臺灣橋頭地方法院民事裁定
108年度司執消債更字第37號
聲請人即債 陳柄坊
務人
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代理人(法 林志揚律師
扶律師)
相對人即債 中國信託商業銀行股份有限公司
權人
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法定代理人 利明献
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相對人即債 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
權人
0000000000000000
法定代理人 莫兆鴻
訴訟代理人 何新台
0000000000000000
0000000000000000
相對人即債 第一金融資產管理股份有限公司
權人
法定代理人 周朝崇
訴訟代理人 辛純昌
相對人即債 臺灣土地銀行股份有限公司
權人
法定代理人 黃忠銘
訴訟代理人 蔡麗靜
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定
證明書之次月起，於每月十五日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行
之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活
程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1 項
前段、第62條第2 項分別定有明文。
二、經查，聲請人聲請更生，前經本院以107 年度消債更字第19
0 號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又
查，聲請人名下無保險契約，需與配偶共同扶養三名未成年
子女；另查，聲請人於本院107 年消債更字第190 號裁定雖
認其每月平均平均所得為新臺幣(下同)35,855元，然據債務
人之陳報及本院查詢最新稅務電子閘門財產所得調件明細表
，聲請人之平均所得自107 年後降至31,714元，108 年更僅
有29,212元，以上有聲請人勞工保險被保險人投保資料表、
國稅局綜合所得稅各類所得資料及財產歸屬清單、保險同業
公會投保明細、戶籍謄本、郵政存簿交易明細查詢、108 年
7-12月薪資查詢表、聲請人陳報狀在卷可稽。準此，本院認
應以聲請人最近一年每月均之收入29,212元認定聲請人還款
能力，較能反映實際收入情形。
三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為聲請人
收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，以1 個月為1
期，6 年共計72期，於每月15日清償，每期清償3,000 元。
經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且
核屬適當、可行：
(一)聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用
後餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又
聲請人除每月固定收入外，名下尚有台灣人壽保險契約
，惟聲請人已將該契約之解約金分期攤算於每期之清償
額，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，高於本
院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。
(二)聲請人需與配偶共同負擔三名未成年子女之扶養費，本
院認聲請人每月應支出之扶養費應以23,579元為限。（
計算式：15,719x3/2=23,579元）
(三)綜上，聲請人已符合消費者債務清理條例第64條之1 第
2 款規定，即債務人之財產有清算價值者，加計其於更
生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受
其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於
清償。是上開方案已傾其目前所餘之所有，其更生方案
條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為
一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念
使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行
，爰依本條例第62條第2 項對聲請人於未依更生條件全部履
行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償
，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立
法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之
更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況
觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，
亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量
下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如
主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務
官提出異議。
中 華 民 國 109 年 5 月 29 日
民事執行處 司法事務官 郭哲安
附表：更生方案
編號 債權人名稱 債權金額 債權比例 每期清償額 6年清償額 1 中國信託商業銀行股份有限公司 24,189元 19.5% 585元 42,120元 2 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司 511,368元 41.26% 1,238元 89,136元 3 第一金融資產管理股份有限公司 386,302元 31.17% 935元 67,320元 4 臺灣土地銀行股份有限公司 512,753元 8.07% 242元 17,424元 加總 1,239,359元 100.00% 3,000元 216,000元 清償成數 17.428% (貨幣單位：新臺幣)
附件：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之
生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公
費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。
補充說明：
依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權
金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間
債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽
詢，辦理相關手續。