聲請更生程序
臺灣嘉義地方法院(民事),消債更字,109年度,44號
CYDV,109,消債更,44,20200728,2

臺灣嘉義地方法院民事裁定　　　　　 109年度消債更字第44號
聲　請　人　侯ＯＯ

代　理　人　李政昌律師（法律扶助律師）
債　權　人　合作金庫商業銀行股份有限公司

法定代理人　雷仲達　
代　理　人　朱宏霖　
債　權　人　華南商業銀行股份有限公司

法定代理人　張振芳　
代　理　人　郭勁良　
債　權　人　嘉義六腳鄉農會

法定代理人　陳國文　
代　理　人　蔡褕瑾　
債　權　人　凱基商業銀行股份有限公司


法定代理人　魏寶生　


債　權　人　裕融企業股份有限公司

法定代理人　嚴陳莉蓮


債　權　人　王繁子　
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
聲請人侯永昌自中華民國一０九年七月二十八日下午四時起開始更生程序。
命司法事務官進行更生程序。
理 由
一、按法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並 即時發生效力，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第45 條第1 項定有明文。又法院裁定開始更生或清算程序後，得 命司法事務官進行更生或清算程序，消債條例第16條第1 項 亦定有明文可參。復按債務人不能清償債務或有不能清償之 虞者，得依本條例所定更生程序或清算程序，清理其債務；



債務人無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾新臺幣 （下同）1,200 萬元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破 產前，得向法院聲請更生；本條例所稱消費者，指5 年內未 從事營業活動或從事小規模營業活動之自然人，前項小規模 營業指營業額平均每月20萬元以下者，消債條例第3 條、第 42條第1 項、第2 條第1 項、第2 項分別規定甚明。再按債 務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最 大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地 之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解。 債務人為前項請求或聲請，應以書面為之，並提出財產及收 入狀況說明書、債權人及債務人清冊，及按債權人之人數提 出繕本或影本；協商或調解成立者，債務人不得聲請更生或 清算，但因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此 限，消債條例第151 條第1 項、第2 項、第7 項亦分別定有 明文。
二、本件聲請人主張因年少不懂事積欠賭債，到處借錢償還賭債 ，其對於凱基商業銀行股份有限公司（下稱凱基銀行）等金 融機構及非金融機構負有1,100,740 元之債務，因有不能清 償債務情事，前已提出債權人清冊，以書面向本院聲請債務 清理調解，惟最大債權銀行凱基銀行認為聲請人名下有不動 產，資產大於負債，故未提出還款方案，然聲請人尚有其他 資產管理公司之債務，且金額不小，無法負擔債務，以致調 解不成立。又聲請人復未經法院裁定開始清算程序或宣告破 產，爰請求裁定准予更生等語。
三、經查：
㈠本件聲請人主張依消債條例向本院聲請債務清理調解程序， 最大債權銀行凱基銀行認為聲請人名下有不動產，資產大於 負債，故未提出還款方案，然聲請人表示尚有其他資產管理 公司之債務，且金額不小，無法負擔債務，而未能協議，以 致無法與最大債權銀行成立前置協商等情，業據聲請人提出 調解不成立證明書在卷可稽（見本院卷第17頁），並經本院 調閱109 年度司消債調字第30號調解卷（下稱調解卷）核閱 屬實，是本件聲請人所提更生之聲請所應審究者為其現況是 否有不能清償債務或有不能清償之虞之情事。
㈡聲請人主張其有不能清償債務之情事，並提出財團法人金融 聯合徵信中心查詢當事人綜合信用報告－債務清理條例前置 協商專用債權人清冊及回覆書、全國財產稅總歸戶財產查詢 清單、財政部南區國稅局嘉義縣分局106 年度、107 年度綜 合所得稅各類所得資料清單、收入切結書、勞工保險被保險 人投保資料表、財產及收入狀況說明書、債權人清冊、債務



人清冊、戶籍謄本、土地登記第一類謄本、嘉義縣財政稅務 局房屋稅籍證明書、機車行照、抵押權設定申請書、存摺內 頁、台幣存摺對帳單、台灣人壽保單資料、中國人壽保險單 現金價值準備金證明書、薪資證明、中華民國人壽保險商業 同業公會保險業通報作業資訊系統資料查詢結果表為證（見 調解卷第3 至15頁、本院卷第13至16、19、77至139 、157 至164 頁）。查聲請人主張原任職於再興鋼瓶檢驗廠，於民 國109 年2 月間離職，20多天後又回再興鋼瓶檢驗廠繼續任 職，雇主將聲請人加保於嘉太煤氣分裝股份有限公司，每月 薪資28,000元，應予堪認，並有2015年份國瑞汽車一輛及台 灣人壽保險保單解約金5,481 元、23,934元、中國人壽保險 保單解約金697 元、富邦產物保險保單為個人傷害險無解約 金；另聲請人名下尚有四筆土地及一棟未辦保存登記建物， 均為共有之不動產，查上開不動產遭債權人聲請強制執行， 經本院調取107 年度司執字第30685 號執行卷宗，其鑑定價 格共計2,203,000 元，惟經特別變賣程序後之減價拍賣（拍 賣底價共計1,133,000 元）仍未拍定，堪認聲請人上開不動 產確有不易變價之情事。又聲請人主張其每月個人必要生活 支出為伙食費8,000 元、水電瓦斯費500 元、電話費499 元 、交通費1,000 元、車輛保養及強制險、燃料稅500 元、保 險費699 元、勞保費554 元、健保費355 元、日常生活用品 1,000 元、醫療支出430 元，共計13,537元。本院審酌上開 金額尚未逾衛生福利部公告109 年度臺灣省最低生活費12,3 88元之1.2 倍即14,866元，故聲請人主張每月個人必要生活 支出13,537元准予認列。承上，本件聲請人每月收入28,000 元，扣除每月必要生活支出13,537元後，尚有餘額14,463元 （計算式：28,000元－13,537元）。因最大債權銀行凱基銀 行未提出任何協商還款方案，惟王繁子陳報提出以每月償還 5,000 元之還款方案（見本院卷第45頁）；合作金庫商業銀 行股份有限公司陳報願提供分18期、年利率2 ％、每期償還 金額約1,867 元之清償方案（見本院卷第51頁）；嘉義六腳 鄉農會陳報經與聲請人洽詢，願以每月清償12,000元之還款 方案（見本院卷第65頁），由上可知，聲請人以分期之方式 每月需償還上開已陳報清償方案之債權人金額為18,867元（ 計算式：5,000 元＋1,867 元＋12,000元），以聲請人前揭 餘額14,463元顯然無法負擔，況且尚未加計其他未陳報清償 方案之債權人清償金額。是以本院審酌聲請人現況之財產、 勞力及信用等清償能力，以聲請人每月收入於扣除每月合理 之基本生活費用後，堪信已不能清償前開所負債務1,565,44 8 元（依債權人陳報之債權總額，無擔保無優先債權1,002,



892 元、有擔保債權562,556 元）。從而，聲請人所為本件 聲請，核符消債條例第3 條所定之要件。
四、綜上所述，本件聲請人為一般消費者，並未從事營業活動。 其有無法清償債務之虞情事，又所負無擔保或無優先權之本 金及利息債務，並未逾1,200 萬元，且未經法院裁定開始清 算程序或宣告破產，又查無消債條例第6 條第3 項、第8 條 或第46條各款所定駁回更生聲請之事由存在，則聲請人聲請 更生，洵屬有據，應予准許。
五、至於聲請人於更生程序開始後，應另提出足以為債權人會議 可決或經法院認為公允之更生方案以供採擇，俾免更生程序 進行至依消債條例第61條規定應行清算之程度，附此敘明。六、依消債條例第11條第1 項、第45條第1 項、第16條第1 項， 爰裁定如主文。
中 華 民 國 109 年 7 月 28 日
民事第二庭法 官 陳威憲
以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
中 華 民 國 109 年 7 月 28 日
書記官 陳雲平