臺灣臺南地方法院民事裁定
108年度司執消債更字第326號
債 務 人 韓秀伶
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代 理 人 黃蘭英律師(法扶律師)
債 權 人 臺灣銀行股份有限公司
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法定代理人 邱月琴
代 理 人 蕭文吉
債 權 人 上海商業儲蓄銀行股份有限公司
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法定代理人 陳善忠
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債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
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法定代理人 郭明鑑
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債 權 人 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
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法定代理人 莫兆鴻
代 理 人 何新台
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債 權 人 臺灣新光商業銀行股份有限公司
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法定代理人 李增昌
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債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
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法定代理人 黃男州
代 理 人 莊凱鈞
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債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 尚瑞強
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債 權 人 陳怡凱
債 權 人 新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司
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法定代理人 曾慧雯
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債 權 人 滙誠第一資產管理股份有限公司
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法定代理人 莊仲沼
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債 權 人 勞動部勞工保險局
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法定代理人 鄧明斌
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上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之
認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責
。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權
債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程
序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額，
低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法
應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務
人已盡力清償：一、債務人之財產有清算價值者，加計其於
更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其
扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。
法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人
在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限
制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第 1項前
段、第2項、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。
二、查債務人聲請更生，前經本院108年度消債更字第380號民事
裁定開始更生程序，有上開裁定在卷可參，債務人所提如附
件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，每期清償新
臺幣（下同）21,320元，為期6年72期，清償總額合計為1,5
35,040元，本院審酌下述情事認為更生方案已符合盡力清償
之條件，且無不予認可更生方案之事由：
㈠每月可處分所得：債務人原任職群創光電股份有限公司(下稱
群創公司)，嗣經群創公司調派至其子公司群豐駿科技股份
有限公司(下稱群豐駿公司)任職，債務人每月平均實領薪資
約35,273元(包含各類津貼獎金、免稅加班費，並扣勞健保
與其他扣項)，另有績效、三節及年終獎金合計54,820元，
有群創公司109年1月10日109群創總字第5266號函及109年5
月13日回函、債務人109年5月26日陳報狀、群豐駿公司109
年7月6日00000000-00000000000000號函附卷可參，足認債
務人有固定收入，可長期履行更生方案。
㈡清算價值：復查債務人尚餘有群創公司案款尚餘38,517元等
情，有群創公司109年1月10日109群創總字第5266號函在卷
足參，可認清算價值應為38,517元。
㈢必要生活支出與扶養費：按債務人必要生活費用，以最近 1
年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活
費1點2倍定之。受扶養者之必要生活費用，準用第 1項規定
計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定
之。前 2項情形債務人釋明更生期間無須負擔必要生活費用
一部或全部，於該範圍內不受最低數額限制。消債條例第64
條之 2第1項、第2項及第3項前段亦有明文。而依臺南市政
府公告之108年度每人每月最低生活費 12,388元之1.2倍計
算，則債務人與受扶養人維持基本生活必需與人性尊嚴之數
額應均為14,866元【計算式：12,388×1.2=14,866】，先予
敘明。查債務人之母目前74歲，每月領有老年年金3,945元
，有受扶養之必要等情，有個人戶籍資料查詢結果、受扶養
人之稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞動部勞工保險局
109年1月13日保普生字第10913000650號函等在卷可參，以
前揭消債條例規定之標準核算債務人與受扶養人維持人性尊
嚴之生活費應至少為16,686元【計算式：14,866+〈14,866-3
,945)÷6〉= 16,686】，而債務人陳報每月所需支出之生活費
與扶養費合計為16,686元，與前開數額相當,為其維持基本
生活程度所必需，應屬合理。
㈣符合盡力清償之條件：按消債條例第64條第 1項前段所稱盡
力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產及所得大部
分用於清償，即足當之；俾免債務人於更生方案履行期間，
因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債權人不利，
故倘清償已達相當成數，即視為盡力清償，以利更生方案之
成立（消債條例第64條之 1立法理由參照）。以債務人名下
保單之清算價值38,517元，加計更生方案履行6年間債務人
可處分所得2,868,576元【計算式：（35,273×72）＋（54,82
0×6）=2,868,576】後，合計為2,907,093元【計算式：38,5
17+2,868,57=2,907,093】，扣除必要6年間必要支出1,201,
392元【計算式：16,686×72=1,201,392】，剩餘1,705,701
元【計算式：2,907,093-1,201,392=1,705,701】，依前開
說明，提出10分之9即1,535,130元【計算式：1,705,701×0.
9=1,535,130】，即符合盡力清償之條件，債務人提出每期
清償21,320元，6年72期更生方案總清償額1,535,040元，與
前開數額相當，應視為已盡力清償。
㈤無不得逕予認可更生方案之事由：復查債務人於 7年內未曾
依破產法或消債條例規定受免責，亦無消債條例第63條第 1
項各款之不認可事由。且無擔保及無優先權債權人於本院裁
定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額為 38,517
元；另債務人於聲請更生前2年間可處分所得為864,000元，
債務人必要之生活費用與扶養費為728,520元，扣除後剩餘1
35,480元。本件更生方案6年總清償額1,535,040元，均逾前
揭數額。是而，債務人並無消債條例第64條第2項各款所列
不得逕予認可之事由。
㈥承上債務人所提出更生方案之條件已盡力清償，且無不得認
可更生方案之事由，已兼顧債權人之受償權益，與債務人經
濟生活之更生，依法應認可更生方案。
三、經本院於109年8月17日通知各債權人表示意見，債權人台新
國際商業銀行陳報同意更生方案之條件；餘之通知債權人表
示意見，債權人陳述意見略以更生方案清償成數過低，損害
債權人權益甚鉅，難以同意等語，有送達證書、陳報狀等在
卷可憑。惟查債務人已將清算價值加計可處分所得扣除其必
要生活費用與扶養費後之餘額近乎九成以清償債務，視為盡
力清償，依法應認可更生方案。況其每月所陳報之各項開支
，均僅維持基本人性尊嚴之程度。至於清償成數、負債原因
等並非法院逕予認可更生方案應考量之事由，債權人一再要
求債務人提高清償金額，恐過度壓迫其日常生活，將無法維
持人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者重建
經濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖消費
者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權人公
平受償之立法意旨。是而債權人所陳，顯無可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復
無消債條例第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存在，
故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部
履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，向本院司法事務官
提出異議。
中 華 民 國 109 年 9 月 8 日
民事執行處 司法事務官
附件一：更生方案
一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年72期。 第1期至第72期：每期清償新臺幣21,320元。 (2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣3,184,743元(不含劣後債權)。 3、清償總額：新臺幣1,535,040元。 4、清償成數：48.20% 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。 二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表： 編號 債權人 債權金額 債權比例 可分配之金額 6年總清償額 第1-72期 一 臺灣銀行 36,352 1.14% 243 17,496 二 上海商業儲蓄銀行 69,236 2.17% 463 33,336 三 國泰世華商業銀行 195,491 6.14% 1,309 94,248 四 花旗(台灣)商業銀行 19,811 0.62% 133 9,576 五 臺灣新光商業銀行 96,441 3.03% 646 46,512 六 玉山商業銀行 275,832 8.66% 1,846 132,912 七 台新商業銀行 290,383 9.12% 1,944 139,968 八 新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司 356,579 11.20% 2,388 171,936 九 滙誠第一資產管理股份有限公司 27,417 0.86% 183 13,176 十 勞動部勞工保險局 54,095 1.70% 362 26,064 十一 陳怡凱 1,763,106 55.36% 11,803 849,816 合 計 3,184,743 100% 21,320 1,535,040
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。
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