更生事件
臺灣臺北地方法院(民事),司執消債更字,109年度,88號
TPDV,109,司執消債更,88,20200714

臺灣臺北地方法院民事裁定
109年度司執消債更字第88號
聲請人即債　王莉蓮　00000000000000000000000000000000000
務人　　　　　　　　　
代　理　人　(法扶律師)黃志仁律師
相對人即債　國泰世華商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
法定代理人　郭明鑑　00000000000000000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
　　　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
相對人即債　遠東國際商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
法定代理人　周添財　0000000000
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　　　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
相對人即債　元大商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000
法定代理人　范志強　00000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
相對人即債　永豐商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
法定代理人　陳嘉賢　000000000000
代　理　人　諶鴻達　000000000000000000000000000000000000
　呂亮毅　00000000000000000000000000000000000
相對人即債　玉山商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　曾國烈　00000000
代　理　人　林毓璟　000000000000000000000000000000000000
相對人即債　中國信託商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000
法定代理人　利明献　00000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
　　　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
相對人即債　萬榮行銷股份有限公司
權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　許勝發　00000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
　　　　　　　　　　00000000
相對人即債　台北富邦商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　陳聖德　000000000000
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　　　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度不得逾越如附表二所示之生活限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁 定認可更生方案；債務人必要生活費用，以最近1年衛生福 利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍 定之；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於 債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相 當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第 1項、第64條之2第1項、第62條第2項分別定有明文。二、查本件債務人聲請更生，前經本院109年度消債更字第100號 裁定開始更生程序，債務人陳稱任職於喬安網路平台股份有 限公司，擔任推銷互助契約之業務員，每月領取推銷獎金平 均約新臺幣(下同)364 元；另有為雇主張隆成工作，工作內 容為健康食品之客戶聯絡或售後服務，及以名下之帳戶作為 代收貨款帳戶，工作天數視需求而定，平均每月領取報酬約 8931 元；同時並於詠瑞生物科技有限公司擔任推銷健康檢 查及相關器材之業務員，領取獎金每月平均約8667元；每年 尚有自第一金融控股股份有限公司領取營利所得1032元，平 均每月43元，合計每月收入約1萬8005元【計算式: 364+ 8, 931+8,667+43=18,005】；其名下財產有坐落於桃園市中壢 區龍福一街160 號2樓之房屋（下稱系爭房屋）、桃園市中 壢區東寮段1812地號土地1 筆（下稱系爭土地），系爭房屋 依稅務電般閘門財產所得調件明細表所載價值分別為4萬050 0元、131萬2500元，債務人於91年間因投資公司向友人李麗 慧借款100 萬元，故以系爭房地為擔保，設定擔保債權100 萬元之抵押權；系爭房地曾經臺灣桃園地方法院拍賣，惟因 房地狹小且地點不佳而流標，應難以變價，惟債務人願依其 陳報106年間第2次拍賣通知之最低價額160萬元計算房地價 值；另有汽車1 輛，業於98年間報廢；第一金融控股股份有



限公司投資額4302元，及中華航空股份有限公司之投資額12 60元，合計5562元【計算式:4,302+1,260=5,562】；此外有 富邦人壽保單1張，保單價值約2萬8627元；此有稅務電子閘 門財產所得調件明細表、勞動部勞工保險局函、桃園市政府 社會局函、新北市政府城鄉發展局函、富邦人壽保險股份有 限公司函、中華民國人壽保險商業同業公會書函附保險業通 報作業資訊系統資料查詢結果表等，及債務人109年6月23日 陳報狀在卷足憑。又其所提如附表一所示之更生方案，條件 為自法院認可更生方案裁定確定後之次月25日為第1期首繳 日，以1個月為1期，每期清償9987元，合計共清償6年72期 ，總清償金額為71萬9064元，清償成數12%；本金清償成數3 9%【計算式：9,987X72＝719,064；719,064÷ 5,818,514 =12 .35%；719,064÷1,821,132 =39.48%，小數點以下四捨五入 ，下同】，並於每期當月25日或之前付款予債權金融機構。三、次查如附表一所示更生方案經轉知債權人，不符消費者債 務清理條例第60條第2項規定之可決條件，惟經本院審酌債 務人之財產及收入狀況，可認其更生條件已盡力清償，理由 如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為71萬9064元，金額 高於債務人聲請更生前二年間，扣除必要生活費用後之可處 分所得5萬8584元【計算式:2,441X24=58,584】；其名下財 產價值合計僅991元【計算式:1,600,000-1,000,000+5,562+ 28,627=634,189】，堪認本件無擔保及無優先權債權人之 受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得 受償之總額。
(二)債務人現租於新北市新店區之房屋，其所列更生方案履行期 間每月必要支出為1萬5564元，含膳食費6000元、手機費673 元、瓦斯費123元、電費310元、水費178元、交通費1280元 、房屋租金6000元、雜支1000元，支出項目及金額合理，且 總額與109年新北市每人每月最低生活費1萬5500元相當，應 無浪費之虞。
(三)債權人不同意更生方案，理由略以：提高還款金額、清償成 數過低等語。惟更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大 能力提出清償方案，非僅以債務人之收入高低、清償成數以 為論據。查債務人每月收入1萬8005元元扣除必要支出1萬55 64元後，提出1個月為1期，每期清償9987元之更生方案，已 將每月餘額2441元，加計名下不動產、保單價值攤提72期提 出近9成清償【計算式:18,005-15,564=2,441；2,441+(600, 000+28,627)/72=11,171.9；9,987/11,172＝89.39%】 ，考 量債務人每月必要生活費用如實陳報，非逕以法定必要生活



費用認列以減少還款金額，應可見其還款誠意，得認其已盡 力清償；又消費者債務清理條例之訂定，係為使不幸陷於經 濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人名下 財產低於更生方案清償總額，且有變價困難之情，倘遽予轉 入清算程序，對各債權人實為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案，足認債務 人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第 2項所定不 應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可 該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制，爰裁 定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中　　華　　民　　國　 109　　年　　7 　　月　　14　　日 民事執行處 司法事務官　周雅文
附表一：更生方案
案號：臺灣臺北地方法院109年度司執消債更字第88號債務人：王莉蓮
壹、更生方案內容單位：新臺幣元 1、自更生方案認可裁定確定後之次月起，每1個月為1期，每期在每月25日給付，共清償72期，合計六年。每期清償9,987元。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。 2、無擔保及無優先權債務總金額：5,818,514元。 3、清償總金額：719,064元。 4、總清償比例：12﹪。 5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。。 貳、清償分配表單位：新臺幣元 編號 債 權 人 債權金額 每期可分配金額 1 國泰世華商業銀行股份有限公司 389,391 668 2 遠東國際商業銀行股份有限公司 394,534 677 3 元大商業銀行股份有限公司 181,082 #311 4 永豐商業銀行股份有限公司 741,543 1,272 5 玉山商業銀行股份有限公司 1,185,020 #2,035 6 中國信託商業銀行股份有限公司 1,011,512 #1,736 7 萬榮行銷股份有限公司 1,530,897 #2,628 8 台北富邦商業銀行股份有限公司 384,535 660 合計 5,818,514 9,987 參、計算說明：每期可分配金額=債權表之債權比率×每期清償金額 (以小數點後數額較大者進位，每期可分配金額有進位者標示為#)
附表二：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得購置不動產。 四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。 五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 八、每月應製作收入支出帳目。