臺灣臺南地方法院民事裁定
109年度司執消債更字第7號
債 務 人 鄭美玲
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代 理 人 吳健安律師(法扶律師)
債 權 人 臺灣土地銀行股份有限公司
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法定代理人 謝娟娟
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債 權 人 上海商業儲蓄銀行股份有限公司
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法定代理人 陳善忠
代 理 人 曹𦓻峸
債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
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法定代理人 郭明鑑
代 理 人 廖士驊
債 權 人 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
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法定代理人 莫兆鴻
代 理 人 何新台
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債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 周添財
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債 權 人 良京實業股份有限公司
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法定代理人 平川秀一郎
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債 權 人 立新資產管理股份有限公司
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法定代理人 楊子汀
代 理 人 陳映蓁
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債 權 人 富邦資產管理股份有限公司
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法定代理人 程耀輝
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債 權 人 台灣金聯資產管理股份有限公司
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法定代理人 郭文進
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債 權 人 滙誠第二資產管理股份有限公司
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法定代理人 莊仲沼
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債 權 人 勞動部勞工保險局
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法定代理人 鄧明斌
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上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之
認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責
。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權
債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程
序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額，
低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法
應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務
人已盡力清償：二、債務人之財產無清算價值者，以其於更
生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶
養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償。法
院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在
未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制
，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第 1項前段
、第2項、第64條之1第2款、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院108年度消債更字第181號
民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人
所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，每
期清償新臺幣（下同）5,232元，為期6年共72期，清償總額
合計為 376,704元，本院審酌下述情事認為更生方案已符合
盡力清償之條件，且無不予認可更生方案之事由：
㈠每月收入：債務人平均每月收入為23,100元，無加班費且未
發放年終獎金等情，有嘉義縣私立大恩精神護理之家109年7
月17日恩家護字第1090049號函附卷可參，足認債務人每月
有固定收入，可長期履行更生方案。
㈡無清算價值：復查債務人名下除西元1996年出廠之汽車外，
別無其他財產或保單等情，有稅務電子閘門財產所得調件明
細表、債務人109年1月20日民事陳報狀等在卷可參，而審酌
該車車齡24年，逾使用年限甚久，幾無殘值，故債務人名下
並無具清算價值之財產。
㈢必要生活支出與扶養費：
⒈按債務人必要生活費用，以最近 1年衛生福利部或直轄市政
府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。受扶養者
之必要生活費用，準用第 1項規定計算基準數額，並依債務
人依法應負擔扶養義務之比例認定之。前 2項情形債務人釋
明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部，於該範圍內
不受最低數額限制。消債條例第64條之 2第1項、第2項及第
3項前段亦有明文。而依臺南市政府公告之108年度每人每月
最低生活費 12,388元之1.2倍計算，則債務人與受扶養人維
持基本生活必需與人性尊嚴之數額應為14,866元【計算式：
12,388×1.2=14,866】。
⒉經查債務人之母鄭賴涉容現年75歲，除領有老農津貼每月7,5
50元外，名下並無任何財產及所得，上開津貼尚無法維持生
活而有受扶養之必要，而鄭賴涉容法定扶養義務人除債務人
外，尚有鄭景華、鄭憬隆即鄭景滄2人，然鄭景華係視障殘
障人士，從事盲人按摩工作，每月收入僅約15,000元，業與
配偶分居，且須獨力扶養3名未成年子女，則鄭景華之收入
已不敷支應其本身及子女之生活必要費用，更無力負擔母親
之扶養費，有全戶戶籍資料查詢結果、勞動部勞工保險局10
9年2月13日保普生字第10913004000號函、南投縣政府109年
6月12日府社助字第1090139800號函、受扶養人之稅務電子
閘門財產所得調件明細表、債務人109年7月13日陳報狀所附
鄭景華之身心障礙證明等在卷可參，足認鄭賴涉容之扶養義
務由債務人及鄭憬隆2人負擔，應屬合理。以前揭消債條例
規定之標準核算債務人與受扶養人維持人性尊嚴之生活費應
至少為18,524元【計算式：14,866+〈(14,866-7,550)÷2〉=18
,524】，而債務人已釋明僅需支出生活費與扶養費合計17,8
66元，堪認前開數額已可維持其與受扶養人之生活，並有結
餘用以清償債務。
㈣符合盡力清償之條件：再按消債條例第64條第 1項前段所稱
盡力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產及所得大
部分用於清償，即足當之；俾免債務人於更生方案履行期間
，因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債權人不利
，故倘清償已達相當成數，即視為盡力清償，以利更生方案
之成立（消債條例第64條之 1立法理由參照）。查債務人名
下並無具清算價值之財產，則以更生方案履行6年間債務人
可處分所得1,663,200元【計算式：23,100×72=1,663,200】
，扣除必要6年間必要生活費與扶養費1,286,352元【計算式
：17,866×72=1,286,352】，剩餘376,848元【計算式：1,66
3,200-1,286,352=376,848】，依前開說明，提出5分之4即3
01,478元【計算式：376,848×4/5=301,478】，即符合盡力
清償之條件，而債務人將剩餘所得幾乎提出清償用以履行更
生方案，可視為盡力清償。
㈤無不得逕予認可更生方案之事由：復查債務人於 7年內未曾
依破產法或消債條例規定受免責，亦無消債條例第63條第 1
項各款之不認可事由。且無擔保及無優先權債權人於本院裁
定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額為0元；另
債務人於聲請更生前2年間可處分所得為554,400元，扣除債
務人自己與受扶養人必要之生活費用（以債務人於更生方案
所列之支出計算）約428,784元後，剩餘125,616元。本件更
生方案6年總清償額376,704元，均逾前揭數額。是而，債務
人並無消債條例第64條第2項各款所列不得逕予認可之事由
。
㈥承上債務人所提出更生方案之條件已盡力清償，且無不得認
可更生方案之事由，已兼顧債權人之受償權益，與債務人經
濟生活之更生，依法應認可更生方案。
三、經本院通知各債權人表示意見，債權人陳述意見略以更生方
案清償成數過低，難以同意等語，有送達證書、陳報狀等在
卷可憑。惟本院審酌債務人已將可處分所得扣除其必要生活
費與扶養費後之餘額，全部用以履行更生方案，依法視為盡
力清償，依法即應認可更生方案。至於清償成數、負債原因
等並非法院逕予認可更生方案應考量之事由，債權人一再要
求債務人提高清償金額，恐過度壓迫其日常生活，將無法維
持人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者重建
經濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖消費
者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權人公
平受償之立法意旨。是而債權人所陳，顯無可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復
無消債條例第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存在，
故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部
履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，向本院司法事務官
提出異議。
中 華 民 國 109 年 7 月 23 日
民事執行處 司法事務官
附件一：更生方案
一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年72期。 第1期至第72期：每期清償新臺幣5,232元。 (2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣5,748,597元。 3、清償總額：新臺幣376,704元。 4、清償成數：6.55% 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。 編號 債權人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 第1-72期 一 臺灣土地銀行 1,089,245 18.95% 992 71,424 二 上海商業儲蓄銀行 147,247 2.56% 134 9,648 三 國泰世華商業銀行 82,996 1.44% 75 5,400 四 花旗(台灣)商業銀行 1,492,316 25.96% 1,359 97,848 五 遠東國際商業銀行 591,168 10.28% 538 38,736 六 良京實業股份有限公司 820,335 14.27% 747 53,784 七 立新資產管理股份有限公司 902,982 15.71% 822 59,184 八 富邦資產管理股份有限公司 449,752 7.82% 409 29,448 九 台灣金聯資產管理股份有限公司 156,339 2.72% 142 10,224 十 滙誠第二資產管理股份有限公司 6,862 0.12% 6 432 十一 勞動部勞工保險局 9,355 0.16% 8 576 合 計 5,748,597 100% 5,232 376,704
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。