更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,109年度,157號
TNDV,109,司執消債更,157,20201016

臺灣臺南地方法院民事裁定
109年度司執消債更字第157號
債 務 人 周然鴻
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代 理 人 郭群裕律師(法扶律師)
債 權 人 渣打國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 龐維哲
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債 權 人 永豐商業銀行股份有限公司
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法定代理人 陳嘉賢
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債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 尚瑞強
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上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件 二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之 認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責



。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權 債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程 序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額， 低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法 應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務 人已盡力清償：一、債務人之財產有清算價值者，加計其於 更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其 扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。 法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人 在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限 制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第 1項前 段、第2項、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。 二、查本件債務人聲請更生，前經本院109年度消債更字第99號 民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人 所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，第 1期至第72期每期清償新臺幣（下同）4,689元，另就解約金 部分於第1期清償188元，為期6年共72期，清償總額合計為 337,796元，本院審酌下述情事認為更生方案已符合盡力清 償之條件，且無不予認可更生方案之事由：
㈠每月收入：債務人平均每月薪資為31,805元（已加計加班費 ），無三節或年終獎金等情，有銘崧企業股份有限公司109 年7月9日陳報狀附卷可參，足認債務人每月有固定收入，可 長期履行更生方案。
㈡清算價值：查債務人名下除西元2010年出廠之汽車1輛及南山 人壽保單2份外，別無其他財產。其中車輛部分已逾使用年 限，且該車業經和潤企業股份有限公司設定動產附條件買賣 登記，並據債務人陳報該車經辦理分期付款，每月車貸金額 11,748元，目前僅繳3期，尚有69期貸款餘額未繳；又上開 南山人壽保單均業已失效，然尚餘解約金及溢繳保費合計18 8元等情，有債務人之稅務電子閘門財產所得調件明細表、 交通部公路局總局嘉義區監理所麻豆監理站109年6月12日嘉 監麻站字第1090146433號函(詳109年度消債字第99號卷宗第 219頁)、債務人109年7月3日陳報(三)狀暨所附車貸分期付 款繳單款、南山人壽保險股份有限公司109年7月22日南壽保 單字第C2293號函在卷足參，足認該車價值尚不足以清償抵 押貸款債權而無清算價值，則本件保單之清算價值應為188 元。
　㈢必要生活支出與扶養費：
⒈按債務人必要生活費用，以最近 1年衛生福利部或直轄市政 府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。受扶養者



之必要生活費用，準用第 1項規定計算基準數額，並依債務 人依法應負擔扶養義務之比例認定之。前 2項情形債務人釋 明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部，於該範圍內 不受最低數額限制。消債條例第64條之 2第1項、第2項及第 3項前段亦有明文。而依臺南市政府公告之108年度每人每月 最低生活費 12,388元之1.2倍計算，則債務人與受扶養人維 持基本生活必需與人性尊嚴之數額應為14,866元【計算式： 12,388×1.2=14,866】。
⒉經查債務人之子，目前8歲，具身心障礙身份，每月領有身心 障礙生活補助費5,065元，且因債務人業與配偶離婚，現由 債務人獨力扶養未成年子女；另債務人之父高齡88歲，名下 無任何財產，每月僅領有榮民補助12,000元，然因父親有聘 僱外籍看護照料日常起居之需求，故每月尚須支付外籍看護 薪資及繳納外籍看護全民健康保險費合計22,000元，是其就 生活開支扣除前開津貼不足部分，確有受債務人扶養之必要 等情，有全戶戶籍資料查詢結果、受扶養人之稅務電子閘門 財產所得調件明細表、臺南市政府社會局109年6月30日南市 社助字第1090776828號函、債務人消費者債務清理(更生)聲 請狀所附外籍看護之薪資明細表及衛生福利部中央健康保險 署繳款單(詳109年度消債字第99號卷宗第63、64頁)等在卷 可參，以前揭消債條例規定之標準核算債務人與受扶養人維 持人性尊嚴之生活費應至少為27,430元【計算式：14,866+ 子（14,866－5,065）＋父(22,000＋14,866-12,000)÷9=27,430 】，而債務人陳報需支出生活費與扶養費合計27,116元，為 其維持基本生活程度所必需，應屬合理。另債務人父親於10 8年8月12日核領農保身心障礙給付285,600元，有勞動部勞 工保險局109年7月2日保職失字第10913018110號函附卷可參 ，本院審酌其所核領之款項係專就身體狀況所為之補貼，且 核領上開款項迄今已歷經1年餘，衡情應已悉數用於支應生 活所需，爰認應無審酌之必要，併此敘明。
　㈣符合盡力清償之條件：再按消債條例第64條第 1項前段所稱 盡力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產及所得大 部分用於清償，即足當之；俾免債務人於更生方案履行期間 ，因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債權人不利 ，故倘清償已達相當成數，即視為盡力清償，以利更生方案 之成立（消債條例第64條之 1立法理由參照）。查債務人名 下財產之清算價值188元，加計更生方案履行6年間債務人可 處分所得2,289,960元【計算式：31,805×72=2,289,960】， 合計為2,290,148元，扣除6年間必要生活費與扶養費1,952, 352元【計算式：27,116×72=1,952,352】，剩餘337,796元



【計算式：2,290,148-1,952,352=337,796】，依前開說明 ，提出10分之9即304,016元【計算式：337,796×9/10=304,0 16】，即符合盡力清償之條件，而債務人已將餘額 337,796 元全數提出用以履行更生方案，可視為盡力清償。 ㈤無不得逕予認可更生方案之事由：復查債務人於 7年內未曾 依破產法或消債條例規定受免責，亦無消債條例第63條第 1 項各款之不認可事由。且無擔保及無優先權債權人於本院裁 定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額為188元； 另債務人於聲請更生前2年間可處分所得為763,320元，扣除 債務人自己與受扶養人必要之生活費用（以債務人於更生方 案所列之支出計算）約650,784元，剩餘112,536元。本件更 生方案6年總清償額 337,796元，均逾前揭數額。是而，債 務人並無消債條例第64條第2項各款所列不得逕予認可之事 由。
㈥承上債務人所提出更生方案之條件已盡力清償，且無不得認 可更生方案之事由，已兼顧債權人之受償權益，與債務人經 濟生活之更生，依法應認可更生方案。
三、經本院通知各債權人表示意見，債權人陳述意見略以更生方 案清償成數過低，難以同意等語，有送達證書、陳報狀等在 卷可憑。惟本院審酌債務人已將可處分所得扣除其必要生活 費與扶養費後之餘額，全數用以履行更生方案，依法視為盡 力清償，依法即應認可更生方案。至於清償成數、負債原因 等並非法院逕予認可更生方案應考量之事由，債權人一再要 求債務人提高清償金額，恐過度壓迫其日常生活，將無法維 持人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者重建 經濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖消費 者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權人公 平受償之立法意旨。是而債權人所陳，顯無可採。 四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復 無消債條例第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存在， 故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。 五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，向本院司法事務官 提出異議。
中　　華　　民　　國　 109　　年　　10　　月　　16　　日 民事執行處 司法事務官
附件一：更生方案
一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年72期。 ①第1期至第72期：每期清償新臺幣4,689元。 ②另就解約金部分：於第1期清償新臺幣188元。 (2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣1,007,967元(不含劣後債權)。 3、清償總額：新臺幣337,796元。 4、清償成數：33.51% 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。 二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） 編號 債權人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 第1-72期 解約金(第1期) 一 渣打國際商業銀行 748,324 74.24% 3,481 140 250,772 二 永豐商業銀行 53,244 5.28% 248 10 17,866 三 台新國際商業銀行 206,399 20.48% 960 38 69,158 合 計 1,007,967 100﹪ 4,689 188 337,796 附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。