臺灣臺中地方法院民事判決 109年度訴字第2543號
原 告 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人 莫兆鴻
訴訟代理人 陳昭勳律師
被 告 林慶義
上列當事人間請求清償借款事件，本院於民國109年10月14日言
詞辯論終結，判決如下：
主 文
被告應給付原告新臺幣陸拾貳萬貳仟玖佰玖拾捌元，及如附表所示之利息。
訴訟費用由被告負擔。
事實及理由
一、原告主張：
（一）被告分別於民國96年2 月9 日、97年3 月24日申辦原告所 發行卡號5408059401693109號信用卡（下稱3109號信用卡 ）及4563186301656409號信用卡（下稱6409號信用卡）， 簽帳消費分別積欠信用卡款項新臺幣（下同）561,855 元 及61,143元。依花旗銀行信用卡約定條款第15條第2 項約 定，被告如未於每月繳款截止日前付清當期最低應繳金額 或遲誤繳款期限，應給付原告信用卡帳款之循環信用利息 。兩造雖就3109號信用卡於101 年4 月27日簽立同意書（ 下稱系爭同意書），就被告積欠該信用卡之帳款，約定以 470,000 元和解，被告應於101 年5 月10日前向原告支付 第一次分期償還金額5,000 元，餘款應自同年6 月10日起 ，按月於每月10日前繳納5,000 元予原告至全部清償為止 。惟因被告未依上開約定清償，依系爭同意書第3 項約定 ，上開協議失效，原告仍有權請求全部帳款及依原信用卡 約定條款之規定加計利息及違約金。爰依消費借貸之法律 關係，扣除被告已繳納部分用於抵充利息之金額，請求被 告給付原告如附表所示之本金及利息等語。
（二）並聲明（見本院卷第61頁、司促卷第5 頁）：如主文所示 。
二、被告答辯：兩造就3109號信用卡於101 年4 月27日簽立系爭 同意書，約定以470,000 元和解，被告於101 年至106 年間 已償還部分借款予原告。又被告已清償之金額應先抵充本金 ，故被告剩餘積欠之金額應少於原告所主張之金額等語。並 聲明：原告之訴駁回。
三、得心證之理由：
（一）原告主張之事實，已據其提出信用卡申請書、信用卡約定 條款、債權計算明細等為證，被告對於信用卡申請書、信 用卡約定條款均不爭執，堪信真實。被告對於債權計算明 細，僅辯稱應先抵充本金云云（見本院卷第62頁），惟清 償人所提出之給付，應先抵充費用，次充利息，次充原本 ，民法第323 條前段定有明文，是被告所辯，尚屬無據。 故原告所提債權計算明細所載被告陸續清償之日期、金額 ，及尚未清償之本息如附表所示，自堪採信。
（二）被告復辯稱其就積欠3109號信用卡之帳款，曾於101 年4 月27日與原告簽立系爭同意書，約定以470,000 元和解等 情，固據提出系爭同意書為證（見本院卷第67頁），並為 原告所不爭執。惟系爭同意書約定1 項並約定：被告應於 101 年5 月10日前向原告支付第一次分期償還金額5,000 元，餘款應自同年6 月10日起，按月於每月10日前繳納 5,000 元予原告至全部清償為止；第3 項又約定：被告若 未能依第1 項約定清償完畢，則視同違約，無須原告進行 任何催告或通知，本減免暨分期協議即溯及失效，原告有 權請求全部帳款及依原信用卡約定條款之規定加計利息及 違約金。則依系爭同意書之約定，被告應每月清償5,000 元至109 年3 月，始能全部清償完畢。而被告於初期雖有 依約每月清償5,000 元，惟於106 年9 月30日以後未再為 任何清償，有債權計算明細在卷可按（見本院卷第33頁） ，足見被告並未依系爭同意書第1 項之約定清償。故原告 主張依系爭同意書第3 項之約定，兩造於系爭同意書之減 免及分期協議即溯及失效，原告仍有權請求全部帳款及依 原信用卡約定條款之規定加計利息，自屬有據。（三）從而，原告本於消費借貸之法律關係，請求被告給付如附 表所示之本金622,988 元及利息，為有理由，應予准許。四、據上論結，本件原告之訴為有理由，依民事訴訟法第78條， 判決如主文。
中 華 民 國 109 年 10 月 28 日
民事第三庭 法 官 陳宗賢
以上正本係照原本作成
如對本判決上訴，須於判決送達後20日之不變期間內，向本院提出上訴狀（須附繕本）。如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。
中 華 民 國 109 年 10 月 28 日
書記官 林玉門
附表：
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│編號│信用卡卡號 │ 本 金 │利息起算日 │年息│
│ │ │ （新臺幣） │ │ │
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│ │ │ │自103年1月3日起至 │20% │
│ │ │ │104年8月31日止 │ │
│ 1 │5408059401693109│561,855元 ├─────────┼──┤
│ │ │ │自104年9月1日起至 │15% │
│ │ │ │清償日止 │ │
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│ │ │ │自100年11月22日起 │20% │
│ │ │ │至104年8月31日止 │ │
│ 2 │4563186301656409│ 61,143元 ├─────────┼──┤
│ │ │ │自104年9月1日起至 │15% │
│ │ │ │清償日止 │ │
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│合計│ │622,998元 │ │ │
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