更生之執行
臺灣彰化地方法院(民事),司執消債更字,108年度,70號
CHDV,108,司執消債更,70,20201015,1

臺灣彰化地方法院民事裁定　　　 108年度司執消債更字第70號
聲　請　人
即債務人　　黃宥銘即黃有佳


相　對　人
即債權人　　凱基商業銀行股份有限公司


法定代理人　魏寶生　



相　對　人
即債權人　　台新國際商業銀行股份有限公司

法定代理人　尚瑞強　


相　對　人
即債權人　　花旗（台灣）商業銀行股份有限公司


法定代理人　莫兆鴻　
代　理　人　何新台　


相　對　人
即債權人　　台北富邦商業銀行股份有限公司

法定代理人　程耀輝　


相　對　人
即債權人　　中國信託商業銀行股份有限公司


法定代理人　利明献　


相　對　人
即債權人　　勞動部勞工保險局

法定代理人　鄧明斌　



相　對　人
即債權人　　第一金融資產管理股份有限公司

法定代理人　周朝崇　
代　理　人　林雅婷　
相　對　人
即債權人　　遠東國際商業銀行股份有限公司

法定代理人　周添財　



相　對　人
即債權人　　國泰世華商業銀行股份有限公司

法定代理人　郭明鑑　
代　理　人　王行正　
相　對　人
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，除有必要情形外，其生活程度應受如附表二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案；下列情形，視為債務人已盡力清償： 1.債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間 可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活 費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。2.債務人之財產無 清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣 除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五 分之四已用於清償。3.更生方案不符本條例第64條之1規定



者，法院仍應依第64條第1項規定斟酌個案情事，認定已否 盡力清償。依其他情事可認債務人已盡力清償者，消費者債 務清理條例（下稱本條例）第64條第1項前段、第64條之1， 辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27點第1款分別定 有明文。又法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要， 對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得 為相當之限制，亦為本條例第62條第2項所明定。二、本件債務人聲請更生，前經本院108年度消債更字第65號裁 定開始更生程序。債務人嗣於民國109年5月7日提出財產及 收入狀況報告書（下稱報告書）、如附表一所示更生方案， 經本院通知無擔保及無優先權債權人以書面確答是否同意該 更生方案，債權人台北富邦商業銀行股份有限公司、第一金 融資產股份有限公司、中國信託商業銀行股份有限公司、勞 動不勞工保險局、花旗（台灣）商業銀行股份有限公司、遠 東國際商業銀行股份有限公司、國泰世華商業銀行股份有限 公司則具狀表示不同意，其表示之意見概以：債務人應可再 提高清償金額，債務人所提之清償方案尚未達盡力清償等語 。因本件債權人共計9人，據狀表示不同意之債權人計7人， 已超過全體債權人二分之一，故係爭更生方案未能為債權人 會議可決。是以，應由本院審查是否有消債條例第64條規定 ，應以裁定認可更生方案之情形。
三、經查，本件債務人名下除富邦人壽保險股份有限公司（下國 泰人壽公司）有其為要保人之人壽保險，該保單價值為新台 幣（下同）16,900元外，並無其他可資變價財產，此有聲請 人全國財產稅總歸戶財產查詢清單、中華民國人壽保險商業 同業公會保險業通報作業資訊系統資料查詢結果表、聲請人 之集中保管有價證券資料、台灣人壽保險股份有限公司及富 邦人壽保險股份有限公司保單價值查覆函在卷可憑。又債務 人任職於立晏企業有限公司，其陳報平均每月薪資（含各項 津貼）約為33,500元等情，亦有其所提薪資單明細、勞保投 保資料及本院依職權調閱債務人之稅務電子閘門財產所得調 件明細表、勞保投保資料在卷可稽，堪信為真實。四、次查，債務人現居住於彰化縣，依衛生福利部所公告109年 度臺灣省每人每月最低生活費為12,388元，且依消債條例第 64條之2第1項規定，以該最低生活費1.2倍核定必要生活費 用，即為14,866元【計算式：12,388×1.2=14,866，小數點 以下四捨五入，下同】）。復觀債務人所提出之財產及收入 狀況報告書，債務人及其二名未成年子女每月必要支出為 31,161元，雖高於依上開消債條例規定之計算基準數額逾 1,429元【計算式：31,161－〈14,866＋（14,866÷2×2）



〉＝1,429】，然細觀債務人每月支出項目，因債務人與未 成年子女目前居住於債務人母親家中，需協助負擔3,000元 房屋貸款，以做為房屋使用費，再查係爭房屋至109年5月4 日止，尚有貸款未償餘額3,512,500元，此亦有債務人所提 有限責任彰化第一信用合作社房屋擔保借款繳息清單在卷可 憑，是本院審酌，本件債務人並無自有住宅，若一家四口另 租屋居住，以每月3,000元之租金，亦難覓得合適之安身處 所，是本院核該筆支出屬合理且必要之支出，又扣除上開 3,000元之支出後，本件債務人及二名未成年子女，每月支 出共計28,161元【計算式：31,161－3,000＝28,161】，前 開金額亦未逾依消債條例第64條之2第1項規定之計算基準 29,732元【計算式：14,866＋（14,866÷2×2）＝29,732】 是核本件債務人所提其與二名未成年子女每月生活必要費用 共計31,161元為合理且必要之生活費用。五、又債務人每月可處分所得33,500元，扣除每月必要生活費用 31,161元後，剩2,339元【計算式：33,500－31,161=2,339 】可供清償，債務人並願提出前開保單價值準備金作為清償 。是以，債務人所提如附表一所示更生方案，每月清償金額 2,500元，已符合債務人之財產有清算價值，其已將財產加 計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法 應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於 清償之情形【計算式：（2,339×0.9）＋（16,900×0.9÷ 72）＝2,316.35】。揆諸首揭規定，堪認債務人已盡力清償 。又依債務人提出之財產及收入狀況報告書，債務人聲請更 生之前二年之所得為574,400元，扣除上開期間其最低生活 必要支出596,448元，並無剩餘。是以，本件如附表一所示 更生方案記載之無擔保及無優先權債權受償總額180,000元 ，已高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之 總額；及債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除必要生 活費用後之數額。揆諸首揭規定，本件核無不得裁定認可更 生方案之情事。
六、從而，債務人所提如附表一所示之更生方案，雖未能視為債 權人會議可決，然經本院審酌債務人有固定收入，並願盡力 節省開銷，其就上開收入扣除必要支出之餘額已逾9/10用於 清償債務，堪認其確已善盡個人最大努力為清償；且本件核 無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存 在，故應以裁定認可其更生方案。惟為建立債務人開源節流 、量入為出之觀念，避免其為奢華、浪費之行為，應限制其 生活條件，是依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履 行完畢前之生活程度，除有必要情形外，另為如附表二所示



之限制。爰裁定如主文。
七、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中 華 民 國 109 年 10 月 15 日
民事第三庭 司法事務官 陳信昌

附表一：
┌────────────────────────────────┐
│壹、更生方案內容 （單位：新臺幣/元） │
├────────────────────────────────┤
│1.每期清償金額：2,500元。 │
│2.每1月為一期，每期在15日給付。 │
│3.自認可裁定確定翌月起，分6年，共72期清償 │
│4.總清償比例：5.36%。 │
│5.清償總金額：180,000元。 │
│6.債務總金額：3,355,464元。 │
├────────────────────────────────┤
│貳、更生清償分配表單位：新臺幣/元 │
├──┬───────────┬─────┬───┬───────┤
│編號│無擔保及無優先權債權人│債權金額 │債權比│每期可分配之金│
│ │ │ │例(%) │額 │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 1 │凱基商業銀行股份有限公│ 136,436 │ 4.07 │ 102 │
│ │司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 2 │台新國際商業銀行股份有│ 354,063 │10.55 │ 264 │
│ │限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 3 │花旗(台灣)商業銀行股份│ 758,000 │22.59 │ 565 │
│ │有限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 4 │台北富邦商業銀行股份有│ 426,166 │12.7 │ 318 │
│ │限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 5 │中國信託商業銀行股份有│ 199,902 │ 5.96 │ 149 │
│ │限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 6 │勞動部勞工保險局 │ 92,672 │ 2.76 │ 69 │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 7 │第一金融資產管理股份有│ 488,355 │14.55 │ 364 │




│ │限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 8 │遠東國際商業銀行股份有│ 412,997 │12.31 │ 308 │
│ │限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 9 │國泰世華商業銀行股份有│ 486,873 │14.51 │ 363 │
│ │限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│總計│ │3,355,464 │ 100 │ 2,502 │
├──┴───────────┴─────┴───┴───────┤
│參、補充說明： │
│一、總清償比例計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。 │
│二、各債權人每期可分配金額＝每期清償金額債權比例（元以下四捨五│
│ 入）。倘依前開計算式致每期清償總額有增、減之情事，則酌情改為│
│ 無條件進位或捨去，並在1元之範圍內予以增減。 │
└────────────────────────────────┘
　
附表二：
┌────────────────────────────────┐
│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
├────────────────────────────────┤
│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │
├────────────────────────────────┤
│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │
├────────────────────────────────┤
│三、不得自費搭乘計程車、高鐵及航空器。 │
├────────────────────────────────┤
│四、不得自費出國旅遊等行為。 │
├────────────────────────────────┤
│五、不得自費投宿於四星級以上之飯店、旅社。 │
├────────────────────────────────┤
│六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
├────────────────────────────────┤
│七、不得購置不動產。 │
├────────────────────────────────┤
│八、除係維持生計之所必需者外，不得購買一萬元以上之動產。 │
├────────────────────────────────┤
│九、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
├────────────────────────────────┤
│十、其他經本院限制之行為。 │




└────────────────────────────────┘