更生事件
臺灣臺北地方法院(民事),司執消債更字,108年度,183號
TPDV,108,司執消債更,183,20200910

臺灣臺北地方法院民事裁定
108年度司執消債更字第183號
聲 請 人
即 債務人　吳佩霏　000000000000000000000000000000000000
代　理　人　張耀律師（法扶律師）
相 對 人
即 債權人　第一商業銀行股份有限公司
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法定代理人　廖燦昌　00000000
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代　理　人　吳金誠　00000000
相 對 人
即 債權人　花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
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法定代理人　莫兆鴻　00000000
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代　理　人　何新台　00000000
相 對 人
即 債權人　玉山商業銀行股份有限公司
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法定代理人　曾國烈　00000000
代　理　人　林毓璟　000000000000000000000000000000000000
相 對 人
即 債權人　中國信託商業銀行股份有限公司
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000000000000000000000000000000000000000000000000000000
法定代理人　利明献　00000000
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相 對 人
即 債權人　衛生福利部中央健康保險署(臺北業務組)
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法定代理人　李伯璋　00000000
相 對 人
即 債權人　新北市政府交通事件裁決處
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法定代理人　李忠台　00000000
相 對 人
即 債權人　仲信資融股份有限公司
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法定代理人　陳鳳龍　00000000
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度受附件二之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁 定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、 提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允 者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要， 對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得 為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64 條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院108年度消債更字第255號 裁定於民國108年11月19日下午4時開始更生程序，債務人任 職於全國公信力民意調查股份有限公司，擔任民意調查電訪 人員，109年時薪新臺幣(下同)170元，一天撥打4小時共680 元，無固定月薪，由公司於工作當日加、退保；另於空閒時 於桃園南門市場協助配偶販售雞肉，一週營業3天收入約3,0 00元，每月收入約12,000元，每月平均收入為22,500元，有 109年3月17日陳報狀、勞保保險被保險人投保資料表（明細 ）在卷足憑。又名下法商法國巴黎人壽保險股份有限公司台 灣分公司（下稱巴黎人壽）之保單（保單號碼：IPA1432083 ）於106年10月24日未續保，無解約金；於國泰人壽保險股 份有限公司（下稱國泰人壽）僅投保醫療型保單，無解約金 ；於中國人壽保險股份有限公司（下稱中國人壽）之保單（ 保單號碼：A1507321458），截至108年11月25日止之解約金 為105,518元；於國際康健人壽保險股份有限公司（下稱康 健人壽）之保單，截至108年11月25日止無有效之保險契約 ，亦無解約金，有上開保險公司函在卷可稽；又債務人名下 車號7Q-4171號汽車，為2002年出廠，車齡逾16年，已無殘 值，此外無其他財產，有106年、107年稅務電子閘門財產所 得調件明細表在卷足憑。其所提如附件一所示之更生方案， 條件為自法院認可更生方案裁定確定後之次月15日為第1期



首繳日，以1個月為1期，每期清償2,580元，合計共清償6年 72期，總清償金額為185,760元，清償成數16.22%（計算式 ：2,580×72＝185,760；185,760÷1145,143＝16.22%），並於 每期當月15日或之前付款予最大債權金融機構，由其統一辦 理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔 。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。
三、次查如附件一所示更生方案經轉知各債權人，衛生福利部中 央健康保險署（臺北業務組）、仲信資融股份有限公司逾期 未表示意見，視為同意，其餘債權人均遵期表示不同意（債 權比例88.01％），不符消債條例第60條第2項規定之可決條 件，惟經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條 件實已盡力清償，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為185,760元，高於 債務人聲請更生前2年間，扣除必要生活費用及扶養費後可 處分所得106,032元【計算式：（25,073-11,155-4,500-5,0 00）×24＝106,032】；另其名下僅有中國人壽保單預估解約 金105,518元，堪認本件無擔保及無優先權債權人之受償總 額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之 總額。
(二)債務人現居住於臺北市中山區，其所列更生方案履行期間每 月必要支出13,100元（其中包含膳食費3,000元、房租6,000 元、手機費1,000元、水電費2,000元、個人日用品費100元 、醫療費200元、交通費1,000元）。其所列個人支出低於消 債條例第64條之2規定依據強制執行法第122條第3項及第4項 所計算之標準（臺北市每人每月最低生活費用17,005元之1. 2倍數額即20,406元），並無奢侈浪費之情事。又債務人須 扶養其父吳政智，每月支出3,000元，扶養子女陳宥慈支出3 ,000元、扶養陳衫甄支出2,000元，尚較本院108年度消債更 字第255號裁定認定之支出9,500元為低，亦較上開標準為低 ，應可採認。
(三)債權人不同意更生方案之理由略以：清償成數過低、部分項 目支出過高云云，惟查更生方案之清償成數並非認可更生方 案之唯一標準，更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大 能力提出清償方案，非僅以債務人清償之成數以為論據，債 務人每月收入約為22,500元，扣除必要支出21,100元，每月 餘額為1,400元，加計保單預估解約金105,548元分72期攤還 ，債務人提出2,580元用以清償債務，已逾每月餘額之九成 （計算式：1,400元×0.9+105,548元×0.9÷72＝2,579元），債 務人所提之更生方案已符合消債條例第64條之1之規定，足 認債務人已盡力清償。又消債條例之訂定，係為使不幸陷於



經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人名 下並無有價值之財產，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實 為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案，足認債務 人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不 應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可 該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制，爰裁 定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中　　華　　民　　國　 109　　年　　9 　　月　　10　　日 民事執行處司法事務官　劉家聲
附件一：更生方案
壹、更生方案內容單位：新臺幣元 1、自更生方案認可裁定確定後之次月起，每1個月為1期，每期在每月15日給付，每期清償2,580元，共清償72期，合計6年。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。 2、無擔保及無優先權債務總金額：1,145,143元；本金：1,046,783元。 3、清償總金額：185,760元。 4、總清償比例：16.22﹪；本金清償比例：17.75%。 5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。 貳、清償分配表單位：新臺幣元 編號 債 權 人 債權金額 債權比例 每期可分配金額 1 第一商業銀行股份有限公司 60,671 5.3％ 137 2 花旗（台灣）商業銀行股份有限公司 785,999 68.64％ 1,771 3 玉山商業銀行股份有限公司 100,015 8.73％ 225 4 中國信託商業銀行股份有限公司 61,162 5.34％ 138 5 衛生福利部中央健康保險署（臺北業務組） 5,272 0.46％ 12 6 仲信資融股份有限公司 132,024 11.53％ 297 合計 1,145,143 100％ 2,580
附件二：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得購置不動產。 四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。 五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 八、每月應製作收入支出帳目。