聲請更生程序
臺灣嘉義地方法院(民事),消債更字,109年度,67號
CYDV,109,消債更,67,20200827,2

臺灣嘉義地方法院民事裁定　　　　　 109年度消債更字第67號
聲　請　人　吳綉螢　
代　理　人　莊安田律師(法扶律師)
債　權　人　第一商業銀行股份有限公司

法定代理人　廖燦昌　


債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司

法定代理人　郭明鑑　
代　理　人　蔡政宏　
債　權　人　三信商業銀行股份有限公司

法定代理人　廖松岳　
代　理　人　蘇順榮　
債　權　人　台新國際商業銀行股份有限公司

法定代理人　尚瑞強　
債　權　人　萬榮行銷股份有限公司

法定代理人　許勝發　


債　權　人　滙誠第二資產管理股份有限公司

法定代理人　莊仲沼　


債　權　人　台灣金聯資產管理股份有限公司

法定代理人　施俊吉　


上列聲請人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人吳綉螢自中華民國109年9月4日上午10時起開始更生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
理 由




一、聲請意旨略以：聲請人積欠金融機構及非金融機構債務計新 臺幣（下同）2,849,068元，前曾向本院聲請債務調解，經 以109年度司消債調字第66號調解不成立而終結，聲請人對 已屆清償期債務實有不能清償之情事，聲請人復未經法院裁 定開始清算程序或宣告破產，爰聲請更生等語。二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞，且無擔保或無優 先債權之債務總額未逾12,000,000元者，於法院裁定開始清 算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生；債務人對於金融 機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機 構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、 鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解；債務人於法院 調解不成立之日起20日內，聲請更生或清算者，以其調解之 聲請，視為更生或清算之聲請，不另徵收聲請費，消費者債 務清理條例（下稱消債條例）第3條、第42條第1項、第151 條第1項、第153條之1第2項分別定有明文。前開所謂「不能 清償之虞」，係指依債務人之清償能力，就現在或即將到期 之債務，有不能清償之蓋然性或可能性而言；易言之，債務 人之狀態如置之不理，客觀上得預見將成為不能清償之情形 而言，此將來發生不能清償之事實，不必達到高度之確信（ 司法院第2屆司法事務官消債問題研討第4號法律問題審查結 論亦同此見解）。而法院審酌消債條例第3條所謂「不能清 償或有不能清償之虞」，則應綜衡債務人全部財產及收支狀 況，評估聲請人是否因負擔債務而不能維持最基本之生活條 件，以及其陳報之各項花費是否確屬必要性支出；如曾有協 商或調解方案，其條件是否已無法兼顧個人生活之基本需求 等情，為其判斷標準。次按法院開始更生程序之裁定，應載 明其年、月、日、時，並即時發生效力，消債條例第45條第 1項亦有規定。查：
（一）聲請人主張其目前在流動早餐店打零工，時薪150元，每 月收入約18,000元至19,000元，業據聲請人自陳在卷，且 依聲請人所提財產及收入狀況說明書、財政部南區國稅局 嘉義市分局106、107年度綜合所得稅各類所得資料清單、 薪資袋、勞工保險被保險人投保資料表、108年10月至109 年1月份薪資條、員工在職證明單暨109年度薪資請領證明 等附卷可稽【見109年度司消債調字第66號卷（下稱調解 卷）第4至5頁、第13至14頁、第21至22頁、第33至35頁； 本院卷第9至10頁、第18至19頁、第26至27頁、第38至40 頁、第113至114頁】等文書之記載，堪認聲請人屬5年內 未從事營業活動之自然人，而屬消債條例第2條第1項所稱 之消費者，為消債條例適用之對象。




（二）聲請人因積欠三信商業銀行股份有限公司（下稱三信商銀 ）等金融機構及非金融機構債權人無擔保或無優先權之債 務共5,720,464元，前曾向本院聲請調解，經本院109年度 司消債調字第36號受理在案，調解時，最大債權金融機構 三信商銀具狀陳報經與聲請人代理人聯繫，願提出以本金 計算、分180期、0利率、每月還款9,285元之還款方案， 然聲請人代理人表示聲請人每月收入約15,000元至16,000 元左右，每月僅能還款3000元左右，恐難負擔上開方案， 致於109年6月3日調解不成立而終結等情，有調解聲請狀 、債權人清冊、財團法人金融聯合徵信中心債務清理條例 前置協商專用債權人清冊、調解程序筆錄、本院民事調解 不成立證明書、更生聲請狀、各債權人民事陳報狀暨債權 計算書等在卷可稽（見前揭調解卷第1至3頁、第8至9頁、 第16至20頁、第47至77頁、第80至81頁；本院卷第6至8頁 、第13至14頁、第21至24頁、第68至99頁），自堪信為真 實。
（三）債務人即聲請人是否有不能清償前開債務或有不能清償之 虞部分：
1、聲請人目前在流動早餐店打零工，時薪150元，每月收入 約18,000元至19,000元，業如前述。且自前開財產及收入 狀況說明書、財政部南區國稅局嘉義市分局106、107年度 綜合所得稅各類所得資料清單、薪資袋、勞工保險被保險 人投保資料表、108年10月份至109年1月份薪資條、員工 在職證明單暨109年度薪資請領證明等文書之記載可知， 聲請人自108年3月自慈惠實業有限公司退保後即無投保紀 錄，（108年）12月份、（109年）1、2月薪資分別為19,1 25元、18,150元、19,200元，核與聲請人所主張每月收入 約18,000元至19,000元相符。本院因認聲請人主張其每月 收入19,500元，應屬可採。
2、聲請人所主張每月必要支出部分：按消債條例之立法意旨 ，乃在幫助陷於經濟上困境之債務人，得藉由更生或清算 程序，走出經濟困境，避免走向絕路，實現憲法所保障之 生命權，並在清理債務過程中能適度保有符合人性尊嚴之 最低基本生活所需，並非在幫助債務人保持其舊有之生活 水平，因此在考量所謂之「生活必要性支出」，自以維持 一般人最低生活水平所需為準，否則對債權人即屬不公， 而在扶養費支出之考量上，亦應以實際上確有受扶養必要 之支出為準，其與法定扶養義務自當加以區別。次按債務 人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府所 公告當地區每人每月最低生活費一點二倍定之。受扶養者



之必要生活費用，準用第1項規定計算基準數額，並依債 務人依法應負擔扶養義務之比例認定之。前2項情形，債 務人釋明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部者， 於該範圍內，不受最低數額限，消債條例第64條之2第1、 2、3項定有明文。查依衛生福利部公告之108年度臺灣省 最低生活費12,388元標準，係按政府最近1年平均每人消 費支出（包括食品費、衣著鞋襪費、房租水電費、家居管 理費、醫療保健費、交通通訊費、娛樂教育費及雜項支出 ）100分之60訂定，其1.2倍為14,866元，則聲請人主張以 衛生福利部公告108年每人每月最低生活費12,388元之1.2 倍即14,866元計算聲請人個人每月必要支出，核與前揭規 定並無不合，應予准許。
3、是以聲請人每月收入19,500元，扣除每月必要生活費用14 ,866元後，僅餘4,634元，顯不足負擔最大債權金融機構 三信商銀於調解時與聲請人代理人聯繫後所願提出以本金 計算、分180期、0利率、每月還款9,285元之還款金額， 遑論上開還款方案並未列計聲請人積欠非金融機構債權人 之債務；且經本院函詢問各債權人是否願意提供債務人協 商還款方案，其中債權人債權人國泰世華商業銀行股份有 限公司即陳報願提出之還款方案為以120萬元、分60期、0 利率，每月還款金額2萬元，其他債權人或陳報願比照最 大債權金融機構提出之期數、利率，或未表示，則國泰世 華商業銀行股份有限公司前開主張之償債方案，堪認以聲 請人每月收入扣除生活必要支出後之餘額4,634元，確不 足清償前開債務。另參酌聲請人名下除有1筆中國人壽終 身壽險，截至109年7月31日之保單現金價值約146,625元 外，別無其他財產或存款，報在卷，並有財產及收入狀況 報告書、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、聲請人109年8 月7日陳報狀、中國人壽保險單保單現金價值證明書等在 卷可參（見本院卷第10頁、第20頁）。故本院綜衡債務人 即聲請人全部財產及前開收支狀況，評估聲請人是否因負 擔債務而不能維持最基本之生活條件，因認以聲請人現有 收入、財產確不足清償前開債務，聲請人確不能清償債務 或有不能清償之虞。
（四）綜上所述，聲請人既有不能清償債務之情事，自應允其於 消債條例施行後，選擇以更生程序清理其債務，藉以妥適 調整債務人與債權人及其他利害關係人間之權利義務關係 ，保障債權人獲得公平受償，並謀求債務人經濟生活之重 建復甦機會。此外，聲請人無擔保或無優先債權之債務總 額未逾12,000,000元，亦未經法院裁定開始清算程序或宣



告破產；另查無聲請人有消債條例第6條第3項、第8條或 第46條各款所定駁回更生聲請之事由存在，則債務人聲請 更生，於法尚無不符，應予准許。
三、末按法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行 更生或清算程序，必要時得選任律師、會計師或其他適當之 自然人或法人為監督人或管理人，消債條例第16條第1項亦 有規定。查本院既裁定准許開始本件更生程序，爰依前揭規 定，命司法事務官進行本件更生程序，爰裁定如主文。中 華 民 國 109 年 8 月 27 日
民事第二庭 法 官 陳卿和
上為正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
中 華 民 國 109 年 8 月 27 日
書記官 柯凱騰