更生事件
臺灣臺北地方法院(民事),司執消債更字,109年度,101號
TPDV,109,司執消債更,101,20201026

臺灣臺北地方法院民事裁定
109年度司執消債更字第101號
聲 請 人
即 債務人　高銘顯0000000000000
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代 理 人　徐宗賢律師(法扶律師)
相 對 人
即 債權人　台北富邦商業銀行股份有限公司
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法定代理人　程耀輝　00000000
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住臺北市中山區中山北路2段50號7樓　
相 對 人
即 債權人　花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
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法定代理人　莫兆鴻　0000
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代　理　人　何新台　00000000
相 對 人
即 債權人　遠東國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人　周添財　00000000
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相 對 人
即 債權人　元大商業銀行股份有限公司
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法定代理人　范志強　00000000
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代　理　人　黃勝豐　00000000
相 對 人
即 債權人　玉山商業銀行股份有限公司
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法定代理人　黃男洲　00000000
代　理　人　林毓璟　000000000000000000000000000000000000
相 對 人
即 債權人　星展(台灣)商業銀行股份有限公司
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法定代理人　趙亮溪　00000000
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相 對 人
即 債權人　台新國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人　尚瑞強　00000000
送達代收人 陸偉聖　　　
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相 對 人
即 債權人　日盛國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人　黃錦瑭　00000000
送達代收人　鍾淑秋　　
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相 對 人
即 債權人　安泰商業銀行股份有限公司
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法定代理人　丁予康　00000000
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相 對 人
即 債權人　中國信託商業銀行股份有限公司
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法定代理人　利明献　00000000
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相 對 人
即 債權人　台新資產管理股份有限公司
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法定代理人　吳統雄　00000000
代 理 人 台新國際商業銀行股份有限公司
　　 　　　　　　000000000000000000000000000000000
法定代理人　尚瑞強　00000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
　　　　　　　　　　00000000
相 對 人
即 債權人　萬榮行銷股份有限公司
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法定代理人　許勝發　00000000
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　　　　　　　　　　00000000
相 對 人
即 債權人　金陽信資產管理股份有限公司
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法定代理人　林志亮　00000000
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代 理 人 周美蓮0000000
相 對 人
即 債權人　新光行銷股份有限公司
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法定代理人　李明新　00000000
代　理　人　黃良俊　00000000
相 對 人
即 債權人　滙誠第二資產管理股份有限公司
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法定代理人　莊仲沼　00000000
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相 對 人
即 債權人　第一金融資產管理股份有限公司
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法定代理人　周朝崇　00000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
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代 理 人 林雅婷00000000000
相 對 人
即 債權人　滙誠第一資產管理股份有限公司
　　 　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　莊仲沼　00000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
　　　　　　　　　　00000000
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度受附件二之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁 定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、 提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允 者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要， 對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得 為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64 條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院109年度消債更字第132號 裁定於民國109年5月15日下午4時起開始更生程序，債務人 目前打零工為業，每月收入約為新臺幣(下同)20,000元，每 月領有臺北市政府房屋津貼7,000元，每月平均收入為27,00 0元，有106及107年稅務電子閘門財產所得調件明細表、捷 紘國際有限公司在職證明在卷足憑（參本院109年度消債更 字第132號卷第83頁）。又依109年7月9日中華民國人壽保險 商業同業公會保險業通報作業資訊系統資料查詢結果表，債 務人於新光人壽保險股份有限公司（下稱新光人壽）有有效 保單，經查詢結果，僅投保團體保險名下，要保人為臺北市 政府消防局，無保單解約金；另債務人於南山人壽保險股份 有限公司（下稱南山人壽）預估解約金為22,316元；又債務 人名下所有車號W2-1872號國瑞汽車，出廠年份為西元1998 年（即民國87年），車齡逾22年，已無殘值。存款部份，於 裁定開始更生之日即109年5月15日，債務人於文山景美郵局 之存款（帳號：00012980807670）餘額為695元（債務人主 張存款列入更生方案，每月僅多增加清償不足10元，應不予 列入，然因存摺明細確有記載，仍予以列入），此外債務人 無其他財產，有新光人壽函、南山人壽保單價值準備金一覽 表、文山景美郵局存摺明細影本、106及107年稅務電子閘門 財產所得調件明細表在卷足憑。其所提如附件一所示之更生 方案，條件為自法院認可更生方案裁定確定後之次月15日為



第1期首繳日，以3個月為1期，每期首月清償3,000元，合計 共清償6年24期，總清償金額為72,000元，清償成數0.68%（ 計算式：3,000×24＝72,00；72,000÷10,570,427＝0.68%）， 並於每期當月15日或之前付款予最大債權金融機構，由其統 一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人 負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。三、次查如附件一所示更生方案經轉知各債權人，台新國際商業 銀行股份有限公司、台新資產管理股份有限公司、匯誠第二 資產管理股份有限公司、匯誠第一資產管理股份有限公司逾 期未表示意見，視為同意，其餘債權人均遵期表示不同意（ 債權比例：82.89％），不符消債條例第60條第2項規定之可 決條件，惟經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更 生條件實已盡力清償，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為72,000元，高於債 務人聲請更生前2年間，扣除必要生活費用及扶養費後可處 分所得7,824元【計算式：27,000-20,406-6,268）×24＝7,82 4】；另其名下僅有國泰人壽保單預估解約金22,316元及文 山景美郵局存款695元，共計23,011元，堪認本件無擔保及 無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時 ，依清算程序可得受償之總額。
(二)債務人現居住於臺北市文山區，其所列更生方案履行期間每 月必要支出20,406元即為消債條例第64條之2規定依據強制 執行法第122條第3項及第4項所計算之標準（臺北市每人每 月最低生活費用17,005元之1.2倍數額即20,406元），並無 奢侈浪費之情事。每月尚須扶養未成年子女高○君（97年出 生），扣除每月領取兒少補助4,370元、托育補助3,500元後 與配偶平均分擔支出費用6,268元，與本院109年度消債更字 第132號裁定認定相符，應予採認。
(三)債權人不同意更生方案之理由略以：清償成數過低、部分項 目支出過高云云，惟查更生方案之清償成數並非認可更生方 案之唯一標準，更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大 能力提出清償方案，非僅以債務人清償之成數以為論據，債 務人每月收入約為27,000元，扣除必要支出26,674元，每月 餘額為326元，加計國泰人壽保單預估解約金22,316元及文 山景美郵局存款695元，共計23,011元分72期攤還，債務人 提出1,000元用以清償債務，已逾每月餘額之九成（計算式 ：326元×0.9+23,011元×0.9÷72＝581元），債務人所提之更 生方案已符合消債條例第64條之1之規定，足認債務人已盡 力清償。又消債條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境之 消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人名下並無有價值



之財產，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實為不利。四、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案，足認債務 人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不 應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可 該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制，爰裁 定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中　　華　　民　　國　 109　　年　　10　　月　　26　　日 民事執行處司法事務官　劉家聲
附件一：更生方案
壹、更生方案內容單位：新臺幣元 1、自更生方案認可裁定確定後之次月起，每3個月為1期，每期在首月15日給付，每期清償3,000元，共清償24期，合計6年。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。 2、無擔保及無優先權債務總金額：10,570,427元；本金：3,036,516元。 3、清償總金額：72,000元。 4、總清償比例：0.68﹪；本金清償比例：2.37%。 5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。 貳、清償分配表單位：新臺幣元 編號 債 權 人 債權金額 債權比例 每期可分配金額 1 台北富邦商業銀行股份有限公司 956,396 9.05％ 272 2 花旗（台灣）商業銀行股份有限公司 344,813 3.26％ 98 3 遠東國際商業銀行股份有限公司 1,120,763 10.6％ 318 4 元大商業銀行股份有限公司 245,704 2.32％ 70 5 玉山商業銀行股份有限公司 364,820 3.45％ 104 6 星展（台灣）商業銀行股份有限公司 236,155 2.23％ 67 7 台新國際商業銀行股份有限公司 1,236,526 11.7％ 351 8 日盛國際商業銀行股份有限公司 741,191 7.01％ 210 9 安泰商業銀行股份有限公司 369,401 3.49％ 105 10 中國信託商業銀行股份有限公司 1,369,544 12.96％ 389 11 台新資產管理股份有限公司 1,599,784 15.13％ 454 12 萬榮行銷股份有限公司 98,328 0.93％ 28 13 金陽信資產管理股份有限公司 516,240 4.88％ 146 14 新光行銷股份有限公司 516,271 4.88％ 146 15 滙誠第二資產管理股份有限公司 381,630 3.61％ 108 16 第一金融資產管理股份有限公司 381,148 3.61％ 108 17 滙誠第一資產管理股份有限公司 91,713 0.87％ 26 合計 10,570,427 100％ 3,000
附件二：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得購置不動產。 四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。 五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 八、每月應製作收入支出帳目。