更生事件
臺灣臺北地方法院(民事),司執消債更字,109年度,61號
TPDV,109,司執消債更,61,20200930

臺灣臺北地方法院民事裁定
109年度司執消債更字第61號
聲 請 人
即 債務人　何宗恩0000000000000
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代　理　人　梁繼澤律師（法扶律師）
相 對 人
即 債權人　花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
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法定代理人　莫兆鴻　00000000
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代　理　人　何新台　00000000
相 對 人
即 債權人　聯邦商業銀行股份有限公司
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法定代理人　李憲章　00000000
代　理　人　丁駿華　000000000000000000000000000000000000
相 對 人
即 債權人　永豐商業銀行股份有限公司
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法定代理人　陳嘉賢　00000000
代　理　人　張簡旭文0000000000000000000000000000000
呂亮毅00000000000000000000000000000000
相 對 人
即 債權人　中國信託商業銀行股份有限公司
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法定代理人　利明献　00000000
送達代收人 王懷恩0000000000000000000000000000000000
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住臺北市內湖區安康路22巷33號8樓　
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度受附件二之限制。
理 由




一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁 定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、 提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允 者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要， 對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得 為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64 條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院109年度消債更字第94號 裁定於民國109年3月30日下午4時起開始更生程序，債務人 現為名宅廣告有限公司負責人，從事運動用品買賣工作，每 月執行業務所得約為新臺幣(下同)22,000元，有106年至107 年度綜合所得稅各類所得資料清單、勞工保險被保險人資料 表、收入證明切結書、營業人銷售額與稅額申報書、聲請人 於109年1月20日陳報狀等在卷可稽（見本院108年北司消債 調字第558號卷第16至17頁、21至22頁、109年度消債更字第 94號卷第269、275、435至452、469頁）。又於本件裁定開 始更生程序之日即109年3月30日止，債務人於中國信託銀行 文山分行（帳號：30054003841）之存款餘額為42元；於中 國信託銀行天母分行（帳號：406540116773）之存款餘額為 0元；於日盛國際商業銀行內湖分行（帳號：004-82013305- 100）之存款餘額為606元；於台新銀行景美分行（帳號：21 13-10-0003304-8）之存款餘額為1,297元；於合作金庫銀行 大安分行（帳號：0760765713352）之存款餘額為767元；於 安泰銀行興隆分行（帳號：01023009541700）之存款餘額為 2,021元；於華南銀行城東分行（帳號：108-20-103017-9） 之存款餘額為479元；於文山萬芳郵局（帳號：00021100162 210）之存款餘額為62元；於彰化銀行忠孝東路分行（帳號 ：5203-51-109612-00）之存款餘額為15元，總計存款為5,2 47元，應列入更生方案清償（債務人陳報以名宅廣告有限公 司名義開戶之存款，因非債務人名義，不予列入）。另依10 9年8月4日中華民國人壽保險商業同業公會保險業通報作業 資訊系統資料查詢結果表，債務人於富邦人壽保險股份有限 公司（下稱富邦人壽）有有效保險契約，本院前曾函詢富邦 人壽，經函覆債務人僅為被保險人，非要保人，並無解約權 利，無保單價值準備金可供列入更生方案清償；又查債務人 名下持有太平洋電線電纜股份有限公司股票5股、燁興企業 股份有限公司股票71股、元大金融控股股份有限公司股票39 2股、創見資訊股份有限公司股票82股，東訊股份有限公司 股票242股、聯華電子股份有限公司股票238股，依107年度



稅務電子閘門財產所得調件明細表，上開股票價值為10830 元，債務人自提市價為11,250元，爰以較高價值之11,250元 列入更生方案清償。再查，債務人擔任負責人之名宅廣告有 限公司，公司總資本已為負值，業據債務人提出108年度營 利事業所得稅申報之資產負債表為證，其主張名宅廣告有限 公司資本額不列入更生方案清償尚屬可採。此外，債務人無 其他財產，有上開各金融機構存款明細、富邦人壽函、106 年及107稅務電子閘門財產所得調件明細表在卷足憑。其所 提如附件一所示之更生方案，條件為自法院認可更生方案裁 定確定後之次月15日為第1期首繳日，以1個月為1期，每期 清償1,670元，合計共清償6年72期，總清償金額為120,240 元，清償成數7.3617%（計算式：1,670×72＝120,240；120,2 40÷1,633,326＝7.3617%），並於每期當月15日或之前付款予 最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融 機構債權人，費用由債務人負擔。
三、次查如附件一所示更生方案經轉知各債權人，聯邦商業銀行 股份有限公司、永豐商業銀行股份有限公司逾期未表示意見 ，視為同意，其餘債權人均遵期表示不同意（債權比例：64 .74％），不符消債條例第60條第2項規定之可決條件，惟經 本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件實已盡 力清償，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為120,240元，高於 債務人聲請更生前2年間，扣除必要生活費用及扶養費後可 處分所得0元【計算式：（22,000-41,205）×24＝-460,920】 ；另其名下僅有存款5,247元及股票價值11,250元，共計16, 497元，堪認本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高 於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額。(二)債務人現居住於臺北市文山區，其所列更生方案履行期間每 月必要支出20,406元（本院109年度消債更字第94號裁定認 定其每月個人必要生活費用為41,205元，債務人為求更生方 案得以實施，願以20,406元作為每月必要生活支出）。其所 列個人支出即為消債條例第64條之2規定依據強制執行法第1 22條第3項及第4項所計算之標準（臺北市每人每月最低生活 費用17,005元之1.2倍數額即20,406元），並無奢侈浪費之 情事。
(三)債權人不同意更生方案之理由略以：清償成數過低、部分項 目支出過高云云，惟查更生方案之清償成數並非認可更生方 案之唯一標準，更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大 能力提出清償方案，非僅以債務人清償之成數以為論據，債 務人每月收入約為22,000元，扣除必要支出20,406元，每月



餘額為1,594元，加計存款及股票價值16,497元分72期攤還 ，債務人提出1,670元用以清償債務，已逾每月餘額之九成 （計算式：1,594元×0.9+16,497元×0.9÷72＝1,641元），債 務人所提之更生方案已符合消債條例第64條之1之規定，足 認債務人已盡力清償。又消債條例之訂定，係為使不幸陷於 經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人名 下並無有價值之財產，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實 為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案，足認債務 人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不 應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可 該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制，爰裁 定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中　　華　　民　　國　 109　　年　　9 　　月　　30　　日 民事執行處司法事務官　劉家聲
附件一：更生方案
壹、更生方案內容單位：新臺幣元 1、自更生方案認可裁定確定後之次月起，每1個月為1期，每期在每月15日給付，每期清償1,670元，共清償72期，合計6年。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。 2、無擔保及無優先權債務總金額：1,633,326元；本金：1,493,560元。 3、清償總金額：120,240元。 4、總清償比例：7.3617﹪；本金清償比例：8.0506%。 5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。 貳、清償分配表單位：新臺幣元 編號 債 權 人 債權金額 債權比例 每期可分配金額 1 花旗（台灣）商業銀行股份有限公司 215,439 13.19％ 220 2 聯邦商業銀行股份有限公司 363,486 22.25％ 372 3 永豐商業銀行股份有限公司 212,359 13.0％ 217 4 中國信託商業銀行股份有限公司 842,042 51.55％ 861 合計 1,633,326 100％ 1,670
附件二：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得購置不動產。 四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。 五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 八、每月應製作收入支出帳目。