前開有清算價值之財產為36,629元（523+14,420+21,68 6=36,629）。再者，債務人現擔任行政助理工作，平均每月 薪資約為25,836元等情，有本院109年度消債更字第18號民 事裁定、金融機構帳戶存款明細、遠壽公司函、宏壽公司函 、中華民國人壽保險商業同業公會保險業通報作業資訊系統 資料查詢結果表、債務人之稅務電子閘門財產所得調件明細 表、勞保電子閘門查詢明細表、員工薪資證明單等件在卷可



稽，堪信為真實。
四、次查，債務人現與1名未成年子女何○○（104年間出生）居 住於彰化縣，依衛生福利部所公告109年度臺灣省每人每月 最低生活費為12,388元，且依消債條例第64條之2第1項規定 ，以該最低生活費1.2倍核定債務人之必要生活費用，是債 務人每月之必要生活費用為14,866元（12,388*1.2=14,866 ，小數點以下四捨五入，下同）。另依消債條例第64條之2 第2項規定，以債務人依法應負擔扶養義務之比例（與配偶 各為1/2），核定債務人扶養1名未成年子女每月之必要生活 費用為7,433元（12,388*1.2*1/2=7,433）。總計債務人及 受扶養之1名未成年子女每月必要生活費用為22,299元（14, 866+7,433=22,299）。是以，債務人於所提報告書記載，更 生方案履行期間，個人及扶養1名未成年子女每月必要生活 費用為22,194元，並未逾越上開規定，應屬合理。五、又債務人每月可處分所得25,836元，扣除必要生活費用22,1 94元後，每月剩餘3,642元（25,836-22,194=3,642）可供清 償；且債務人前開有清算價值財產36,629元，列入如附表一 所示之更生方案平均清償，每期可增加清償金額為509元（3 6,629/72=509）。總計債務人每月可提出清償之金額為4,15 1元（3,642+509=4,151）。是以，債務人所提如附表一所示 更生方案，每月清償金額3,800元，已符合債務人之財產有 清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額， 扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾 9/10（4,151*9/10=3,736）已用於清償之情形。依首揭規定 ，堪認債務人已盡力清償。
六、另債務人於本院裁定開始更生時，有清算價值之財產為36,6 29元。又依債務人所提報告書記載，聲請更生前二年內可處 分所得、必要生活費用分別為604,285元、582,612元，則債 務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除必要生活費用之數 額為21,673元（604,285-582,612=21,673）。是以，本件如 附表一所示更生方案記載之無擔保及無優先權債權受償總額 273,600元，已高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序 所得受償之總額；及債務人聲請更生前二年間，可處分所得 扣除必要生活費用後之數額。依首揭規定，本件核無不得裁 定認可更生方案之情事。
七、從而，債務人所提如附表一所示之更生方案，雖未能視為債 權人會議可決，然經本院審酌債務人有固定收入，並願盡力 節省開銷，其就上開收入扣除必要支出之餘額已逾9/10用於 清償債務，堪認其確已善盡個人最大努力為清償；且本件核 無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由



存在，故應以裁定認可其更生方案。惟為建立債務人開源節 流、量入為出之觀念，避免其為奢華、浪費之行為，應限制 其生活條件，是依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，除有必要情形外，另為如附表二所 示之限制。爰裁定如主文。
八、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中 華 民 國 109 年 11 月 18 日
民事第二庭 司法事務官 邱志忠
附表一：
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│壹、更生方案內容 （單位：新臺幣/元） │
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│1.每期清償金額：3,800元。 │
│2.每1月為一期，每期在15日給付。 │
│3.自認可裁定確定翌月起，分6年，共72期清償。 │
│4.總清償比例：20.98%。 │
│5.清償總金額：273,600元。 │
│6.債務總金額：1,303,893元。 │
├────────────────────────────────┤
│貳、更生清償分配表單位：新臺幣/元 │
├──┬───────────┬─────┬───┬───────┤
│編號│無擔保及無優先權債權人│債權金額 │債權比│每期可分配之金│
│ │ │ │例(%) │額 │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 1 │臺灣土地銀行股份有限公│162,247 │12.44 │473 │
│ │司 │ │ │ │
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│ 2 │第一金融資產管理股份有│89,079 │6.83 │260 │
│ │限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 3 │良京實業股份有限公司 │395,882 │30.36 │1,154 │
│ │ │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 4 │滙誠第二資產管理股份有│632,693 │48.52 │1,843 │
│ │限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 5 │勞動部勞工保險局 │23,992 │1.84 │70 │
│ │ │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤




│總計│ │1,303,893 │ 100 │3,800 │
├──┴───────────┴─────┴───┴───────┤
│參、補充說明： │
│一、總清償比例計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。 │
│二、各債權人每期可分配金額＝每期清償金額債權比例（元以下四捨五│
│ 入）。倘依前開計算式致每期清償總額有增、減之情事，則酌情改為│
│ 無條件進位或捨去，並在1元之範圍內予以增減。 │
└────────────────────────────────┘
附表二：
┌────────────────────────────────┐
│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
├────────────────────────────────┤
│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │
├────────────────────────────────┤
│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │
├────────────────────────────────┤
│三、不得自費搭乘計程車、高鐵及航空器。 │
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│四、不得自費出國旅遊等行為。 │
├────────────────────────────────┤
│五、不得自費投宿於四星級以上之飯店、旅社。 │
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│六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
├────────────────────────────────┤
│七、不得購置不動產。 │
├────────────────────────────────┤
│八、除係維持生計之所必需者外，不得購買一萬元以上之動產。 │
├────────────────────────────────┤
│九、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
├────────────────────────────────┤
│十、其他經本院限制之行為。 │
└────────────────────────────────┘