聲請更生程序
臺灣嘉義地方法院(民事),消債更字,109年度,85號
CYDV,109,消債更,85,20201022,2

臺灣嘉義地方法院民事裁定　　　　　 109年度消債更字第85號
聲　請　人　林ＯＯ　


代　理　人　張嘉麟律師（法律扶助律師）
債　權　人　花旗（台灣）商業銀行股份有限公司


法定代理人　莫兆鴻　


代　理　人　陳正欽　
債　權　人　玉山商業銀行股份有限公司


法定代理人　黃男州　
代　理　人　林毓璟　
債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司


法定代理人　利明献　


債　權　人　滙誠第二資產管理股份有限公司

法定代理人　莊仲沼　


債　權　人　滙誠第一資產管理股份有限公司

法定代理人　莊仲沼　


債　權　人　新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司

法定代理人　曾慧雯　


債　權　人　明台產物保險股份有限公司

法定代理人　長耕一


上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
聲請人林志建自中華民國一０九年十月二十二日下午四時起開始更生程序。
命司法事務官進行更生程序。
理 由
一、按法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並 即時發生效力，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第45 條第1 項定有明文。又法院裁定開始更生或清算程序後，得 命司法事務官進行更生或清算程序，消債條例第16條第1 項 亦定有明文可參。復按債務人不能清償債務或有不能清償之 虞者，得依本條例所定更生程序或清算程序，清理其債務； 債務人無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾新臺幣 （下同）1,200 萬元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破 產前，得向法院聲請更生；本條例所稱消費者，指5 年內未 從事營業活動或從事小規模營業活動之自然人，前項小規模 營業指營業額平均每月20萬元以下者，消債條例第3 條、第 42條第1 項、第2 條第1 項、第2 項分別規定甚明。再按債 務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最 大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地 之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解。 債務人為前項請求或聲請，應以書面為之，並提出財產及收 入狀況說明書、債權人及債務人清冊，及按債權人之人數提 出繕本或影本；協商或調解成立者，債務人不得聲請更生或 清算，但因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此 限，消債條例第151 條第1 項、第2 項、第7 項亦分別定有 明文。
二、本件聲請人主張因日常生活所需而使用信用卡，惟銀行利率 較高，本金加上利息已超過其還款能力。對於花旗（台灣） 商業銀行股份有限公司（下稱花旗銀行）等金融機構及非金 融機構負有3,045,975 元之無擔保無優先債務，因有不能清 償債務情事，前已提出債權人清冊，以書面向本院聲請債務 清理調解，最大債權銀行花旗銀行提出以債權本金442,434 元，分120 期、利率5 ％、每月還款金額為4,693 元之清償 方案，惟聲請人尚有其他資產管理公司之債務，故無法負擔 上開方案，以致調解不成立。又聲請人復未經法院裁定開始 清算程序或宣告破產，爰請求裁定准予更生等語。



三、經查：
㈠本件聲請人主張依消債條例向本院聲請債務清理調解程序， 最大債權銀行花旗銀行提出以債權本金442,434 元，分120 期、利率5 ％、每月還款金額為4,693 元之清償方案，惟聲 請人表示每月最多僅能還款5,000 元至6,000 元，但因尚有 其他資產管理公司之債務，故無法負擔上開方案，以致調解 不成立等情，業據聲請人提出調解不成立證明書在卷可稽（ 見本院卷第37頁），並經本院調閱109 年度司消債調字第97 號調解卷核閱屬實，本件聲請人所提更生之聲請所應審究者 為其現況是否有不能清償債務或有不能清償之虞之情事。 ㈡聲請人主張其有不能清償債務之情事，並提出財產及收入狀 況說明書、機車行車執照、薪資明細表、109 年每月最低生 活費一覽表、債權人清冊、債務人清冊、臺灣臺南地方法院 執行命令、本院執行命令、戶籍謄本、財政部南區國稅局嘉 義市分局107 、108 年度綜合所得稅各類所得資料清單、全 國財產稅總歸戶財產查詢清單、財團法人金融聯合徵信中心 查詢當事人綜合信用報告－債務清理條例前置協商專用債權 人清冊及回覆書、存摺內頁為證（見本院卷第15至35、39至 57、117 至135 頁）。查聲請人主張其任職於萬安國際保全 股份有限公司，每月薪資23,800元，惟聲請人陳報之薪資計 算未含加班費及特休折算等收入，本院審酌聲請人聲請更生 前2 年即民國107 年8 月至109 年7 月收入共計為582,958 元（計算式：273,630 元×5/12＋284,528 元＋28,106元＋ 24,344元＋26,906元＋25,625元＋26,906元＋25,625元＋26 ,906元，元以下四捨五入），平均每月收入為24,290元（計 算式：582,958 元÷24個月，元以下四捨五入），故聲請人 每月收入應以24,290元為計算標準。又聲請人主張其每月必 要生活支出以衛生福利部公告109 年度臺灣省最低生活費 12,388元之1.2 倍即14,866元為計算，依消債條例第64條之 2 第1 項規定，應予准許。承上，本件聲請人每月薪資收入 24,290元，扣除每月必要生活支出14,866元後，尚有餘額9, 424 元（計算式：24,290元－14,866元），雖足以支付花旗 銀行提出之每月繳納4,693 元之清償方案，惟聲請人尚有資 產管理公司之債務均未計入，酌以新加坡商艾星國際有限公 司台灣分公司、滙誠第二資產管理股份有限公司、滙誠第一 資產管理股份有限公司陳報均願以債權金額比照最大債權銀 行之分期期數條件即分120 期、利率5 ％（見本院卷第137 、167 、205 頁），則月付9,541 元（計算式；〈549,283 元＋396,847 元＋144,224 元〉÷120 期×〈1 ＋5 ％〉， 元以下四捨五入），由上可知，聲請人以分期之方式每月需



償還最大債權銀行花旗銀行及上開已陳報清償方案之資產管 理公司之金額為14,234元（計算式：4,693 元＋9,541 元） ，以聲請人前揭餘額9,424 元顯然無法負擔，況且尚未加計 明台產物保險股份有限公司未陳報清償方案之清償金額。是 以本院審酌聲請人現況之財產、勞力及信用等清償能力，以 聲請人每月收入於扣除每月合理之基本生活費用後，堪信已 不能清償前開所負無擔保或無優先權債務3,261,125 元（依 債權人陳報之債權總額）。從而，聲請人所為本件聲請，核 符消債條例第3 條所定之要件。
四、綜上所述，本件聲請人為一般消費者，並未從事營業活動。 其有無法清償債務之虞情事，又所負無擔保或無優先權之本 金及利息債務，並未逾1,200 萬元，且未經法院裁定開始清 算程序或宣告破產，又查無消債條例第6 條第3 項、第8 條 或第46條各款所定駁回更生聲請之事由存在，則聲請人聲請 更生，洵屬有據，應予准許。
五、至於聲請人於更生程序開始後，應另提出足以為債權人會議 可決或經法院認為公允之更生方案以供採擇，俾免更生程序 進行至依消債條例第61條規定應行清算之程度，附此敘明。六、依消債條例第11條第1 項、第45條第1 項、第16條第1 項， 爰裁定如主文。
中 華 民 國 109 年 10 月 22 日
民事第二庭法 官 陳威憲
以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
中 華 民 國 109 年 10 月 22 日
書記官 陳雲平