臺灣臺南地方法院民事裁定
108年度司執消債更字第328號
債 務 人 鄭鍾基
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代 理 人 蔡佳渝律師（法扶律師）
債 權 人 日盛國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 黃錦瑭
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債 權 人 花旗（台灣）商業銀行股份有限公司
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法定代理人 莫兆鴻
代 理 人 何新台
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債 權 人 京城商業銀行股份有限公司
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法定代理人 戴誠志
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債 權 人 滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司
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法定代理人 麥康裕
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債 權 人 凱基商業銀行股份有限公司
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法定代理人 魏寶生
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債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 尚瑞強
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債 權 人 富邦資產管理股份有限公司
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法定代理人 程耀輝
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債 權 人 滙誠第二資產管理股份有限公司
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法定代理人 莊仲沼
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債 權 人 力興資產管理股份有限公司
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法定代理人 郭文進
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債 權 人 滙誠第一資產管理股份有限公司
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法定代理人 莊仲沼
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債 權 人 新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司
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法定代理人 曾慧雯
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債 權 人 元大國際資產管理股份有限公司
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法定代理人 宋耀明
代 理 人 沈士琦
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債 權 人 勞動部勞工保險局
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法定代理人 鄧明斌
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上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之
認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責
。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權
債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程
序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額，
低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法
應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務
人已盡力清償：二、債務人之財產無清算價值者，以其於更
生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶
養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償。法
院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在
未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制
，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第 1項前段
、第2項、第64條之1第2款、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院108年度消債更字第312號
民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人
所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，每
期清償新臺幣（下同）16,089元，為期6年共72期，清償總
額合計為1,158,408元，本院審酌下述情事認為更生方案已
符合盡力清償之條件，且無不予認可更生方案之事由：
㈠查債務人原任職於先鋒保全股份有限公司(下稱先鋒公司)派
駐台南高鐵站擔任保全，每月薪資約32,635元，嗣先鋒公司
未標得上開業務，突於109年5月1日將債務人解雇，再於109
年7月11日受雇於陳英寬擔任廚師助理之工作，每月收入約3
0,000元，無年終或年節獎金等情，有先鋒公司108年12月24
日陳報回函、債務人109年5月8陳報三狀暨所附離職證明書
、債務人109年7月20日陳報六狀、雇主陳英寬109年8月19日
陳報狀等附卷可參，足認債務人有固定收入，可長期履行更
生方案。
㈡按債務人必要生活費用，以最近 1年衛生福利部或直轄市政
府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。受扶養者
之必要生活費用，準用第 1項規定計算基準數額，並依債務
人依法應負擔扶養義務之比例認定之。前 2項情形債務人釋
明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部，於該範圍內
不受最低數額限制。消債條例第64條之 2第1項、第2項及第
3項前段亦有明文。而依臺南市政府公告之108年度每人每月
最低生活費 12,388元之1.2倍計算，則債務人與受扶養人維
持基本生活必需與人性尊嚴之數額應均為14,866元【計算式
：12,388×1.2=14,866】，先予敘明。
㈢復查債務人之雙親均為70歲，父親名下除西元1989年出廠之
汽車一輛外，別無其他財產，母親名下並無任何財產；又父
親每月領有國民年金1,391元及中低收入戶老人生活津貼7,4
63元、母親則每月領取國民年金1,394元及中低收入戶老人
生活津貼7,463元，仍不足維持生活有受扶養之必要等情，
有戶籍謄本、受扶養人之稅務電子閘門財產所得調件明細表
、勞動部勞工保險局108年12月31日保國三字第10813108350
號函、臺南市政府社會局109年1月7日南市社助字第1090127
251號函等在卷可參，以前揭消債條例規定之標準核算債務
人與受扶養人維持人性尊嚴之生活費應至少為20,877元【計
算式：14,866＋《(14,866×2－1,391－7,463－1,394－7,463)÷2》=
20,877】，然債務人已釋明每月所需支出之生活費與扶養
費合計為16,866元，可認前開數額即足維持其與受扶養人之
生活程度，並有結餘用以還款。參以債務人每月可處分所得
30,000元，扣除必要支出16,866元後，剩餘13,134元全部提
出清償外，且為竭盡還款願另提高至16,089元，6年更生方
案總清償額合計為1,158,408元。
㈣再按消債條例第64條第 1項前段所稱盡力清償，非必令債務
人傾其所有，僅須其將財產及所得大部分用於清償，即足當
之；俾免債務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困
境，致無力履行，反而對債權人不利，故倘清償已達相當成
數，即視為盡力清償，以利更生方案之成立（消債條例第64
條之 1立法理由參照）。查債務人名下並無保單或其他具清
算價值之財產等情，有107年度稅務電子閘門財產所得調件
明細表在卷足憑，故債務人並無具有清算價值之財產；而債
務人於履行更生方案 6年間可處分所得扣除其必要生活費與
扶養費之餘額為945,648元（計算式：13,134×72＝945,648）
，業如前述，如債務人提出5分之4以上清償即756,518元【
計算式：945,648×4/5=756,518】，依消債條例第64條之 1
第2款之規定，視為債務人盡力清償，而債務人除將結餘全
數提出清償外，為盡更生還款最大誠意，願自行提高六年更
生清償總額至1,158,408元，即屬盡力清償甚明。
㈤復查債務人於 7年內未曾依破產法或消債條例規定受免責，
亦無消債條例第63條第 1項各款之不認可事由。且無擔保及
無優先權債權人於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所
得受償之數額為0元；另債務人於聲請更生前2年間之可處分
所得約為 783,240元，扣除債務人自己與受扶養人最低必要
之生活費用404,784元(計算式：16,866×24=404,784)後，剩
378,456元，而更生方案總清償額 1,158,408元，已逾前揭
數額。是而，債務人並無消債條例第64條第 2項各款所列不
得逕予認可之事由。
㈥承上，債務人所提出更生方案之條件已視為盡力清償，且無
不得認可更生方案之事由，可兼顧債權人之受償權益，與債
務人經濟生活之更生，依法應認可更生方案。
三、經本院於109年7月23日通知各債權人表示意見，債權人台新
國際商業銀行陳報同意更生方案之條件；餘之債權人陳述意
見略以更生方案清償成數過低，難以同意等語，有送達證書
、陳報狀等在卷可憑。惟按消債條例已明定債務人與受扶養
人必要生活費數額之標準，保障其基本人性尊嚴，業如前述
，債務人所列之生活費與扶養費數額已低於消債條例之規定
，盡力減省各項支出，結餘更多款項用以還款，並將可處分
所得扣除其必要生活費用與扶養費後之餘額，全部用以履行
更生方案，視為盡力清償，依法即應認可更生方案。至於清
償成數、負債原因等並非法院逕予認可更生方案應考量之事
由，債權人一再要求債務人提高清償金額，恐過度壓迫其日
常生活，將無法維持人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無
異剝奪消費者重建經濟生活之機會，更損害債權人之受償權
益，顯然有悖消費者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更
生與保障債權人公平受償之立法意旨。是而債權人所陳，顯
無可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復
無消債條例第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存在，
故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部
履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，向本院司法事務官
提出異議。
中 華 民 國 109 年 8 月 21 日
民事執行處 司法事務官
附件一：更生方案
一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年72期。 第1期至第72期：每期清償新臺幣16,089元。 (2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣8,559,069元(不含劣後債權)。 3、清償總額：新臺幣1,158,408元。 4、清償成數：13.53% 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。 編號 債權人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 第1-72期 一 日盛國際商業銀行 4,415,371 51.59% 8,300 597,600 二 花旗(台灣)商業銀行 302,963 3.54% 570 41,040 三 京城商業銀行 871,239 10.18% 1,638 117,936 四 滙豐（台灣）商業銀行 258,290 3.02% 486 34,992 五 凱基商業銀行 298,478 3.49% 561 40,392 六 台新國際商業銀行 346,948 4.05% 652 46,944 七 富邦資產管理股份有限公司 403,213 4.71% 758 54,576 八 滙誠第二資產管理股份有限公司 236,235 2.76% 444 31,968 九 力興資產管理股份有限公司 359,446 4.20% 676 48,672 十 滙誠第一資產管理股份有限公司 125,691 1.47% 236 16,992 十一 新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司 191,605 2.24% 360 25,920 十二 元大國際資產管理股份有限公司 688,462 8.04% 1,294 93,168 十三 勞動部工保險局 61,128 0.71% 114 8,208 合 計 8,559,069 100% 16,089 1,158,408
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。
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