臺灣雲林地方法院民事裁定
109年度司執消債更字第20號
債 務 人 李冠璋
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債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
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法定代理人 郭明鑑
代 理 人 黃怡玲
債 權 人 臺灣新光商業銀行股份有限公司
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法定代理人 李增昌
代 理 人 蕭雅茹
債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 周添財
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債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 尚瑞強
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債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
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法定代理人 利明献
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債 權 人 萬榮行銷股份有限公司
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法定代理人 許勝發
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債 權 人 良京實業股份有限公司
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法定代理人 平川秀一朗
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債 權 人 金陽信資產管理股份有限公司
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法定代理人 林志亮
代 理 人 何衣珊
債 權 人 元大國際資產管理股份有限公司
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法定代理人 宋耀明
代 理 人 楊富傑
債 權 人 雲林縣稅務局
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法定代理人 張永靖
債 權 人 新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司
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法定代理人 曾慧雯
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債 權 人 匯誠第一資產管理股份有限公司
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法定代理人 莊仲沼
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債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
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法定代理人 黃男州
代 理 人 莊凱鈞
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上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定
之翌月起，於每月二十五日給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
二之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案，且更生不影響有擔保或優先權之債權人
之權利，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1
項、第68條前段定有明文。次按債務人有薪資、執行業務所
得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之
條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。…有下列
情形之一者，法院不得為前項之認可：…三、無擔保及無優
先權債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清
算程序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總
額，低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及
依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。消費者債務清理
條例（下稱消債條例）第64條第1 項前段、同條第2 項第3
及4 款分別定有明文。次按更生方案不符本條例第64條之1
規定者，法院仍應依第64條第1 項規定斟酌個案情事，認定
已否盡力清償。辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27
條第1 項亦有明定。立法理由略以：「本條例第64條第1 項
前段所稱盡力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產
及所得之大部分用於清償，即足當之，俾免債務人於更生方
案履行期間，因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對
債權人不利。」又法院為認可之裁定時，因更生方案履行之
必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程
度，得為相當之限制。消債條例第62條第2 項定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院以109 年度消債抗字第4
號裁定開始更生程序在案，債務人於民國（下同）109 年9
14日（本院收文日期）提出如附件一所示之更生方案，其條
件為以每1 個月為1 期，每期清償金額為8,500 元，共清償
612,000元，清償成數為20.505 ％。上開更生方案業經本院
轉知各債權人確答是否同意，因同意更生方案之已申報無擔
保及無優先權債權人未過半數，且其所代表之債權額，未逾
已申報無擔保及無優先權總債權額之二分之一，依首揭規定
，有不得視為債權人會議可決更生方案之情形，此有本院書
面表決通知、送達回執、債權人所提書狀在卷可稽。故應由
本院依上揭規定審查是否有符合消債條例第64條規定依職權
逕予認可之適用。
三、次查，債務人於評估日後收入及開支，提出如附件一所示之
更生方案，本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生
方案已達於盡力清償，理由如下:
（一）每月可處分所得：債務人目前目前從事工地清潔工，每月
薪資收入約33,000元等情，業經本院109 年度消債抗字第
4 號裁定審認在案。是債務人以上開薪資收入作為其更生
方案履行期間之還款來源，應屬有據。
（二）清算價值：債務人更生開始時，除受僱於工地清潔工之薪
資收入外，有變價實益之財產僅有三商美邦人壽保險股份
有限公司之保單解約金87,196元及遠雄人壽保險事業股份
有限公司之保單解約金48,751元，此有保險公司函文在卷
可參，亦即其財產之清算價值僅135,947 元，而債務人所
提更生方案清償之總金額則為612,000 元，足認本件無擔
保及無優先權受償總額，並未低於本院裁定開始更生程序
時，依清算程序所得受償之總額。
（三）必要生活支出與扶養費：按債務人必要生活費用，以最近
1 年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最
低生活費1 點2 倍定之。受扶養者之必要生活費用，準用
第 1 項規定計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養
義務之比例認定之。前2 項情形債務人釋明更生期間無須
負擔必要生活費用一部或全部，於該範圍內不受最低數額
限制
。消債條例第64條之2 第1 項、第2 項及第3 項前段亦有
明文。而依108年度每人每月最低生活費12,388元之1.2倍
計算，則債務人及2 名未成年子女維持基本生活必需與人
性尊嚴之數額應為29,732元【計算式：12,388×1.2=14,86
6 ，14,866+（14,866×1/2×2）＝29,732 】。債務人陳報
其每月必要支出為24,500元，應屬妥適。
（四）符合盡力清償之條件：按消債條例第64條第1 項前段所稱
盡力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產及所得
之大部分用於清償．即足當之；俾免債務人於更生方案履
行期間，因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債
權人不利。故宜依債務人之財產有無清算價值．分別定其
清償如已達相當成數，即視為盡力清償，以利更生方案之
成立，爰增設本條。又債務人之盡力清償，不以本條所定
情形為限，更生方案縱與本條規定不符，法院仍應依第64
條第1 項規定斟酌情事認定之，併予敘明。（消債條例第
64條之1 立法理由參照）。以債務人名下財產之清算價值
135,947元，加計更生方案履行6年間債務人可處分所得2,
376,000元【計算式：33,000×72=2,376,000】後，合計為
2,511,947元【計算式：2,376,000+135,947=2,511,947】
，扣除必要6 年間必要支出1,764,000元【計算式：24,50
0×72=1,764,000】，剩餘747,947元【計算式：2,511,947
-1,764,000=747,947 】，依前開說明，提出10分之9即67
3,152元【計算式：747,947×0.9=673,152】可視為盡力清
償。而債務人提出更生方案，共清償612,000 元，雖低於
前開為第64條第1 項所定盡力清償之數額，惟參酌立法理
由之說明，更生方案盡力清償之數額，不以該條所定情形
為限，縱與規定不符，仍得斟酌其他情事認定之。查債務
人現年40歲，依目前經濟狀況及疫情，實難以苛求債務人
再覓得更高收入之工作以履行更生方案。衡以債務人目前
收入雖不高，惟已盡力節省開支，且結餘金額全數用以還
款，本院認為債務人提出總清償額612,000 元之更生方案
，已展現清理債務之誠意，符合盡力清償之要件，並保障
更生方案長期順利履行，與債權人之受償權益。
四、另債權人雲林縣稅務局所申報債權，屬優先權債權，依上揭
說明，更生不影響有擔保或優先權之債權人之權利，爰就該
部分債權不予列入附件一所示之更生方案分配受償，附此敘
明。
五、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案核屬已盡力
清償，且無消費者債務清理條例第63條及第64條第2 項所定
不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，應以裁
定認可該更生方案。另依同條例第62條第2 項規定，就債務
人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附
表二所示之限制。爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法
事務官提出異議。
中 華 民 國 109 年 10 月 7 日
民事執行處 司法事務官
附件一：更生債務人李冠璋之更生方案（第1 點至第6 點）
一、清償總金額：新臺幣（下同）612,000元。
二、總清償比例：20.505﹪
三、清償方法：自收到認可裁定確定證明書起之次月起，以1 個
月為1 期，清償6 年72期，每期清償8,500 元。債務人應於
每月25日，將如附件三所示之每期應償金額，以匯款方式匯
予各債權人，匯款費用由債務人負擔。惟債權人為金融機構
之部分，將統一匯入最大債權金融機構，由其統一辦理收款
及撥付款項之作業。（消費者債務清理條例第67條第2 項規
定參照）
四、各債權人之每期受償金額，係以債權表所示之債權比例債權
比例算至小數點後3 位）計算後，再四捨五入取整數計算。
若各期受償金額加總後產生些微誤差，請債權人各自於72期
時相互協調調整。
五、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式
，並依期履行，債權人亦有主動通知債務人繳款方式之義務
。
六、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行
者，債權人得以之為執行名義，聲請對債務人為強制執行。
債權人聲請對債務人為強制執行時，法院並得依債務人之聲
請裁定開始清算程序。（消費者債務清理條例第74條第1 項
本文、第2 項規定參照）
附件二：
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、除因公務所需且由公費支付者及緊急事件者外，不得搭乘高
鐵及航空器。
四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
七、每月應製作收入支出帳目明細並保留收據或憑證，以供法院
定期查核。
附件三：每期還款金額
一、債權人：國泰世華商業銀行股份有限公司
債權金額：907,891元
還款金額：2,586元
二、債權人：臺灣新光商業銀行股份有限公司
債權金額：292,411元
還款金額：833元
三、債權人：遠東國際商業銀行股份有限公司
債權金額：258,411元
還款金額：736元
四、債權人：台新國際商業銀行股份有限公司
債權金額：429,952元
還款金額：1,225元
五、債權人：中國信託商業銀行股份有限公司
債權金額：207,247元
還款金額：590元
六、債權人：萬榮行銷股份有限公司
債權金額：203,858元
還款金額：581元
七、債權人：良京實業股份有限公司
債權金額：99,173元
還款金額：282元
八、債權人：金陽信資產管理股份有限公司
債權金額：123,658元
還款金額：352元
九、債權人：元大國際資產管理股份有限公司
債權金額：188,912元
還款金額：538元
十、債權人：新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司
債權金額：155,926元
還款金額：444元
十一、債權人：匯誠第一資產管理股份有限公司
債權金額：35,610元
還款金額：101元
十二、債權人：玉山商業銀行股份有限公司
債權金額：81,557元
還款金額：232元
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