臺灣臺南地方法院民事裁定
108年度司執消債更字第257號
債 務 人 李宗穎即李宗頴
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代 理 人 洪銘憲律師(法扶律師)
債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
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法定代理人 程耀輝
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債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
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法定代理人 郭明鑑
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債 權 人 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司
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法定代理人 麥康裕
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債 權 人 元大商業銀行股份有限公司
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法定代理人 范志強
代 理 人 黃勝豐
債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 周添財
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債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 尚瑞強
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債 權 人 安泰商業銀行股份有限公司
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法定代理人 丁予康
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債 權 人 日盛國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 黃錦瑭
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債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
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法定代理人 童兆勤
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債 權 人 富邦資產管理股份有限公司
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法定代理人 程耀輝
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債 權 人 良京實業股份有限公司
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法定代理人 平川秀一郎
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上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之
認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責
。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權
債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程
序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額，
低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法
應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務
人已盡力清償：一、債務人之財產有清算價值者，加計其於
更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其
扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。
法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人
在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限
制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第 1項前
段、第2項、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。
二、查債務人聲請更生，前經本院108年度消債更字第111號民事
裁定開始更生程序，有上開裁定在卷可參，債務人所提如附
件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，第1期至第7
2期每期清償新臺幣（下同）16,357元，每年5月增加清償60
,006元，為期6年共72期，清償總額合計為1,537,740元，本
院審酌下述情事認為更生方案已符合盡力清償之條件，且無
不予認可更生方案之事由：
㈠每月可處分所得：債務人原任職金智洋科技股份有限公司，
嗣考取公職，於109年1月20日分發至臺灣鐵路管理局臺北運
務段新竹站任職，每月平均收入約33,961元，並每年領取年
終獎金53,798元、考績獎金17,933元等情，有債務人109年3
月16日民事陳報狀、交通部臺灣鐵路管理局臺北運務段新竹
站109年3月26日新竹總字第1090000390號函及109年5月14日
新竹總字第1090000594號函等附卷可參，足認債務人有固定
收入，可長期履行更生方案。
㈡清算價值：復查債務人名下無財產，而其投保之台灣人壽保
單解約金尚餘168,319元等情，有債務人之稅務電子閘門財
產所得調件明細表、台灣人壽保險股份有限公司108年10月7
日台壽字第1080005188號函等在卷足參，可認清算價值應為
168,319元。
㈢必要生活支出與扶養費：
⒈按債務人必要生活費用，以最近 1年衛生福利部或直轄市政
府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。受扶養者
之必要生活費用，準用第 1項規定計算基準數額，並依債務
人依法應負擔扶養義務之比例認定之。前 2項情形債務人釋
明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部，於該範圍內
不受最低數額限制。消債條例第64條之 2第1項、第2項及第
3項前段亦有明文。而依臺南市政府公告之108年度每人每月
最低生活費 12,388元之1.2倍計算，則債務人與受扶養人維
持基本生活必需與人性尊嚴之數額應均為14,866元【計算式
：12,388×1.2=14,866】，先予敘明。
⒉查債務人之母親現年68歲，領有國民年金保險老年年金給付3
,672元，有受扶養之必要等情，有個人戶籍資料查詢結果、
受扶養人之稅務電子閘門財產所得調件明細表、個人福利總
查詢等在卷可參，以前揭消債條例規定之標準核算債務人與
受扶養人維持人性尊嚴之生活費應至少為18,597元【計算式
：14,866+〈(14,866-3,672)÷3〉= 18,597】，而債務人已釋
明每月所需支出之生活費與扶養費合計為18,549元(債務人
原陳報17,606元，因計算有誤，經其於109年7月1日具狀調
整為18,549元)，與上開金額相當，尚屬合理。
㈣符合盡力清償之條件：按消債條例第64條第 1項前段所稱盡
力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產及所得大部
分用於清償，即足當之；俾免債務人於更生方案履行期間，
因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債權人不利，
故倘清償已達相當成數，即視為盡力清償，以利更生方案之
成立（消債條例第64條之 1立法理由參照）。以債務人名下
保單之清算價值168,319元，加計更生方案履行6年間債務人
可處分所得2,875,578元【計算式：（33,961×72）＋（71,73
1×6）=2,875,578】後，合計為3,043,897元【計算式：168,
319+2,875,578=3,043,897】，扣除必要6年間必要支出1,33
5,528元【計算式：18,549×72=1,335,528】，剩餘1,708,36
9元【計算式：3,043,897-1,335,528=1,708,369】，依前開
說明，提出10分之9即1,537,532元【計算式：1,708,369×0.
9=1,537,532】，即符合盡力清償之條件，債務人提出總清
償額1,537,740元，已逾前開數額，應視為已盡力清償。
㈤無不得逕予認可更生方案之事由：復查債務人於 7年內未曾
依破產法或消債條例規定受免責，亦無消債條例第63條第 1
項各款之不認可事由。且無擔保及無優先權債權人於本院裁
定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額為168,319
元；另債務人於聲請更生前2年間可處分所得為846,663元，
債務人必要之生活費用與扶養費為540,000元，扣除後剩餘3
06,663元。本件更生方案6年總清償額1,537,740元，均逾前
揭數額。是而，債務人並無消債條例第64條第2項各款所列
不得逕予認可之事由。
㈥承上，債務人所提出更生方案之條件已盡力清償，且無不得
認可更生方案之事由，已兼顧債權人之受償權益，與債務人
經濟生活之更生，依法應認可更生方案。
三、經本院通知債權人表示意見，債權人陳述意見略以更生方案
清償成數過低，損害債權人權益甚鉅，難以同意等語，有送
達證書、陳報狀等在卷可憑。惟查債務人已將清算價值加計
可處分所得扣除其必要生活費用與扶養費後之餘額，全部用
以償債，視為盡力清償，依法應認可更生方案。況其每月所
陳報之各項開支，均僅維持基本人性尊嚴之程度。至於清償
成數、負債原因等並非法院逕予認可更生方案應考量之事由
，債權人一再要求債務人提高清償金額，恐過度壓迫其日常
生活，將無法維持人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異
剝奪消費者重建經濟生活之機會，更損害債權人之受償權益
，顯然有悖消費者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生
與保障債權人公平受償之立法意旨。是而債權人所陳，顯無
可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復
無消債條例第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存在，
故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部
履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法
事務官提出異議。
中 華 民 國 109 年 7 月 2 日
民事執行處 司法事務官
附件一：更生方案
一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年72期。 ①第1期至第72期：每期清償新臺幣16,357元(債務人原陳報16,355元，因計算誤差，本院職權調整為16,357元)。 ②每年5月（共6期）：每期清償新臺幣60,006元(債務人原陳報60,000元，因計算誤差，本院職權調整為60,006元)。 (2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣7,453,026元(不含劣後債權)。 3、清償總額：新臺幣1,537,740元(債務人原陳報1,537,560元，因計算誤差，本院職權調整為1,537,740元)。 4、清償成數：20.63% 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。 二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表： 編號 債權人 債權金額 債權比例 可分配之金額 6年總清償額 第1-72期 每年5月 一 台北富邦商業銀行 261,710 3.51% 574 2,106 53,964 二 國泰世華商業銀行 1,502,291 20.16% 3,297 12,096 309,960 三 滙豐(台灣)商業銀行 397,262 5.33% 872 3,198 81,972 四 元大商業銀行 297,029 3.99% 653 2,394 61,380 五 遠東國際商業銀行 452,761 6.07% 993 3,642 93,348 六 台新國際商業銀行 1,548,886 20.78% 3,399 12,468 319,536 七 安泰商業銀行 352,955 4.74% 775 2,844 72,864 八 日盛國際商業銀行 2,023,329 27.15% 4,440 16,290 417,420 九 中國信託商業銀行 207,935 2.79% 456 1,674 42,876 十 富邦資產管理股份有限公司 118,922 1.6% 262 960 24,624 十一 良京實業股份有限公司 289,946 3.89% 636 2,334 59,796 合 計 7,453,026 100% 16,357 60,006 1,537,740
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。
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