更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,109年度,56號
TNDV,109,司執消債更,56,20200724

臺灣臺南地方法院民事裁定
109年度司執消債更字第56號
債 務 人 徐秀珍
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代 理 人 蘇小津律師
債 權 人 臺灣銀行股份有限公司
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法定代理人 邱月琴
代 理 人 蕭文吉
債 權 人 滙誠第一資產管理股份有限公司
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法定代理人 莊仲沼
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債 權 人 金陽信資產管理股份有限公司
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法定代理人 林志亮
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債 權 人 臺灣新光商業銀行股份有限公司
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法定代理人 李增昌
代 理 人 黃雅妮
債 權 人 新光行銷股份有限公司
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法定代理人 李明新
代 理 人 黃良俊
債 權 人 永豐商業銀行股份有限公司
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法定代理人 陳嘉賢
代 理 人 呂亮毅
債 權 人 安泰商業銀行股份有限公司
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法定代理人 丁予康
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債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
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法定代理人 郭明鑑
代 理 人 王行正
訴訟代理人 歐恩廷
債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 周添財
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債 權 人 均和資產管理股份有限公司
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法定代理人 朱祐宗
代 理 人 陳怡穎
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上列當事人間消費者債務清理條例更生事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件 二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入



及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。而債務人之財產有清算價值者，加計其 於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受 其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償 ，視為債務人已盡力清償。法院為認可之裁定時，因更生方 案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前 之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下簡 稱消債條例）第64條第1項前段、第64條之1第1款規定、第6 2條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院以108年度消債更字第375 號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務 人所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁 定確定之日次月起以每1個月為1期，為期6年共72期，每期 清償新臺幣（下同）10,936元(各期均含分期清償之保單解 約金302元)，清償總額合計為787,392元，本院審酌下述情 事認為其更生方案之條件已盡力清償：
　㈠查債務人任職於奇茂螺絲有限公司擔任包裝人員，月休4日， 每日上班時間為上午8點至下午5點，按月計薪，除薪資外， 並無其他津貼、福利，亦無需加班，公司並未發放年終、年 節或績效獎金，債務人月收入為25,500元(尚未扣除勞健保 費用)等，有奇茂螺絲有限公司109年5月19日民事陳報狀、 債務人109年5月5日民事陳報狀及所附在職證明等件在卷可 參，是債務人確有固定收入，具備履行更生方案之可能性。 ㈡次查，債務人每月收入扣除清償金額後，所酌留自身開支約1 4,866元，並未超逾依行政院衛生福利部公告109年度台南市 每人每月最低生活費之1.2倍核算債務人自身必要生活費用 ，堪認其酌留之費用僅足維持自身最基本之生活程度，無奢 侈浪費之虞。參以債務人同意將名下遠雄人壽保險股份有限 公司、南山人壽保險股份有限公司之保單解約金21,744元提 列於更生方案各期增加清償(原保單解約金為22,197元，然 為核算便利，債務人僅提列21,744元用以清償債務，故分72 期後，各期增加清償金額為302元，有說明之必要)，亦有遠 雄人壽保險股份有限公司109年3月24日民事陳報狀、南山人 壽保險股份有限公司109年4月15日函、債務人109年5月5日 所提更生方案、財產及收入狀況報告書等件可資為證，益堪 肯認債務人所列更生方案之條件已符合盡力清償要件。 ㈢再查，債務人名下除遠雄人壽保險股份有限公司、南山人壽 保險股份有限公司保單外，再無其他財產，有債務人105年 至107年稅務電子閘門財產所得調件明細表等件在卷足考， 則本院裁定開始更生時，債權人依清算程序所得受償之數額



約為22,197元(即保單解約金)。再者，債務人於聲請更生前 2年間之可處分所得約為612,000元，期間債務人自己必要生 活費用約356,784元等，有債務人109年5月5日所提更生方案 、財產及收入狀況報告書等件附卷可考，而前者扣除後者後 所得之數額為255,216元（612,000-356,784=255,216）。綜 上，本件債權人更生方案6年間之受償總額787,392元，顯逾 法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額，及 債務人聲請更生前2年間，可處分所得扣除自己必要生活費 用數額。另該金額亦已超逾債務人名下清算財產價值，加計 其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己所必要生 活費用後之餘額十分之九之數額，是上開方案應視為已盡力 清償甚明。
三、末查，除債權人臺灣新光商業銀行股份有限公司、新光行銷 股份有限公司逾期未表示意見外，餘之債權人均具狀表示不 同意債務人所提更生方案內容，反對意見略以：債務人正值 壯年，尚有相當勞動年限，並非不能以其未來收入完全清償 債務，而其所提更生方案清償成數僅14.15%，更生條件難謂 已符合盡力清償要件等語。惟查，本件債務人係將個人開支 總額控制在每月14,866元範疇，而其並將名下保單解約金相 當數額，加計更生方案履行期間可得收入扣除其自身必要生 活費用後之餘額，逾10分之9數額均已用於清償，應視為已 盡力清償，依法應認可更生方案。債權人單憑債務人尚有相 當勞動年限或清償成數多寡，驟指摘債務人未盡力清償，並 無可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已盡力清償，復無消 債條例第63條、第64條第2項所規定不應認可之消極事由存 在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件 全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文 。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中　　華　　民　　國　 109　　年　　7 　　月　　24 　日 民事執行處 司法事務官
　　　　　　　　　
附件一：更生方案
一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（共72期），每期清償新臺幣10,936元(各期均含分期清償之保單解約金302元)，共72期。 (2)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣5,566,459元。 3、清償總額：新臺幣787,392元。 4、清償成數：14.15%。 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。 二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） 編號 債　權　人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 一 臺灣銀行股份有限公司 25,105 0.45% 50 3,600 二 滙誠第一資產管理股份有限公司 505,252 9.08% 993 71,496 三 金陽信資產管理股份有限公司 257,410 4.62% 505 36,360 四 臺灣新光商業銀行股份有限公司 18,647 0.33% 36 2,592 五 新光行銷股份有限公司 30,485 0.55% 60 4,320 六 永豐商業銀行股份有限公司 319,005 5.73% 627 45,144 七 安泰商業銀行股份有限公司 1,600,396 28.75% 3,144 226,368 八 國泰世華商業銀行股份有限公司 1,768,516 31.78% 3,475 250,200 九 遠東國際商業銀行股份有限公司 714,127 12.83% 1,403 101,016 十 均和資產管理股份有限公司 327,516 5.88% 643 46,296 合 計 5,566,459 100﹪ 10,936 787,392 附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。