臺灣花蓮地方法院民事裁定 109年度消債更字第20號
聲 請 人 廖仁年
即債務人
上列聲請人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
聲請駁回。
聲請費用新臺幣1,000元由聲請人負擔。
理 由
一、聲請意旨略以：聲請人積欠無擔保或無優先權債權人之債務 總額計新臺幣（下同）2,900,000元，經以書面向最大債權 金融機構前置協商不成立，現聲請人每月收入約78,736元（ 不含年終獎金），必要生活費用支出約72,819元（含扶養母 親及2名未成年子女，卷231頁），名下無較具價值之財產（ 資產總價值約2,000,000元），而有不能清償債務情事。且 聲請人無擔保或無優先權之債務總額未逾1,200萬元，復未 經裁定開始清算程序或宣告破產等情，爰依法聲請更生。二、按消費者債務清理條例（下稱消債條例）之立法目的，乃在 於使陷於經濟上困境之消費者，得分別情形利用更生或清算 程序清理債務，藉以妥適調整債務人與債權人及其他利害關 係人之權利義務關係，保障債權人之公平受償，並謀求消費 者經濟生活之更生機會，從而健全社會經濟發展。惟私法上 債之關係，係以當事人間之信賴關係為基礎，為社會經濟組 織之重要支柱，故當事人於以法律行為追求自己利益之際， 亦應顧及對方利益，並考量債權債務在社會上的作用，本於 誠實信用原則，行使債權及履行債務，故消費者欲以本條例 調整其所負義務，自應本於誠信原則之本旨，僅在其不能清 償債務或有不能清償之虞而使其陷於經濟上之困境時，始得 准許之，以避免藉此善意之立法而不當圖謀減免債務，致使 社會陷於道德危險。
三、經查，聲請人前揭主張，提出其106年及107年度綜合所得稅 各類所得料清單、全國財產總歸戶財產查詢清單、員工薪資 印領單據、前置協商不成立通知書、戶口名簿、財團法人金 融聯合徵信中心查詢當事人綜合信用報告回覆書、更生方案 、保單資料、存摺內頁影本等件為據。次查，聲請人於100 年間依消債條例與斯時最大債權銀行協商成立，經本院100 年5月26日以100年度消債核字第7號裁定認可其與斯時債權 人間100年5月3日之債務清償方案，聲請人並於當月即清償 完畢，此為聲請人所自承（卷295、437頁），並有本院100 年度消債核字第7號裁定暨案卷可稽，堪予認定。本件聲請 人主張其積欠渣打銀行信用貸款2,200,000元、信用卡債款
29,500元、裕融汽車貸款約450,000元、裕富數位資融公司 約100,000元，債權人對本件聲請分別提出書狀表示意見。四、本院參酌聲請人於100年間即依消債條例與斯時債權銀行協 商成立，並經裁定認可債務清償方案，聲請人當月即清償完 畢，對於先前積欠債務致其經濟生活困窘一節，當已有相當 之認識，已藉由協商認可並清償完結而重建其正常生活。然 而，聲請人於「108年7月間」向債權人渣打國際商業銀行股 份有限公司借款2,310,000元，依約分期清償2期即表示無力 繳納，迄未履行債務。聲請人固主張所借該款項，多數都拿 去代償其他債權人，但未能提出相關事證以實其說，不能認 為真實，且與本件聲請時所稱欠債緣由（投資失利、父親醫 療支出等）歧異，而礙難憑採。又聲請人於「108年8月間」 因購買自小客車（車號：0000-00號），向裕融企業股份有 限公司借款430,000元（分期按月繳付14,706元），既已有 前述借款債務，再行支出非生活必須款項，亦有不當。另聲 請人為前述借款後，隨即於「108年11月12日」依消債條例 向最大債權銀行進行前置協商，經債權人提出144期、每期 34,804元，然聲請人經通知簽約對保仍無法配合，後於109 年1月15日通報不成立，而為本件更生聲請。據此，堪認聲 請人為前述借款，除未能釋明其借款緣由，借款後即為本件 聲請，履行債務恐違反誠信原則，且將陷於道德危險，不符 債清條例之立法意旨，而無加以保護必要。兼衡聲請人日後 得工作獲取收入期間（63年次）及前述收入數額情狀，亦難 認有不能清償情事，本件聲請礙難憑准。
五、從而，本件聲請為無理由，應予駁回，裁定如主文。中 華 民 國 109 年 10 月 28 日
消債法庭 法 官 范坤棠
以上正本係照原本作成
如對本裁定抗告，須於裁定送達後10日內向本院提出抗告狀，並繳納抗告費新臺幣1,000元。
中 華 民 國 109 年 10 月 28 日
書記官 徐大鴻